新一輪存款降息即將來襲，工商銀行率先出手。12月21日，北京商報(bào)記者注意到，工商銀行在該行手機(jī)銀行App發(fā)布《調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款利率相關(guān)說明》顯示，為進(jìn)一步發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革和傳導(dǎo)效應(yīng)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性，該行自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率。
本次下調(diào)的存款利率覆蓋多個(gè)品種。工商銀行指出，掛牌利率調(diào)整主要涉及12月22日起新開辦(或支取)的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品種，3個(gè)月、6個(gè)月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單。其中，通知存款掛牌利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，3個(gè)月、6個(gè)月、一年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，兩年定期存款掛牌利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。
工商銀行表示，除調(diào)整存款掛牌利率外，還對(duì)通知存款、定期存款(含大額存單)的最優(yōu)惠利率水平作了優(yōu)化，以反映市場(chǎng)利率形勢(shì)的變化。
與此前存款利率調(diào)降均為“大行領(lǐng)銜，中小銀行跟進(jìn)”節(jié)奏一致，北京商報(bào)記者從部分股份制銀行獲悉，其存款產(chǎn)品也將陸續(xù)跟進(jìn)調(diào)整。有股份制銀行客戶經(jīng)理表示，“我行將于12月25日下調(diào)普通定期存款(禮儀存單)及大額存單各期限個(gè)人存款利率，具體以總行通知為準(zhǔn)”。也有客戶經(jīng)理表示，“12月22日起，國有大行開始新一輪的存款利率下調(diào)，中小銀行依次遞進(jìn)”。另據(jù)多家媒體報(bào)道，有國有大行人士表示，將于12月22日起下調(diào)對(duì)公和個(gè)人存款利率，期限越長的定期存款或大額存單降幅越大。
這是繼今年9月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，又一輪存款利率下調(diào)。今年9月1日，包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行在內(nèi)的國有大行以及招商銀行、中信銀行、光大銀行等股份制銀行更新了人民幣存款利率表，將長期限定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。其中，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行5家國有大行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.55%、1.85%、2.2%、2.25%，郵儲(chǔ)銀行下調(diào)后1年期定期存款掛牌利率為1.58%，其他期限掛牌利率與上述5家國有大行一致。
根據(jù)目前未調(diào)整的利率表現(xiàn)測(cè)算，12月22日降息后，工商銀行1年期定期存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.45%，2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.65%，3年期、5年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)分別至1.95%、2%。
在分析人士看來，存款利率下調(diào)將降低銀行的存款成本率，緩解息差壓力。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表(季度)，前三季度，商業(yè)銀行凈息差為1.73%，環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。在《2023年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中，人民銀行也指出，持續(xù)發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革效能和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，推動(dòng)降低企業(yè)貸款利率，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華分析，此輪調(diào)整主要是部分銀行充分利用存款利率市場(chǎng)化調(diào)節(jié)機(jī)制，緩解凈息差壓力，為銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間；同時(shí)，合理降低存款利率也是由于目前國內(nèi)定存比例仍偏高(高于常年和趨勢(shì)水平)。從目前市場(chǎng)利率、理財(cái)產(chǎn)品收益及10年期國債利率水平看，銀行存款利率仍存在一定調(diào)整空間。后續(xù)銀行存款利率下調(diào)更多取決于存款市場(chǎng)供求狀況，各類型、各家銀行自身資產(chǎn)負(fù)債，凈息差壓力及經(jīng)營等方面情況。結(jié)合此前調(diào)降經(jīng)驗(yàn)，國內(nèi)有望采取大中小型銀行梯次跟進(jìn)調(diào)降存款利率方式，確保存款市場(chǎng)平穩(wěn)有序。
周茂華進(jìn)一步指出，存款利率合理調(diào)整，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，金融市場(chǎng)情緒逐步回暖，有助于國內(nèi)居民儲(chǔ)蓄回歸常態(tài)，一定程度上利好消費(fèi)。存款利率下調(diào)有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，推動(dòng)銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)空間，助力消費(fèi)和需求回升。
北京商報(bào)記者 宋亦桐
