離岸信托與國(guó)內(nèi)信托的區(qū)別分析
雖然提到“信托”一詞，大家并不陌生，在很多歐美國(guó)家以及香港，信托就是一種遺產(chǎn)規(guī)劃和財(cái)富傳承的工具。但由于西方和中國(guó)內(nèi)地的法制存差異，信托的功能定位和發(fā)展歷史也不同，因此離岸信托（本文指在中國(guó)內(nèi)地以外設(shè)立的信托）與國(guó)內(nèi)的信托是迥然不同的。那到底內(nèi)地信托和離岸信托有什么區(qū)別呢？哪個(gè)才能真正幫助內(nèi)地高凈值人士的財(cái)富傳承？
離岸信托與國(guó)內(nèi)信托的區(qū)別分析
一、兩地信托財(cái)產(chǎn)的隔離和安全性
因?yàn)閲?guó)內(nèi)與英美法系不同，所以信托資產(chǎn)不具有雙重所有權(quán)，如果要實(shí)行財(cái)富隔離，設(shè)立人在國(guó)內(nèi)往往需要花費(fèi)更多成本以及建設(shè)更復(fù)雜的信托架構(gòu)，才能完成這個(gè)目標(biāo)，這也是為什么國(guó)內(nèi)民事信托遲遲不能發(fā)展起來(lái)的重要原因。
香港信托經(jīng)過(guò)多年的成熟發(fā)展，已經(jīng)擁有非常清晰完善的信托法律條款，可以明確保障信托資產(chǎn)的安全，同時(shí)嚴(yán)格分離財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)和使用權(quán)。信托公司收取的資產(chǎn)必須分開(kāi)保存及分開(kāi)記帳，確保無(wú)論在任何時(shí)間，均不會(huì)成為公司總資產(chǎn)的一部分或與公司的總資產(chǎn)混合，且資產(chǎn)名義法定所有權(quán)歸受托人，資產(chǎn)受益所有權(quán)歸受益人所有。不僅可有效地控制受益人的揮霍行為的同時(shí)，也能不讓財(cái)富遭到債主、惡意索償人以及離婚的影響。
二、兩地信托隱私保護(hù)
離岸信托除了受個(gè)人資料(私隱)條例保護(hù)，契約內(nèi)容、條款及財(cái)產(chǎn)都是嚴(yán)格保密的，離岸信托公司更視客戶(hù)隱私為生命，絕不對(duì)外公開(kāi)。國(guó)內(nèi)要求為信托進(jìn)行登記并將所有信托財(cái)產(chǎn)公示，信托的隱私蕩然無(wú)存，因此不能完全起到隱私保護(hù)的作用。中國(guó)古人講究“財(cái)不露白”，現(xiàn)今富人也很看重私人財(cái)產(chǎn)及個(gè)人資料的隱蔽，唯有離岸信托可以完全達(dá)成這項(xiàng)要求。
三、目前信托的概況
目前在國(guó)內(nèi)，不少高凈值人士與信托尚有點(diǎn)疏離感，但縱觀世界其他地區(qū)，富豪都在用信托來(lái)保全財(cái)產(chǎn)。在香港地區(qū)和西方國(guó)家，我們耳熟能詳?shù)母缓览罴握\(chéng)、邵逸夫、洛克菲勒、梅鐸等都成立了家族信托基金。中國(guó)內(nèi)地的一部分富豪近年也開(kāi)始紛紛在香港或者境外設(shè)立家族信托，如SOHO中國(guó)董事長(zhǎng)潘石屹及妻子張欣、龍湖地產(chǎn)董事長(zhǎng)吳亞軍及丈夫蔡奎、玖龍紙業(yè)董事長(zhǎng)張茵等。透過(guò)設(shè)立離岸信托，可以有效防止資產(chǎn)被吞噬，同時(shí)也能為后代精心打理未來(lái)，完成家業(yè)傳承的愿景。
《中國(guó)信托法》2001年4月頒布，同年10月1日正式起施行，距今為止只有18年歷史。雖然時(shí)間不及國(guó)外信托長(zhǎng)，但小編相信在國(guó)內(nèi)的資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的特有優(yōu)勢(shì)，信托行業(yè)一定會(huì)發(fā)展的越來(lái)越好。
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