2020年你是否依然相信信托？
2020年新年伊始，新型冠狀病毒席卷全球，宏觀下的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不樂(lè)觀，所以很多投資者會(huì)對(duì)信托理財(cái)產(chǎn)生疑問(wèn)——信托理財(cái)是否還值得相信。今天我們將從法律、監(jiān)管、流程和現(xiàn)實(shí)這四個(gè)方面進(jìn)行剖析，說(shuō)明信托為什么是靠譜的。
1、法律層面
所謂信托，是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為。作為一種法律行為，不同法系的國(guó)家之間有著不同的定義，因此信托的定義至今也沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的說(shuō)法。
2001年出臺(tái)的《信托法》對(duì)信托的概念進(jìn)行了完整的定義：信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或?yàn)樘囟康?，進(jìn)行管理或者處分的行為。
涉及信托的法律法規(guī)主要所謂的“一法三規(guī)”，指的就是《中華人民共和國(guó)信托法》，《信托公司凈資本管理辦法》、《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》。
正是信托的“一法三規(guī)”，規(guī)定了信托公司的經(jīng)營(yíng)范圍、行為規(guī)范；同時(shí)對(duì)信托公司的設(shè)立、信托業(yè)務(wù)的開(kāi)展做出了嚴(yán)格的規(guī)定。因此信托公司在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中都嚴(yán)格遵守法律法規(guī)的規(guī)定，和游離于監(jiān)管之外的機(jī)構(gòu)有著本質(zhì)的區(qū)別。所以，從法律意義層面上，信托是靠譜的。
2、監(jiān)管層面
現(xiàn)在金融業(yè)的四大支柱分別是銀行、保險(xiǎn)、券商和信托。這四大金融業(yè)態(tài)，共同構(gòu)成了一個(gè)國(guó)家的金融體系。在中國(guó)也不例外，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，信托業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模僅次于銀行，高于券商和保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，信托是名副其實(shí)的正規(guī)軍。
信托是受銀保監(jiān)會(huì)下的信托部所監(jiān)管同時(shí)也受中國(guó)人民銀行的監(jiān)管；因?yàn)樾磐袑儆诮鹑谶@個(gè)大系統(tǒng)。按照規(guī)定，信托公司的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)除了向董事會(huì)提交內(nèi)部審計(jì)報(bào)告以外,還要向央行報(bào)送上述報(bào)告的副本，頻率至少是每半年一次。所以，信托是在嚴(yán)格監(jiān)管下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)。
3、流程層面
和銀行理財(cái)不同，信托是真正意義上的理財(cái)產(chǎn)品的生產(chǎn)商，而不是一個(gè)搬運(yùn)工。兩者的流程是有區(qū)別的，銀行理財(cái)是將客戶(hù)的錢(qián)聚集起來(lái)進(jìn)行各類(lèi)產(chǎn)品的投資，比如國(guó)債、大額存單、國(guó)債逆回購(gòu)、信托等等，利潤(rùn)來(lái)源是利息差。
而信托公司則是直接開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，將投資者的錢(qián)募集過(guò)來(lái)借給給融資人，信托公司賺取的是管理費(fèi)。兩者的模式，有根本的區(qū)別。
（1）準(zhǔn)入門(mén)檻
現(xiàn)實(shí)中，信托公司并不是什么業(yè)務(wù)都開(kāi)展的。也就是說(shuō)信托業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入有一定的門(mén)檻，也就是政策指引。每家公司的指引對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，都有自己的標(biāo)準(zhǔn)。以政信類(lèi)項(xiàng)目為例，會(huì)對(duì)交易對(duì)手（融資方）的區(qū)域、財(cái)政收入、主體評(píng)級(jí)有一個(gè)基本的要求。
準(zhǔn)入門(mén)檻，是保證信托產(chǎn)品安全的第一道關(guān)卡。對(duì)于不滿足要求的，一概不介入。通過(guò)硬性條件的初篩，確保的就是項(xiàng)目可靠，風(fēng)險(xiǎn)可控。
（2）風(fēng)險(xiǎn)控制
產(chǎn)品立項(xiàng)完成之后，就到了盡職調(diào)查的階段。所謂盡職調(diào)查，就是信托公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理作為受托人，就信托的融資各項(xiàng)事項(xiàng)展開(kāi)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，包括企業(yè)的基本資料、執(zhí)照、法人、經(jīng)審計(jì)出具的無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告等等，還有一些信托公司自己要求的材料。
通過(guò)信息收集和分析，形成對(duì)交易對(duì)手的一個(gè)全方面的透視。比如資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流、還款能力等等；盡調(diào)遵循嚴(yán)格的流程，也就第二道防火墻。
調(diào)查完之后，還有公司內(nèi)部的貸審會(huì)。由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行評(píng)估，才能最終決定項(xiàng)目通不通過(guò)。這樣之后，還要給監(jiān)管部門(mén)的報(bào)備，然后決定是否通過(guò)。
下一個(gè)階段，就是信托賬戶(hù)的開(kāi)立和合同管理。按照《信托法》的相關(guān)規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)以第三方的形式獨(dú)立運(yùn)營(yíng)和信托公司自由財(cái)產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的區(qū)分。因此，現(xiàn)實(shí)中會(huì)有兩個(gè)賬戶(hù)，一個(gè)是內(nèi)部賬戶(hù)，一個(gè)是外部賬戶(hù)。在得到監(jiān)管部門(mén)批復(fù)，還要進(jìn)行合同錄入；確保后面產(chǎn)品的推介和發(fā)行募資。每一個(gè)信托產(chǎn)品都是嚴(yán)格遵循業(yè)務(wù)流程這也確保了信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，總體可控。
4、現(xiàn)實(shí)層面
近年來(lái)，出于對(duì)公司閑置資金的充分利用，上市公司委托理財(cái)規(guī)模不斷攀升。而作為理財(cái)產(chǎn)品中的重要組成部分，信托產(chǎn)品在上市公司客戶(hù)中逐漸打開(kāi)銷(xiāo)路。上市公司購(gòu)買(mǎi)信托，而且呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢(shì)。這就是對(duì)信托靠譜的最好說(shuō)明和背書(shū)，這也就是現(xiàn)實(shí)意義上的信托靠譜。
在這里小編要告訴大家，信托是安全的更是值得信賴(lài)的。信托之所以安全，最重要的原因還是在于信托公司是正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)，而且我國(guó)目前正常經(jīng)營(yíng)的信托公司只有68家（另有三家處于停牌狀態(tài)），目前來(lái)看也不會(huì)再有新的增加。與國(guó)內(nèi)上千家的銀行、數(shù)百家券商和期貨公司相比，信托牌照可以說(shuō)是中國(guó)所有金融牌照中最為稀缺和最為值錢(qián)的牌照。
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