根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，近年來雖然我國的居民儲蓄率有所下跌，但居民存款總額卻一直在上漲，其實這也表明有錢存的人減少了，但有很多人把投資的錢轉(zhuǎn)移存入銀行了。
在當(dāng)今時代，每個人都或多或少要掌握一些理財投資知識，一些投資的風(fēng)險較大，比如創(chuàng)業(yè)。據(jù)說100個創(chuàng)業(yè)的人當(dāng)中，最后能有一個成功就算好了。還有一些人選擇投資樓市，但如今樓市的行情也是每況愈下，于是乎把錢存銀行就成了很多人的首選。銀行的利率跟我們的投資回報息息相關(guān)，我國的利率也不是一成不變的。央行在2015年的時候放開了管制，其他銀行也能自主設(shè)定利率。利率變動起起伏伏，存款利率調(diào)整過后，存放20萬在銀行，一年又能得到多少利息呢？
一、起起伏伏的利率
放開利率制定權(quán)后，我國的利率水平有在緩慢增長，不過這種“趟贏”的日子并不會持續(xù)多久，從2020年開始，央行開始降準(zhǔn)又降息，一些違規(guī)的產(chǎn)品還會面臨被整改。經(jīng)過這些操作，我國的利率水平都降了一大截。事實上今年年初情況也有所好轉(zhuǎn)，我國各大銀行的利率有不同程度的上漲。國有銀行的存款類產(chǎn)品更是一度達(dá)到了3.85%的利率，到了今年六月份，央行又發(fā)布了新的利率定價機制，局面又再一次發(fā)生改變。
現(xiàn)階段全國四千多家銀行的利率水平并沒有優(yōu)勢，相比2019年更是相差甚遠(yuǎn)。在這種普遍都低的情況下，如果有一兩家銀行能制定更高的利率，就會很吸引人。要想獲得更多利潤，就得把錢存在這些銀行，同樣的20萬元，因為選擇的銀行不同會有很大的區(qū)別。要說遍布最多的銀行，非六大行莫屬。國有六大銀行在我國有超過22萬個網(wǎng)點，這種遍及范圍也意味著他們的攬儲方面能力是超強的，并不需要靠高利率來吸引人就會有很多儲戶選擇了。國有銀行的定期存款中，三年期的大額存單利率是最高的，能有3.35%。20萬剛好夠存大額存單，存放進入后每年能獲得利息6700元，這是一個很可觀的成績了。
二、小銀行的利率
除了國有銀行，我們還可以選擇其他的小銀行。我國的銀行中有90%以上都是小銀行，這些銀行遍布范圍遠(yuǎn)不如國有銀行，網(wǎng)點也比較少。這些偏居一隅的銀行攬儲壓力比較大，為了完成考核業(yè)績，有的銀行會采取各種措施吸引客戶。例如會給儲戶送米、送油等，當(dāng)然最有效的措施，還是提高利率。為了吸引更多人將錢存在自家銀行，這些小銀行開出的利率會比國有銀行更高，有的甚至要高出許多。
一些四五線城市也會有這樣的小銀行，它們利率比較高的產(chǎn)品也是定期存款，三年期的利率一般能有3.85%。還有一種是5年定期，利率會更高，能達(dá)到4.125%。20萬的存款選擇三年期的話，一年的利息能有7700元，而選擇五年期的話，一年光利息就有8250年，可以說是“趟著就賺錢”了。這些常規(guī)的產(chǎn)品利率就已經(jīng)很可觀了，據(jù)內(nèi)部人員透露，這類型的小銀行還會不定期發(fā)布特色產(chǎn)品。
特色產(chǎn)品的利率會更高，但它們也比常規(guī)產(chǎn)品的入門門檻更高。比如一些銀行設(shè)定的是五萬或者八萬，產(chǎn)品的期限主要也是分為3年期和5年期。特色類產(chǎn)品的三年利率能達(dá)到4%左右，比常規(guī)產(chǎn)品多出0.2個百分點。5年定期的利率能有4.2625%，20萬存款利息每年有8526元。不過得是剛好趕上有這樣的產(chǎn)品發(fā)布，還得看運氣。
結(jié)語
在未來一段時間內(nèi)，受央行的調(diào)控，我國銀行的總體利率水平會比較低。不過面對這種局面，我們普通居民也不是束手無策的。為了不讓手中的錢持續(xù)貶值，還是選擇一個利率更好的產(chǎn)品劃算。一般儲戶可以有兩種選擇，一種是選擇存款期較長的產(chǎn)品，時長越長的定期，利率也會越高。選擇這類產(chǎn)品需要承擔(dān)一定風(fēng)險，因為如果遇到急需用錢的情況，提前取出錢款會導(dǎo)致利息只能按活期計算。還有一種選擇是參與短期存款產(chǎn)品，盡量選擇跟利率更高的銀行合作。或者也可以期望一下我國的利率水平能再次“回暖”，否則短期產(chǎn)品的利率太低，也會造成一種損失。
