在黨的二十屆三中全會上，深化風(fēng)險管理體制機(jī)制改革被明確提出，旨在筑牢金融安全的堅(jiān)實(shí)防線。隨著《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》等一系列綱領(lǐng)性政策的發(fā)布，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理正經(jīng)歷從傳統(tǒng)“人防”向“技防”與“智控”的深刻轉(zhuǎn)變。工商銀行，作為國有大型金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)軍者，積極響應(yīng)黨中央的號召，主動擁抱變革，以智能化風(fēng)控改革轉(zhuǎn)型為新航標(biāo)，不斷建立和完善企業(yè)級智能風(fēng)控體系，為高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力的安全保障。
工商銀行深刻認(rèn)識到，風(fēng)控智能化轉(zhuǎn)型不僅是維護(hù)金融安全的內(nèi)在需求，更是服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)的必然選擇。面對產(chǎn)業(yè)升級、技術(shù)革新帶來的復(fù)雜多變風(fēng)險，工商銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為金融服務(wù)現(xiàn)代化的關(guān)鍵驅(qū)動力，通過創(chuàng)新風(fēng)控模式，打造與科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型相匹配的智能化風(fēng)控體系，為防范化解風(fēng)險、促進(jìn)金融穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量。
在智能化風(fēng)控轉(zhuǎn)型的過程中，工商銀行準(zhǔn)確把握發(fā)展方向，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，破解傳統(tǒng)風(fēng)控模式的局限。從“被動應(yīng)對”轉(zhuǎn)向“主動出擊”，強(qiáng)化前瞻思維，提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警能力，使風(fēng)險管理始終走在市場曲線之前。同時，從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動”向“模型驅(qū)動”轉(zhuǎn)變，結(jié)合專家經(jīng)驗(yàn)與數(shù)據(jù)建模，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制從認(rèn)知層到技術(shù)層的大幅躍升。工商銀行還打破“煙囪式”架構(gòu)，構(gòu)建扁平化、敏捷化的風(fēng)險管理平臺，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控，提升風(fēng)險管理的價值創(chuàng)造力。
在系統(tǒng)性布局和推進(jìn)智能風(fēng)控轉(zhuǎn)型方面，工商銀行堅(jiān)持企業(yè)級視角，打造一體化、全口徑的風(fēng)險管控體系。通過深化金融科技與風(fēng)險管理的融合，推進(jìn)產(chǎn)品、客戶、模型、渠道和風(fēng)控策略的智能匹配，形成風(fēng)控理念、模式、方法、流程的全方位升級。同時，工商銀行注重風(fēng)控轉(zhuǎn)型的一體化推動，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的引領(lǐng)作用，推進(jìn)風(fēng)控策略與措施融入業(yè)務(wù)前端，形成“業(yè)務(wù)牽引、科技驅(qū)動”的風(fēng)控合力。
在強(qiáng)化數(shù)據(jù)和技術(shù)雙輪驅(qū)動方面，工商銀行充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的潛能，建立與數(shù)據(jù)內(nèi)容、規(guī)模相匹配的數(shù)據(jù)管理架構(gòu)，扎實(shí)開展數(shù)據(jù)治理和價值挖掘。同時，深化前沿技術(shù)應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，提升風(fēng)險預(yù)警的前瞻性和準(zhǔn)確性，為智能化風(fēng)控提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。
工商銀行在智能化風(fēng)控體系創(chuàng)新實(shí)踐方面取得了顯著成效。通過建立橫向到邊、縱向到底的風(fēng)險全景視圖，夯實(shí)數(shù)據(jù)底座，打造一體機(jī)制，形成以客戶為中心的風(fēng)險視圖。同時，升級智能化感知的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，創(chuàng)新跨市場跨風(fēng)險傳染預(yù)警，健全風(fēng)險預(yù)警管理，提升重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)控質(zhì)效。工商銀行還提升風(fēng)險自動化決策能力，強(qiáng)化底線風(fēng)險硬約束，支持專業(yè)風(fēng)險靈活控制，提高風(fēng)險精準(zhǔn)化計(jì)量水平。
在風(fēng)險計(jì)量方面，工商銀行完善全周期模型管理，創(chuàng)新研發(fā)風(fēng)險計(jì)量模型全生命周期統(tǒng)一管理功能，加強(qiáng)模型運(yùn)行有效性監(jiān)測和迭代優(yōu)化。同時，以精準(zhǔn)評級支持業(yè)務(wù)發(fā)展，搭建“客戶+場景”線上評級體系，滿足普惠金融線上化、場景化轉(zhuǎn)型需要，加強(qiáng)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的支持力度。
工商銀行還積極輸出風(fēng)控能力，為維護(hù)金融穩(wěn)定貢獻(xiàn)“工行智慧”。通過形成包括“融安e防”“融安e盾”“融安e控”“融安e信”在內(nèi)的“融安e”系列風(fēng)控輸出產(chǎn)品，覆蓋信用、市場、合規(guī)等風(fēng)險類別，以及技術(shù)咨詢、計(jì)量服務(wù)、信息管理等風(fēng)控領(lǐng)域，累計(jì)服務(wù)機(jī)構(gòu)700余家次，賦能行業(yè)共筑金融安全防線。
工商銀行將繼續(xù)深化風(fēng)險管理體制機(jī)制改革，持續(xù)推進(jìn)智能化風(fēng)控轉(zhuǎn)型，為高質(zhì)量發(fā)展提供更加穩(wěn)健有力的金融支持，為金融穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量。
