現(xiàn)如今，國內(nèi)房價(jià)一直是居高不下，隨便在二三線城市買套90平米的商品房，至少要花費(fèi)150-200萬。于是，90%以上的家庭都會(huì)選擇貸款買房，這樣可以減輕自己的買房的壓力。不過，很多人在買房時(shí)，都會(huì)為房貸期限“越短越好”還是“越長越好”而糾結(jié)。究竟是向銀行貸款30年？還是20年？
實(shí)際上，銀行對(duì)房貸年限的長短也是有限制的，也不是每個(gè)人都可以貸款30年的，主要是有三個(gè)因素：1、貸款人的年齡。通常貸款人年齡加上房貸年限，不得超過法定退休年齡。如果貸款人年齡在20-30歲之間的，才能獲得30年的房貸。如果你年齡已經(jīng)有40多歲，那也只能貸款10年或15年了。
2、貸款家庭的收入狀況。房貸支出不能超過貸款家庭收入的50%以上，否則銀行就可能拒絕你的貸款申請(qǐng)。通常購房者收入越高，工作越穩(wěn)定，就越容易獲得銀行的30年房貸。3、房屋的年齡。如果你購買的是房齡在20年以上的老房子，那銀行也會(huì)限制你的貸款年限，或者干脆拒絕貸款申請(qǐng)。
一直以來，有很多人都認(rèn)為，房貸是“越長越好”。在他們看來，貸款30年有以下幾個(gè)好處：首先，房貸30年，每個(gè)月的還貸壓力要比房貸15年要輕松得多，這樣就可以有更多的錢用于投資和消費(fèi)。再者，對(duì)于普通人來說，這輩子能向銀行借來這么大一筆錢，而且還可以分30年還清，那只有房貸莫屬。這么好的一個(gè)福利待遇不用也是浪費(fèi)了，實(shí)在太可惜。
而對(duì)于社會(huì)上房貸期限“越長越好”的說法，有銀行職工表示：雖然房貸期限30年，確實(shí)可以每月減輕購房家庭的還貸壓力。但是，30年的房貸利息，也要遠(yuǎn)比10年、20年的利息要高出許多。太多的人如果選擇貸款30年，那等于就是給銀行白送錢。
假如你借了100萬房貸，選擇的是等額本息方式，10年貸款的利息可能是32.5萬，20年還貸利息是70.3萬，30年就會(huì)高達(dá)113萬。也就是說，等你30年房貸還清了，支付的房貸利息都要超過向銀行貸款金額。雖然，每個(gè)月的房貸壓力是減輕不少，但是30年的利息支出卻是非常驚人的。
其實(shí)，對(duì)于房貸“越短越好”還是“越長越好”，這是要看每個(gè)貸款家庭的具體情況的。如果貸款人是一對(duì)20多歲的小夫妻，收入相對(duì)穩(wěn)定，但積蓄卻不多。那么還是建議選擇30年期限的房貸。
而如果你是40歲左右的中年夫妻，工資收入較高，也有一定的積蓄，但未來收入的不確定性較大，那還是建議貸款期限15-20年比較穩(wěn)妥。這樣既可以降低未來收入變化等不確定性風(fēng)險(xiǎn)，也可以少付銀行更多的房貸利息。
在很多人看來，房貸肯定是“越長越好”。房貸越長，每個(gè)月的還貸壓力就降低了，可以把多余的錢用于消費(fèi)和投資。但是，也有銀行職工則表示：房貸并不是越長越好，房貸越長付出的利息就越多，有太多的人是在白送錢。所以，要根據(jù)每個(gè)家庭的具體情況而定。而我們則認(rèn)為，房貸的期限要根據(jù)貸款人的年齡、收入情況、工作性質(zhì)等諸多因素而決定，并不能一概而論。
