那么多理財(cái)產(chǎn)品為什么選信托？
固收類理財(cái)產(chǎn)品，顧名思義指的是收益固定的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以按事先約定好的預(yù)期收益率獲得收益。市場(chǎng)上常見(jiàn)的固收類理財(cái)產(chǎn)品有銀行存款、大額存單、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、債券、貨幣基金等，這類產(chǎn)品相對(duì)其他類資產(chǎn)來(lái)說(shuō)綜合風(fēng)險(xiǎn)較低，預(yù)期收益有波動(dòng)但是波動(dòng)幅度也相對(duì)較小。尤其是在市場(chǎng)利率下行階段，固收類理財(cái)產(chǎn)品依舊是投資人的資產(chǎn)配置中重要一塊。
雖然市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品五花八門，信托產(chǎn)品依舊是固收類產(chǎn)品投資的首選。
一、信托產(chǎn)品收益率較高
固收類理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)槠浞€(wěn)健性一直都被投資人青睞，2020年以來(lái)，因?yàn)橐咔樵蜓胄卸啻谓禍?zhǔn)、降息，不斷向市場(chǎng)釋放流動(dòng)性，推動(dòng)市場(chǎng)利率下行、降低企業(yè)融資成本。受這些政策的影響，固收類理財(cái)產(chǎn)品的收益下降也是大勢(shì)所趨。即使是降收益的大環(huán)境下，信托產(chǎn)品的收益率還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他固收理財(cái)產(chǎn)品。
二、信托公司實(shí)力雄厚
信托公司資本實(shí)力雄厚。目前我國(guó)正常經(jīng)營(yíng)的信托公司一共有68家，每一家信托公司的注冊(cè)資本均在3億元人民幣以上，并且均為實(shí)繳的貨幣資本。近幾年信托公司不斷增資，注冊(cè)資本超過(guò)50億人民幣的一共有18家，其中重慶信托、平安信托、中融信托、華潤(rùn)信托、昆侖信托、中信信托這6家信托公司實(shí)繳注冊(cè)資本超過(guò)了100億。
信托公司牌照極其珍貴并且稀缺。在我國(guó)，信托是中國(guó)金融業(yè)中唯一能夠橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)，可以從事的金融業(yè)務(wù)廣泛，一個(gè)信托牌照的功能相當(dāng)于金融全牌照。如此珍貴的牌照數(shù)量也極少，目前市場(chǎng)上一共有72張信托牌照，68家在營(yíng)業(yè)的信托公司各有一張，信托業(yè)保障基金持有一張，剩余的3張牌照在3家未正常營(yíng)業(yè)的信托公司手里，而且銀保監(jiān)會(huì)明確表示不會(huì)再發(fā)放新的信托牌照。信托牌照如此稀缺性，可以說(shuō)信托公司基本不存在跑路的問(wèn)題，市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓信托牌照往往價(jià)格奇高，即使是這樣也有大量知名企業(yè)愿意接盤。2020年上實(shí)集團(tuán)合計(jì)以94.09億元的價(jià)格摘得天津信托77.58%股權(quán)，2019年雪松控股以200多億的價(jià)格拿下中江信托71.300%股權(quán)。
三、信托產(chǎn)品風(fēng)控措施齊全更加安全
為了保障信托項(xiàng)目的安全，信托公司在開(kāi)發(fā)信托項(xiàng)目時(shí)，會(huì)選擇合適的交易對(duì)手進(jìn)行盡職調(diào)查，同時(shí)在設(shè)計(jì)信托產(chǎn)品時(shí)，會(huì)要求交易對(duì)手提供擔(dān)保措施，比如提供第三方擔(dān)保、用足額的不動(dòng)產(chǎn)土地、房屋等進(jìn)行抵押、各種權(quán)利比如股權(quán)、上市公司流通股、應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等進(jìn)行質(zhì)押等，極大程度上增加了交易對(duì)手的違約成本，降低了信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
四、信托資金投向穩(wěn)健
信托資金配置領(lǐng)域以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主，最主要的投向是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)、工商企業(yè)及金融行業(yè)領(lǐng)域。根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的最新數(shù)據(jù)，資金信托的投向中，工商企業(yè)穩(wěn)居資金信托投向的榜首，占比高達(dá)30.6%，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)位居第二占15.72%。在當(dāng)前疫情的背景下，加大投資仍然是政府刺激經(jīng)濟(jì)的有力手段，中央政府以及各地方政府發(fā)行疫情專項(xiàng)債，并推出大規(guī)模的重點(diǎn)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)建設(shè)項(xiàng)目。而在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資這一領(lǐng)域，信托的優(yōu)勢(shì)極為明顯，一直以來(lái)信托公司都是基建融資的主力軍，深耕各地方基建累積了多年豐富的項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，這也是其他機(jī)構(gòu)在短期內(nèi)難以超越的。
五、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性是法律賦予的，其他任何理財(cái)產(chǎn)品都不具備。我國(guó)《信托法》明確規(guī)定了信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人、受托人和受益人的財(cái)產(chǎn)。也就是說(shuō)，信托設(shè)立后，委托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不再享有所有權(quán)，信托財(cái)產(chǎn)從委托人的財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，在法律上不再屬于委托人的固有財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于委托人的償債財(cái)產(chǎn)、也不屬于委托人的遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)，能夠有效隔離委托人的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，這是其他任何理財(cái)產(chǎn)品不具備，極大提高了信托財(cái)產(chǎn)的安全性。
六、信托行業(yè)監(jiān)管嚴(yán)格
信托行業(yè)作為我國(guó)四大金融支柱之一，也一直受到嚴(yán)格監(jiān)管來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)。
“一法三規(guī)”是信托業(yè)的監(jiān)管框架。《中華人民共和國(guó)信托法》從法律層面規(guī)定了信托產(chǎn)品設(shè)立的要求、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性、信托當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)等，《信托公司管理辦法》、《信托公司凈資本管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》則對(duì)信托公司、信托公司凈資本管理、集合資金信托等做了明確的管理規(guī)定。
七、信托行業(yè)有著廣泛的保障體系
信托業(yè)保障基金有著“信托業(yè)的保險(xiǎn)”的美譽(yù)，是信托行業(yè)運(yùn)行的“穩(wěn)定器”。中國(guó)信托業(yè)保障基金于2014年成立，保障基金由信托業(yè)市場(chǎng)參與者共同募集，用于化解和處置信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)互助資金。信托業(yè)保障基金主要來(lái)源于信托公司及其產(chǎn)品按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)購(gòu)的份額，現(xiàn)階段發(fā)行的集合資金信托大多都會(huì)以募集金額的1%進(jìn)行認(rèn)購(gòu)。截至2019年，信托業(yè)保障基金規(guī)模已經(jīng)超過(guò)1500億，為信托業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展起到了保障作用。當(dāng)信托公司債務(wù)重組、破產(chǎn)重整或被責(zé)令關(guān)閉、撤銷時(shí)，可以動(dòng)用信托業(yè)保障基金保護(hù)信托當(dāng)事人的合法權(quán)益。信托公司出現(xiàn)臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，也可以用來(lái)提供短期流動(dòng)性支持。
信托登記制度讓信托行業(yè)更“陽(yáng)光化”。中國(guó)信托登記公司于2016年成立，主要為了使信托產(chǎn)品的發(fā)行更加規(guī)范，負(fù)責(zé)信托產(chǎn)品發(fā)行、交易、清算、結(jié)算、信息披露等工作。按規(guī)定68家信托公司新成立的信托項(xiàng)目都需要進(jìn)行登記，取得唯一的產(chǎn)品編碼，投資者可以通過(guò)中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司官方網(wǎng)站查詢市場(chǎng)上任何一款信托產(chǎn)品的基本信息，核實(shí)信托產(chǎn)品的真實(shí)性。
愛(ài)信托表示：任何理財(cái)產(chǎn)品都是風(fēng)險(xiǎn)與收益共存的，信托產(chǎn)品也不例外。因此在選擇信托產(chǎn)品時(shí)，投資人也需要謹(jǐn)慎挑選。目前市場(chǎng)利率下行，固收類理財(cái)產(chǎn)品收益下降已成定局，近期已經(jīng)有多款信托產(chǎn)品因?yàn)橘Y金寬裕選擇暫停進(jìn)款、提前兌付，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品數(shù)量越來(lái)越少，各位投資人想鎖定長(zhǎng)期收益請(qǐng)盡快到愛(ài)信托官網(wǎng)聯(lián)系。
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