一、項目背景--教培監(jiān)管，勢在必行
教育培訓行業(yè)在中國已有40年發(fā)展歷史，為社會貢獻了巨大人才價值。而隨著疫情到來，部分教培機構無照經營、違規(guī)收費等問題逐漸暴露，機構資金鏈斷裂、倒閉跑路現(xiàn)象也時有發(fā)生，創(chuàng)始人“攜款跑路”、家長維權“追錢”新聞已屢見不鮮。
與此同時，國家治理校外培訓機構的措施也一輪緊似一輪，為規(guī)范校外教培機構發(fā)展，國家、省、市多層面相繼出臺多個管理辦法及政策。2021年，“雙減”政策出臺，要求全面壓減孩子作業(yè)負擔、減輕校外培訓負擔。
而即使受到疫情和“雙減”政策影響，2021年我國教培市場規(guī)模依然有16140億元之巨。
強大的市場呼喚強有力的監(jiān)管，強力的監(jiān)管則呼喚更智能的工具，為積極響應監(jiān)管部門政策，加強對培訓機構的管理，長沙銀行聯(lián)合騰訊云、云暢科技，基于云暢科技自研的「萬應低代碼平臺 」，聯(lián)合建設教培機構資金監(jiān)管綜合服務平臺，實現(xiàn)教培機構辦學信息、師資力量、課程收費公開透明、收費資金統(tǒng)一監(jiān)管，全方位保障學員家長利益，最大限度杜絕“卷款跑路、退費困難、虛假宣傳、無照經營、強制抵扣課消”等行業(yè)突出問題。
二、方案設計歷程--低代碼+金融的成功探索
資金監(jiān)管離不開銀行的介入，在方案初期，云暢科技深入銀行業(yè)務部門調研，雙方設立專項小組，對當前教育政策、教培行業(yè)痛點進行充分、深入評估，全面明晰教培機構運作流程、梳理銀行內部記賬清算邏輯，在萬應上敏捷開發(fā)并內置了系列金融能力組件，將萬應低代碼平臺和銀行金融能力進行充分打通，再從實際教培業(yè)務場景路徑出發(fā)，結合政府監(jiān)管機構、教培機構、學生、家長等各端需求，建立嚴謹、完整、全面的項目體系。
圖 / 項目架構圖
基于平臺強大的應用架構和靈活的集成化能力，在數據治理、API網關等擴展功能支撐下，萬應低代碼全面接入銀行4大關聯(lián)業(yè)務應用系統(tǒng)，完成了資金監(jiān)管、機構營銷、財務管理、數據報表中心、教務管理、對賬機制等核心應用及能力建設。
小程序端 產品頁面效果實例——教育局端
三、應用場景
場景1
監(jiān)管部門與金融機構聯(lián)動，打造一體式資金監(jiān)管服務
·場景痛點
預付費是絕大多數現(xiàn)行校外教培的收費模式，在一次性繳納幾個月甚至幾年的培訓費之后，家長/學員對機構后期配備的師資水平、教學質量甚至課程是否可以如期完成等方面卻缺乏把控能力。僅靠機構自律和行業(yè)監(jiān)督，消費者權益難保障。
·解決方案
基于萬應低代碼敏捷交付特性，深度融合銀行統(tǒng)一收單支付平臺記賬及資金監(jiān)管能力，為機構單獨開設監(jiān)管賬戶、結算賬戶，采取最低余額資金控制、收入滾動撥付、大額資金預警等方式有效防止機構資金異常流失，有力減少了機構將預收款挪作它用或蓄意提清賬戶資金的跑路風險。
教培監(jiān)管綜合服務平臺還支持依照各地監(jiān)管部門政策，為機構靈活配置不同監(jiān)管規(guī)則，形成分區(qū)域獨立資金監(jiān)管模式，實現(xiàn)多元治理。
教培通運營管理系統(tǒng)界面示意圖——教育局端
場景2
監(jiān)管之上的監(jiān)管：建立對賬機制，確保資金安全
·場景痛點
長期來看，良好的監(jiān)管可以助力行業(yè)良性、健康發(fā)展，但短期而言，資金監(jiān)管政策的推行則會影響到部分機構現(xiàn)金流的運轉，部分中小機構也對自身的資金安全和靈活取用的問題表示擔憂。
·解決方案
云暢科技利用萬應低代碼API網關與長沙銀行進行對接，將機構收費資金分別與統(tǒng)一對賬平臺、統(tǒng)一收單支付平臺進行系統(tǒng)對賬，建立異常流水機制，確保機構監(jiān)管賬戶資金與實際交易營收的安全性、一致性，保障機構交易穩(wěn)定、資金收費安全。
教培平臺資金監(jiān)管頁面
場景3
不止于監(jiān)管，教培機構管理的全面數字化
·場景痛點
相較一些業(yè)務較為單一的傳統(tǒng)行業(yè)，教培機構面臨著更為嚴峻的管理考驗：課程、班級、教師、學生及教室等各方面業(yè)務管理冗雜，線下管理方式低效，各項數據信息留存無統(tǒng)一路徑，導致機構約20-30%的工作都在處理各項業(yè)務協(xié)調與數據整理中，極大加重機構運營負擔。
·解決方案
為提升機構內部運營效率，云暢科技從各項業(yè)務源頭進行梳理，利用萬應低代碼平臺自主知識產權的數據流編排引擎及強大的工作流引擎，進行流程優(yōu)化與重構，將各項服務線上化，并為培訓機構打造了一套面向課程、教師、班級、學員、家長的運營管理系統(tǒng)。
同時，在萬應自帶的OLAP模型（On-line Analytical Processing，聯(lián)機分析處理，一種可讓用戶從不同視角方便快捷分析數據的計算方法）、 API模型管理、維度層級管理、數據映射管理等功能基礎之上，云暢科技為教培場景自定義數據模型，設計不同的數據業(yè)務資源池，使其適合于不同場景的主題庫，如基礎庫、教學庫等，提供給關聯(lián)業(yè)務系統(tǒng)進行調用，并提供多端（教育局監(jiān)管端、微信小程序端、機構運營端）進行使用，使得機構基礎信息數據一次入駐，即可多系統(tǒng)同步，各服務應用提供同源數據支撐。
教培平臺資金監(jiān)管頁面——機構端
四、應用成效與展望
教培機構資金監(jiān)管綜合服務平臺于2021年正式投入市場運行使用，現(xiàn)已發(fā)展為銀行標桿產品，復制到50+個區(qū)縣，帶來海量資金存量。
教培平臺的構建，是低代碼與金融的一次深度協(xié)同創(chuàng)新，也是萬應低代碼開發(fā)平臺應對復雜業(yè)務場景的有力證明。一方面，平臺幫助機構實現(xiàn)冗雜業(yè)務線下到線上的數字化升級轉變，實現(xiàn)了日常業(yè)務高效運營，另一方面，基于萬應低代碼平臺敏捷的開發(fā)模式及強大的API網關能力，低成本、高靈活地集成了銀行支付及收單等能力，以數據和技術落實監(jiān)管科技應用，有力推動了金融業(yè)信用信息共享機制和新型跨界科技監(jiān)管基礎設施的不斷創(chuàng)新，促進金融科技在多場景、多行業(yè)下跨界生態(tài)的良性發(fā)展。
這只是萬應低代碼平臺應對金融業(yè)復雜項目場景的實踐案例之一，在大量低碼項目的實戰(zhàn)之中，萬應低代碼也在不斷對自身能力進行優(yōu)化迭代，向著功能更強大、性能更優(yōu)異、更穩(wěn)定安全和更好學易用的目標進發(fā)。
在數字經濟浪潮之下，近年來金融機構正積極謀求數字化轉型，敏捷的開發(fā)能力、靈活的拓展兼容能力、良好的安全性以及廣泛的應用場景是構建數字金融競爭力的關鍵。云暢科技秉承共創(chuàng)、共建、共享、共贏的理念，依托萬應低代碼開發(fā)平臺高安全、高敏捷、高拓展等能力特性，攜手客戶與伙伴，持續(xù)強化與產業(yè)的結合，深度聚焦和發(fā)力金融行業(yè)數字化，致力于共建更智能、更高效、更便捷的數字金融，全面助力金融行業(yè)數智化發(fā)展！
