近年來，保險行業經歷了翻天覆地的變化，曾經的“打工人熱門選擇”如今卻成為了離職潮的重災區。這一轉變背后的原因復雜多樣，但一個顯著的變化是保險營銷員數量的急劇減少。
回顧2019年，中國保險行業的營銷員人數高達912萬，他們身著西裝革履，遍布城市的每一個角落。然而，到了2023年末，這一數字已銳減至281.34萬，降幅達到了驚人的69.2%。若以活躍人數計算，恐怕連100萬人都不到，減少了整整90%。
保險營銷員的“下崗潮”并非突如其來，而是多重因素共同作用的結果。其中，最為關鍵的一點是傭金制度的變革。長期以來，保險公司為了提升銷售業績，往往采取“高傭金返點”的潛規則，實際傭金遠超報備的費率。這種做法雖然讓部分保險營銷員獲得了可觀的收入，但也導致了行業的不規范和不可持續性。
2023年，國家金融監督管理總局連續出臺多項政策，要求保險公司實現“報行合一”，即報備的信息與實際經營行為必須一致。這一政策的實施，徹底打破了保險行業的高傭金時代。據統計，相關渠道的傭金整體降低了30%，部分從業人員的傭金降幅甚至高達50%以上。收入的銳減直接導致了保險營銷員的大量流失。
然而，盡管保險營銷員數量大幅減少，但保險行業并未因此停滯不前。相反，隨著新中產家庭的崛起，保險需求日益旺盛，正在推動著整個行業的變革。80后、90后新中產群體已成為保險消費的主力人群，他們更加注重產品的個性化、透明度和服務效率。
新中產家庭在購買保險時，不僅關注疾病風險的規避，還為家人提供保障，并看重保險的強制儲蓄和投資回報功能。因此，重疾險、商業醫療險、惠民保等健康保險產品備受青睞。同時，隨著老齡化問題的加劇，分紅型養老保險、長期護理險等需求也在激增。保險公司為了滿足新中產家庭的多樣化需求，不斷豐富產品供給，從養老保險、健康保險到意外險、責任險等一應俱全。
新中產的崛起還加速了保險行業的“互聯網化”。隨著社交軟件的普及，越來越多的新中產通過互聯網自主研究保險產品條款，對比產品的保障范圍和性價比。互聯網保險業務因此實現了年均32.8%的復合增長率，預計在2029年突破萬億大關。典型的代表之一是螞蟻保，其利用支付寶的巨大流量，迅速發展成為行業內的佼佼者。
互聯網保險的發展不僅擠占了傳統保險營銷的訂單和收入，還促使保險公司加速數字化轉型。線上獲客成本較低，保險公司有動力精簡代理人隊伍，招募更多高學歷、具備互聯網營銷能力的保險從業者。同時，傳統保險代理人也必須適應這一趨勢，轉戰互聯網，建立個人IP，開展直播業務等。
AI時代的到來更是對保險從業者帶來了巨大挑戰。AI能夠高效、準確地推薦保險產品，滿足了許多社恐新中產的需求。對于保險從業者來說，如何取得新中產的信任、建立更深度的情感連接成為了更為緊迫的任務。同時，傳統險企也必須加速數字化轉型，以應對互聯網保險和AI的沖擊。
盡管經歷了諸多變革和挑戰，但保險行業依然展現出強勁的復蘇勢頭。2024年整體保險業務實現了原保險保費收入約5.7萬億元，同比上升了11.15%。這一數字不僅彰顯了行業的韌性，也預示著未來更多的可能性和機遇。在“監管規范-需求升級-產品創新”的螺旋式變革浪潮中，新中產群體不僅是推動者，更是最終的受益者。他們將繼續引領保險行業的變革方向，推動行業向更加專業化、個性化的方向發展。
