除了銀行理財(cái)，還有哪些理財(cái)產(chǎn)品值得投資？
懶、不愿虧錢(qián)，因?yàn)檫@兩個(gè)特性，比起股票、基金等浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，固定收益類(lèi)產(chǎn)品更容易被大家接受。目前市面上有哪些固定類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品？哪些是值得投資的？如何設(shè)置投資期限？
信托作為固定類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，投資門(mén)檻相對(duì)較高，大多起投金額為100萬(wàn)以上。從收益上，信托的收益相對(duì)銀行等理財(cái)產(chǎn)品比較高，通常能達(dá)到10%左右。和保險(xiǎn)類(lèi)似，信托的牌照申請(qǐng)很難，門(mén)檻也高，而且受到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。所以總體來(lái)講，信托還是一種不錯(cuò)的投資選擇。對(duì)于資產(chǎn)比較高的投資人，還是可以適當(dāng)配置信托產(chǎn)品的，但是在選擇期限時(shí)建議最好選擇2年以內(nèi)的，時(shí)間太長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)就變得不可控了。
政信類(lèi)信托產(chǎn)品，作為信托產(chǎn)品重要的組成部分，一直是眾多信托公司最主要的業(yè)務(wù)類(lèi)型和收入來(lái)源之一。
政信類(lèi)信托產(chǎn)品，指的是信托公司與各級(jí)政府及其下屬企業(yè)共同合作，通過(guò)單一或集合的形式發(fā)行信托產(chǎn)品來(lái)接受或募集資金，并將資金運(yùn)用到以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主的各類(lèi)政府項(xiàng)目之中以獲取收益。為保障收益的有效實(shí)現(xiàn)，政府及其下屬企業(yè)會(huì)以自身能力為基礎(chǔ)提供一定的信用增級(jí)措施。
當(dāng)前是國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的高峰期，以優(yōu)化國(guó)內(nèi)的交通運(yùn)輸、水電氣的供應(yīng)以及文化休閑場(chǎng)館等公共物品的投放，不斷提高人民群眾的生活品質(zhì)。信托業(yè)務(wù)作為一種重要的投融資渠道可以在其中發(fā)揮較大的功能作用，政信類(lèi)信托產(chǎn)品具有以下顯著特點(diǎn)：
1、資金取之于民、用之于民
信托公司募集社會(huì)投資者的資金，將資金運(yùn)用到社會(huì)民生工程中去，這本身是一種金融創(chuàng)新，建立了一種直接融資方式。針對(duì)社會(huì)資金解決社會(huì)公共物品供給不足的問(wèn)題，形成社會(huì)公眾和政府間的合作互動(dòng)，調(diào)配經(jīng)濟(jì)資源。“從群眾中來(lái)，到群眾中去”來(lái)擴(kuò)展融資渠道，解決政府在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上的短期資金不足問(wèn)題。
特別是一些BT工程項(xiàng)目，對(duì)政府以及下屬企業(yè)形成應(yīng)付賬款，在不增加其短期負(fù)債的情況下，通過(guò)信托融資方式對(duì)應(yīng)付賬款予以買(mǎi)斷。一方面解決了建設(shè)單位的資金快速回籠問(wèn)題；一方面將政府以及下屬企業(yè)短期支付予以期限拉長(zhǎng)，使之能在還款節(jié)奏上更趨于合理。
2、社會(huì)公眾享受最大化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果
與普遍認(rèn)為的政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是無(wú)效益或低效益的投入不同，事實(shí)上絕大多數(shù)政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)可以帶來(lái)較大的綜合經(jīng)濟(jì)效益。以地鐵建設(shè)為例，政府通過(guò)地下交通的建設(shè)來(lái)節(jié)約地上土地資源，以此發(fā)掘地上土地的最大化價(jià)值利用；同時(shí)擴(kuò)展城市空間帶動(dòng)綜合資產(chǎn)價(jià)值的增值，并獲取超額收益。政府通過(guò)信托方式吸引社會(huì)公眾投資參與經(jīng)濟(jì)建設(shè)，并將產(chǎn)生的增值收益回饋給社會(huì)公眾，有效實(shí)現(xiàn)政府和群眾共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。
當(dāng)然，在政信類(lèi)信托業(yè)務(wù)中對(duì)目標(biāo)地方政府及其下屬企業(yè)的展業(yè)評(píng)估上，信托公司需要建立一套有效的分析模型和風(fēng)控措施——主要是對(duì)融資對(duì)象要有基本評(píng)估，如：
（1）當(dāng)?shù)刎?cái)政總收入和一般本級(jí)財(cái)政收入，以及未來(lái)財(cái)政收入的增幅情況；
（2）當(dāng)?shù)刎?cái)政的總負(fù)債規(guī)模和負(fù)債率；
（3）平臺(tái)公司的資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、收支狀況和現(xiàn)金流量等；
（4）所投項(xiàng)目的綜合經(jīng)濟(jì)效益和主要還款來(lái)源安排等方面形成有效判斷。
信托公司內(nèi)部要有一套好的評(píng)價(jià)體系，以確定交易對(duì)手的融資規(guī)模和期限，以及未來(lái)還款的現(xiàn)金流安排，基于此來(lái)設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)，為廣大投資者提供更多安全有效的理財(cái)產(chǎn)品。
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