7月15日、16日，元年科技亮相第六屆商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略大會(huì)。大會(huì)以 “駛?cè)霐?shù)字化快車道”為主題，圍繞 “從需求到服務(wù)的變革”與“數(shù)字化指數(shù)的構(gòu)建”兩大專題展開(kāi)探討，吸引了400多位行業(yè)專家及業(yè)內(nèi)人士到場(chǎng)出席。
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型伴隨著整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融服務(wù)的變革，已經(jīng)走過(guò)了很長(zhǎng)的道路；下階段銀行創(chuàng)新對(duì)數(shù)字化的效率和速度提出了不一樣的要求：把握科技發(fā)展方向，快速認(rèn)知和應(yīng)用最新的技術(shù)，并有機(jī)融入業(yè)務(wù)前端，達(dá)到后、中、前臺(tái)的快速聯(lián)動(dòng)，釋放數(shù)字化最大的價(jià)值。
如何貼合市場(chǎng)的變化，促進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)的主動(dòng)變革，如何從不同維度有效提升數(shù)字化的指數(shù)，是接下來(lái)商業(yè)銀行在數(shù)字化過(guò)程中最關(guān)注的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，元年科技與全國(guó)大中型銀行的數(shù)字化專家一起進(jìn)行深度的研討和實(shí)踐剖析分享。
元年科技銀行事業(yè)部副總經(jīng)理湛冰出席并圍繞 “實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為商業(yè)銀行構(gòu)建‘數(shù)字大腦’”為題， 分享了元年觀點(diǎn)。
首先，湛冰先生給了一個(gè)生動(dòng)的比喻來(lái)形容目前銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中的現(xiàn)狀：
如果將銀行比作一個(gè)生命個(gè)體。以普惠金融、消費(fèi)金融等為代表的業(yè)務(wù)就是這個(gè)生命個(gè)體的四肢；財(cái)務(wù)等支撐管控體系就代表著這個(gè)生命個(gè)體的血液循環(huán)、神經(jīng)傳輸系統(tǒng)；領(lǐng)導(dǎo)層的戰(zhàn)略決策能力就代表著這個(gè)生命個(gè)體的大腦和神經(jīng)中樞。
那么當(dāng)前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀就是：臂膀已經(jīng)數(shù)字化甚至智能化了，但是血液循環(huán)系統(tǒng)、神經(jīng)傳輸系統(tǒng)仍停留在前數(shù)字化時(shí)代，大腦的戰(zhàn)略決策也不得已只能停留在“前數(shù)字化時(shí)代”。
也就是說(shuō)，財(cái)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的短板，嚴(yán)重限制了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的落地實(shí)施。具體有三個(gè)體現(xiàn)：
渠道“數(shù)字化”了，財(cái)務(wù)支持沒(méi)有“數(shù)字化”，“線下事后報(bào)銷”、“報(bào)賬員專職報(bào)銷”等現(xiàn)象非常普遍，一個(gè)幾百塊錢的差旅報(bào)銷單需要花一個(gè)月甚至更長(zhǎng)的時(shí)間走流程；
網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)“智能化”了，經(jīng)營(yíng)分析的“數(shù)字化”還未實(shí)現(xiàn)，領(lǐng)導(dǎo)提取決策支撐數(shù)據(jù)的周期依然非常長(zhǎng)；
客戶分析“大數(shù)據(jù)化”了，單筆業(yè)務(wù)“成本”“收益”還“無(wú)法精確計(jì)算”，更談不上精細(xì)化的“交叉銷售”。
因此，在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)銀行要想高質(zhì)量的推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，必須盡快補(bǔ)上“財(cái)務(wù)數(shù)字化”的短板。
湛冰先生談到銀行財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有兩個(gè)方向：
一是充分運(yùn)用RPA、OCR、語(yǔ)音識(shí)別、知識(shí)圖譜等人工智能技術(shù)大幅提高財(cái)務(wù)對(duì)內(nèi)服務(wù)的效率，形成能夠快速為前臺(tái)即時(shí)提供資源支撐的“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)中臺(tái)”，當(dāng)然這里面還有一個(gè)技術(shù)不可忽視——“低代碼開(kāi)發(fā)技術(shù)”，這項(xiàng)技術(shù)的實(shí)施就意味著業(yè)務(wù)人員可以快速搭建或重構(gòu)財(cái)務(wù)服務(wù)相關(guān)的IT應(yīng)用，大幅提高了財(cái)務(wù)流程優(yōu)化和功能迭代的速度。
二是以管理會(huì)計(jì)視角充分融合財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、操作痕跡數(shù)據(jù)和市場(chǎng)數(shù)據(jù)，形成能夠?yàn)榍芭_(tái)業(yè)務(wù)支撐和高層戰(zhàn)略決策支撐的“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中臺(tái)”。
充分應(yīng)用AI技術(shù)，形成的“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)中臺(tái)”可以大幅度提升報(bào)銷體驗(yàn)和報(bào)銷效率。同時(shí)，還可以在差旅、采購(gòu)等場(chǎng)景上實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)統(tǒng)付、消滅報(bào)銷。大幅提高財(cái)務(wù)資源的支持效率。
以管會(huì)視角充分融合各類數(shù)據(jù)形成的“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中臺(tái)”，不僅可以實(shí)現(xiàn)對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)提供“定價(jià)決策”“交叉銷售”數(shù)據(jù)支持，還可以充分運(yùn)用“全面預(yù)算”的思想，形成“預(yù)算-追蹤-考核”的管理閉環(huán)，對(duì)每一個(gè)最細(xì)粒度經(jīng)營(yíng)單元的“目標(biāo)牽引”和“績(jī)效激勵(lì)”進(jìn)行數(shù)據(jù)支持，讓其奔跑起來(lái)；同時(shí)還可以對(duì)高層決策者的戰(zhàn)略決策提供“高時(shí)效、細(xì)粒度、多維度”的“數(shù)據(jù)支撐”。
總結(jié)下來(lái)看，銀行財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的將是銀行財(cái)務(wù)職能的轉(zhuǎn)型。即：由典型的“后臺(tái)部門”轉(zhuǎn)型為能夠即時(shí)為前臺(tái)提供“資源支撐”和“數(shù)據(jù)支撐”的具有“中臺(tái)性質(zhì)”的部門。這個(gè)過(guò)程就是財(cái)務(wù)的“中臺(tái)化”。
中臺(tái)化之后，財(cái)務(wù)就不再僅僅是銀行的“賬房先生”，而是全行能夠快速且合理調(diào)用的“資源池”，是隨時(shí)激勵(lì)前線戰(zhàn)斗意志的“督戰(zhàn)隊(duì)”，更是隨時(shí)能將決策依據(jù)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)給高層決策者的“參謀部”。
當(dāng)然，無(wú)論是“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)中臺(tái)”還是“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中臺(tái)”在過(guò)去幾十年都有銀行在不斷嘗試，之所以實(shí)現(xiàn)程度不好，最主要的障礙還是技術(shù)天花板。例如：以O(shè)CR、RPA、語(yǔ)音識(shí)別為代表的人工智能技術(shù)也是最近幾年才逐漸成熟。以“低代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)”為代表敏捷開(kāi)發(fā)技術(shù)也是最近幾年才步入加速發(fā)展快車道。以“多維內(nèi)存計(jì)算引擎”為代表的大數(shù)據(jù)量即時(shí)模擬技術(shù)，也是在元年科技的大力研發(fā)和實(shí)施應(yīng)用過(guò)程中不斷迭代優(yōu)化逐步走向成熟。
這些技術(shù)都是財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、財(cái)務(wù)“中臺(tái)化”的重要基礎(chǔ)設(shè)施。沒(méi)有人工智能就沒(méi)有財(cái)務(wù)效率的大幅提升；沒(méi)有“低代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)”，業(yè)務(wù)人員就不可能自助快速修正或搭建財(cái)務(wù)管理應(yīng)用；沒(méi)有“多維內(nèi)存計(jì)算引擎”技術(shù)，就無(wú)法對(duì)千萬(wàn)賬戶級(jí)數(shù)據(jù)進(jìn)行即時(shí)模擬，高層決策者想提取決策支撐相關(guān)數(shù)據(jù)仍然需要多個(gè)工作日。
而元年科技，作為一個(gè)深耕“財(cái)務(wù)數(shù)字化”二十年的公司，無(wú)論是“人工智能”技術(shù)同財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)的充分融合，還是充分適配財(cái)務(wù)管理應(yīng)用的“低代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)”，還是充分考慮財(cái)務(wù)分析場(chǎng)景的“多維內(nèi)存計(jì)算引擎”技術(shù)，都有大量的成熟實(shí)踐。都有多家客戶已經(jīng)享受到了“財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的紅利。
元年科技有充分的意愿同商業(yè)銀行合作，幫助商業(yè)銀行完成“財(cái)務(wù)數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，補(bǔ)齊商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的短板。在這個(gè)過(guò)程中，元年科技經(jīng)過(guò)二十年所積累的技術(shù)、業(yè)務(wù)、方法論都將成為銀行轉(zhuǎn)型進(jìn)程中的重要資源。
