近期，國(guó)際金融市場(chǎng)傳出了一則令人瞠目結(jié)舌的消息：花旗銀行在2024年4月的一筆交易中，意外地將81萬(wàn)億美元（折合人民幣約590萬(wàn)億元）錯(cuò)誤地記入了一名客戶的賬戶，而原計(jì)劃轉(zhuǎn)賬的金額僅為280美元。這一巨額轉(zhuǎn)賬錯(cuò)誤發(fā)生在花旗銀行的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)中，最初被兩名員工忽視，直到第三名員工在交易完成90分鐘后才發(fā)現(xiàn)并撤銷了該筆轉(zhuǎn)賬，所幸并未造成實(shí)際資金流失。
這起事件的金額之大，足以收購(gòu)整個(gè)美國(guó)股市，包括蘋果、谷歌等所有大型科技公司，更是世界首富埃隆·馬斯克全部資產(chǎn)的200多倍。花旗銀行在事件曝光后，迅速向美聯(lián)儲(chǔ)和貨幣審計(jì)署進(jìn)行了報(bào)告。盡管這次錯(cuò)誤并未造成實(shí)際資金損失，但市場(chǎng)對(duì)銀行系統(tǒng)穩(wěn)定性的擔(dān)憂卻由此升級(jí)。
回顧花旗銀行的過往，類似的交易錯(cuò)誤并非首次發(fā)生。2020年，花旗銀行曾錯(cuò)誤地向露華濃Revlon的債權(quán)人轉(zhuǎn)賬9億美元，而非進(jìn)行常規(guī)的利息支付，這一錯(cuò)誤引發(fā)了長(zhǎng)達(dá)兩年的法律糾紛，最終通過法院裁決，花旗銀行收回了大部分資金。2022年，花旗銀行的一名員工在交易中多輸入了一個(gè)零，導(dǎo)致歐洲市場(chǎng)一度崩潰，市值損失約3220億美元。英國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)因此對(duì)其處以高達(dá)6160萬(wàn)英鎊的罰款。
此次81萬(wàn)億美元的錯(cuò)誤轉(zhuǎn)賬事件，再次凸顯了花旗銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和系統(tǒng)設(shè)計(jì)方面的漏洞。業(yè)內(nèi)人士指出，如果此類錯(cuò)誤未能及時(shí)被發(fā)現(xiàn)和糾正，將對(duì)金融市場(chǎng)造成嚴(yán)重的沖擊，引發(fā)市場(chǎng)恐慌，導(dǎo)致股價(jià)暴跌和投資者信心下降。花旗銀行內(nèi)部系統(tǒng)存在的設(shè)計(jì)缺陷，如備用系統(tǒng)中預(yù)先填充了15個(gè)零的輸入字段，大大增加了操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)。這種設(shè)計(jì)缺陷在壓力測(cè)試和日常操作中未能被有效識(shí)別和修正，反映出銀行在系統(tǒng)設(shè)計(jì)和員工培訓(xùn)方面的不足。
為防范類似事件再次發(fā)生，我國(guó)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于2023年12月27日發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，并于2024年7月1日起施行。同時(shí)，《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》也于2025年3月1日起正式實(shí)施。這些規(guī)定的出臺(tái)，旨在加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，提高金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。
金融科技專家由曦表示，除了制度上的規(guī)范，還需要從技術(shù)上進(jìn)行預(yù)防。他建議，在轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)中建立嚴(yán)格的數(shù)據(jù)輸入和校驗(yàn)機(jī)制，確保所有交易金額、客戶信息等數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。如果系統(tǒng)中預(yù)先設(shè)置了數(shù)字“0”，應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的校驗(yàn)規(guī)則，避免這些數(shù)字被誤輸入。同時(shí)，引入人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，實(shí)時(shí)監(jiān)控交易數(shù)據(jù)，對(duì)異常交易進(jìn)行識(shí)別和預(yù)警。花旗銀行可以利用這些技術(shù)，建立自動(dòng)化的監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正錯(cuò)誤。
由曦還強(qiáng)調(diào)，轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的數(shù)據(jù)至關(guān)重要，因此需要實(shí)施安全的數(shù)據(jù)保護(hù)和備份機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的完整性和可用性。一旦發(fā)生錯(cuò)誤，可以迅速恢復(fù)數(shù)據(jù)，避免造成更大的損失。同時(shí)，需要加強(qiáng)員工培訓(xùn)和監(jiān)管，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。建立嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制，確保員工按照規(guī)定操作，降低錯(cuò)誤發(fā)生的概率。
業(yè)內(nèi)人士也建議，定期對(duì)交易系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和優(yōu)化，確保系統(tǒng)能夠應(yīng)對(duì)復(fù)雜的交易場(chǎng)景。定期進(jìn)行模擬測(cè)試，包括壓力測(cè)試和極端場(chǎng)景測(cè)試，以驗(yàn)證系統(tǒng)在高負(fù)荷和異常情況下的穩(wěn)定性。這些措施的實(shí)施，將有助于提升銀行系統(tǒng)的整體安全性和穩(wěn)定性，保障金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。
