【ITBEAR】隨著數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的深度融合,銀行業(yè)正經(jīng)歷著服務(wù)模式與產(chǎn)品創(chuàng)新的顯著變革。數(shù)字金融不僅成為銀行業(yè)對公獲客、服務(wù)普惠的核心力量,還通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新服務(wù)實體的新途徑、新模式,例如數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品,突破傳統(tǒng)供應(yīng)鏈依賴核心企業(yè)確權(quán)的瓶頸,利用交易數(shù)據(jù)和發(fā)票數(shù)據(jù)等確定交易真實性及控制風(fēng)險,為中小微企業(yè)提供便捷融資服務(wù)。
城商行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中處于積極探索與實踐階段,許多城商行意識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型對于提升公司治理、穩(wěn)健經(jīng)營、高效服務(wù)和風(fēng)險防控的重要性,紛紛在系統(tǒng)建設(shè)、數(shù)據(jù)利用、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和場景拓展等方面積極布局。然而,城商行也面臨一些共性難題,包括業(yè)務(wù)與技術(shù)戰(zhàn)略融合不足、技術(shù)水平與數(shù)據(jù)治理能力相較大型銀行存在差距、開放生態(tài)構(gòu)建困難等。
生成式AI的興起為銀行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。它不僅在產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)部運營效率、營銷策略升級以及系統(tǒng)運維等關(guān)鍵領(lǐng)域顯著增強銀行的綜合實力,更能有效解決銀行業(yè)當(dāng)前面臨的諸多痛點。例如,生成式AI可以輔助貸款產(chǎn)品開發(fā)與優(yōu)化,提升內(nèi)部效率,支持內(nèi)容生成與營銷,以及保障系統(tǒng)穩(wěn)定性。
廈門國際銀行作為城商行的代表,在生成式AI及應(yīng)用場景方面進行了積極探索和嘗試。該行自主研發(fā)的ChatXIB大模型應(yīng)用,已整合大量銀行內(nèi)部文檔,為行內(nèi)人員解決問題,提高工作效率。ChatXIB還融合檢索增強和提示工程技術(shù),構(gòu)建了針對多個垂直領(lǐng)域的專用問答助手,廣泛涵蓋寫作輔助、辦公效率提升、數(shù)據(jù)查詢處理、代碼開發(fā)輔助、方案創(chuàng)作、運維領(lǐng)域等應(yīng)用場景。
然而,生成式AI在銀行業(yè)務(wù)場景中的應(yīng)用也面臨著多重挑戰(zhàn)和風(fēng)險,包括模型知識邊界的模糊性、技術(shù)快速迭代帶來的應(yīng)用落地難題、算力短缺以及人才短缺等。倫理問題也需要正視,包括確保算法公平性、保護客戶隱私、明確責(zé)任歸屬等。
面對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中對算力提出的高要求,廈門國際銀行采取了一系列綜合性策略,包括緊跟AI技術(shù)前沿動態(tài)、探索模型剪枝等技術(shù)優(yōu)化算力使用效率,進行多元化算力儲備工作,以及著眼于算力資源共享機制的創(chuàng)新等。
對于數(shù)字金融的發(fā)展,城商行期待監(jiān)管部門能夠加強頂層設(shè)計,進一步建設(shè)完善外部數(shù)據(jù)服務(wù)清單目錄及發(fā)布機制,建立統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)服務(wù)技術(shù)規(guī)范,并開放更多公共性的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施及數(shù)據(jù)源。同時,建議監(jiān)管部門通過政策引導(dǎo)和激勵機制促進銀行同業(yè)間的合作與交流,共同提升服務(wù)效率和風(fēng)險管理能力。