今年冬季寒潮頻現，“爾濱”等冰雪之城卻憑借著出色的文旅服務，接連火爆“出圈”。現階段，作為傳統工業基地的哈爾濱正積極向第三產業轉型。文旅園區具備產業、技術、知識、勞動力密集屬性和特定產業集群規模效應，是推動文化與創意設計的深度融合，促進區域產業結構轉型升級的重要載體。
在黑龍江“市級重點產業”標簽中查詢哈爾濱特色文化旅游園區名錄
縱觀各行各業，產業園區作為地方經濟發展排頭兵，高新技術產業聚集地，是銀行等金融機構重點關注、扶持的對象。近期，合合信息旗下啟信數據發布了園區金融專項解決方案(簡稱“園區金融解決方案”)，通過商業大數據和人工智能技術，助力銀行精準錨定目標園區及企業，用金融“活水”培育產業“沃土”。
據悉，相關方案在園區金融的場景細粒度等維度上實現了行業級突破，通過啟信數據企業端產品“啟信慧眼”Saas應用及“啟信天元”平臺私有化部署等服務模式均可使用。
“一園一策”，應對產業“千變萬化”
園區有國家級、民營之分，也存在“園中園”的嵌套現象，其發展階段、產業集群特性均存在差異。部分園區存在入駐主體不夠、入駐企業整體經營情況不佳的狀況，需要進行更細致的評估。此外，有的園區“龍頭齊聚”，有的園區以中小企業為主導，其金融服務需求也不盡相同;從企業維度分析，每家企業的經營情況、融資堵點也存在巨大差異。
賽迪智庫發布的《2023園區高質量發展百強研究報告》顯示，2023年園區高質量發展百強中，生產總值超過1000億元的園區為54個，高新技術企業數量超過300家的園區就有67個。銀行通常難以獲得完整的園區企業名單，工作人員想要快速分析園區情況，往往需要付出大量的人力、時間成本去摸排。
為解決上述問題，啟信數據園區金融解決方案支持銀行可根據區域產業優勢特點，以“行業/產業聚焦度、園區成長周期、占地面積、企業數量”等標簽快速篩選目標園區。此外，方案還可提供園區畫像，幫助銀行快速摸清園區主體信息、園區企業入駐情況、入駐企業構成分布等，為后續的園區企業分級經營、企業觸達、企業識別分析、貸前盡調、貸中審查、貸后檢查等全鏈條金融服務提供參考，助力銀行以“一園一策”的形式，精準落地園區金融全生命周期服務。
園區金融解決方案應用框架
咖啡、茉莉花也有“金融鏈”，銀行服務走向特色化
高水平的園區規劃明確、產業鏈完善，協同效應明顯，對于銀行發展“三農”、科創、綠色等特色產業布局，促進貸款結構向戰略新興、先進制造等領域優化，實現高質量的信貸規模增長具有重要價值。以種植業為例，相關領域常年存在銀企信息不對稱、抵押擔保難等融資痛點，各銀行機構需要因地制宜、精準施策，積極創新金融產品與服務，切實緩解中小微企業資金難題。
目前，多地銀行已率先進行了系列金融服務創新探索，例如云南怒江州的銀行機構通過多維度打造咖啡專屬“金融鏈”，促進區域經濟發展。此外，廣西的“茉莉花產業鏈”，福建的“安溪鐵觀音茶產業鏈”等地方特色產業背后，系統性的金融服務支撐必不可少，園區具備全產業鏈企業集聚和配套服務優勢，為銀行對公業務的開展提供了抓手。
現階段，啟信數據基于境內2.3億家企業等組織機構的超過1000億條實時動態商業大數據，現已形成包含超過300條產業鏈、7萬個標準產品、4000萬家公司的數據庫，賦能園區金融解決方案為銀行信貸提供個性化的技術及數據支持。通過相關產品，銀行可全景式查看園區信息，降低企業調研及分析門檻，確定重點企業(龍頭企業)，劃分信貸服務優先級，實現批量化獲客，更高效地完成特色產業布局，發揮金融“輸血”作用。
福建某茶葉加工園區“畫像”
為“十四五”規劃落地打造產業數據庫
中國(深圳)綜合開發研究院專家在“十四五”規劃相關解讀中提到，“十四五”時期，產業園區仍將承擔經濟產業主戰場、區域發展主引擎、改革開放試驗平臺的定位與使命。近期，上海市人民政府辦公廳發布了《上海市特色產業園區高質量發展行動方案(2024—2026年)》的通知，提出要加大金融創新供給，引導金融市場和社會資本加大投入力度等要求。
值得關注的是，啟信數據園區金融解決方案詳細拆解了各省市“十四五”產業規劃，形成“省級重點產業”欄目。金融機構工作人員可將該欄目與園區類型、園區等級、園區行業屬性、園區產業屬性等標簽相結合，快速定位地區的未來產業、支柱產業、戰略性新興產業，按照“一區一計劃、一園一方案”的原則更充分地進行產業布局。
方案對上海、北京等地“十四五”規劃特色產業園區進行了標簽劃分
以上海市為例，《上海市戰略性新興產業和先導產業發展“十四五”規劃》提出，上海正重點打造以三大產業為核心的“9+X”戰略性新興產業和先導產業發展體系。通過啟信數據園區金融解決方案，使用者可快速定位到新能源汽車、人工智能、生物醫藥、光子芯片與器件等規劃中的重點產業，查詢維度精確至區級。
未來，啟信數據將持續通過商業大數據技術，幫助銀行洞悉產業發展脈絡，以精準、高效的金融服務推動實體經濟發展。
