信托產(chǎn)品提前清算是好事還是壞事？
不管是在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品還是在信托機(jī)構(gòu)購(gòu)買信托產(chǎn)品，一般是按照半年或一年的期限購(gòu)買。但是有時(shí)信托產(chǎn)品也會(huì)提前清算，很多人都擔(dān)心提前清算是否存在風(fēng)險(xiǎn)。今天我們就來了解一下信托產(chǎn)品提前清算是好事還是壞事？
信托產(chǎn)品提前清算是好事還是壞事
一、監(jiān)管規(guī)定中長(zhǎng)期貸款必須設(shè)置分期還款條款
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年開始發(fā)布的關(guān)于中長(zhǎng)期貸款的一系列規(guī)定：期限1年期以上，合同金額1億元以上（含1億）的固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款，必須設(shè)置分期還款條款。信托公司應(yīng)合理設(shè)置貸款期限，要求借款人每年至少兩次償還本金，利隨本清，避免集中到期風(fēng)險(xiǎn)。
這個(gè)規(guī)定的本意是要求信托公司加強(qiáng)貸后管理，通過分期還款設(shè)置及時(shí)了解融資人的經(jīng)營(yíng)情況。當(dāng)時(shí)正是信托行業(yè)粗放式發(fā)展的時(shí)代，多數(shù)信托公司輕視投后管理，項(xiàng)目只要放款后就沒人管了，甚至連季報(bào)都沒人寫，催款都是一筆糊涂賬。
考慮到每個(gè)項(xiàng)目的具體情況，監(jiān)管還是給了信托公司一些自主權(quán)，所以監(jiān)管并沒有硬性規(guī)定每次償還的具體金額，可以由信托公司與融資人自行協(xié)商。所以很多信托公司都把這個(gè)分期還款做成了形式，比如1億貸款，半年還5萬(wàn)，實(shí)質(zhì)上根本起不到逐步壓縮風(fēng)險(xiǎn)敞口的目的。
這位讀者遇到的情況，每次分期還款的金額占比超過了10%，至少說明這個(gè)信托公司按實(shí)質(zhì)執(zhí)行了分期還款的監(jiān)管要求，是一個(gè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的好寶寶。
二、避免集中到期風(fēng)險(xiǎn)
為什么集中到期會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)呢？大家換位思考一下，假如銀行給你授信100萬(wàn)，10年到期，期間只需要還利息，不需要還本金。這10年內(nèi)你如果有錢，一定會(huì)先還其他債務(wù)，或者投資，或者消費(fèi)。長(zhǎng)期以來，你潛意識(shí)里就會(huì)覺得這筆錢是自己的，是不需要還的。一旦到期，你就需要重新籌錢還款，非常痛苦。
企業(yè)也是一樣的，而且多數(shù)企業(yè)對(duì)資金高效利用的需求特別高，賬面很少有閑置資金。企業(yè)天然就有擴(kuò)張的沖動(dòng)。所以在貸款存續(xù)期間，要求企業(yè)分期還款，一方面是提醒企業(yè)及時(shí)籌措資金，預(yù)留還款資金；另一方面也可以讓信托公司及時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，逐步壓縮風(fēng)險(xiǎn)敞口，不至于項(xiàng)目到期了才發(fā)現(xiàn)企業(yè)沒有還款能力。
三、企業(yè)現(xiàn)金流相對(duì)充裕
由于信托融資成本較高，企業(yè)如獲得低成本資金，比如銀行貸款、發(fā)債資金等，在資金寬裕的情況下，企業(yè)也會(huì)要求提前償還信托融資，降低財(cái)務(wù)成本。
今年一季度，由于城投企業(yè)大規(guī)模發(fā)債，資金寬裕，所以政信項(xiàng)目提前清算的情形較多。有的投資者因?yàn)榻谑找媛氏滦校崆扒逅銓?dǎo)致無(wú)法找到跟原來產(chǎn)品收益相當(dāng)?shù)男庐a(chǎn)品，所以不太愿意。但是小錢君覺得，投資畢竟不是存款，最主要的是安全，提前還款總比延期好吧？
總的來說小編認(rèn)為信托產(chǎn)品提前清算是好事，投資者大可不必?fù)?dān)心，逐步收回資金之后，還能降低各種風(fēng)險(xiǎn)。信托產(chǎn)品和存款不同，保住本金是第一位的。
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