P2P不能碰，我們可以投資其他什么理財(cái)產(chǎn)品？
幾年前，P2P在國內(nèi)還是新鮮事物，被認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要方向之一。這幾年來，隨著大量平臺的違約和跑路，P2P差不多快被玩壞了，很多人也談之色變。為什么國內(nèi)的P2P問題這么多呢？主要有幾個方面的原因：
1、信用環(huán)境還沒有完善，違約成本太低；
2、難于監(jiān)管，讓P2P平臺“帶病前行；
3、高利率，無法持久；
4、剛性兌付，加速了平臺的破產(chǎn)；
那除了P2P，還有其他較好的固收類理財(cái)產(chǎn)品嗎？
固收類理財(cái)產(chǎn)品，顧名思義就是指收益固定的理財(cái)產(chǎn)品。那么，它們的收益是不會變化的嗎？不會發(fā)生本金和收益損失嗎？屬于保本保息了？答案是否定的，固定收益理財(cái)產(chǎn)品，只能說它的預(yù)期收益在一定幅度內(nèi)被鎖定了，但是產(chǎn)品的風(fēng)險仍然存在，在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，將按照約定的收益進(jìn)行兌付，如果發(fā)生不可控的風(fēng)險，本金和收益仍可能面臨損失。
這么說的話，固定收益理財(cái)產(chǎn)品還值得投資嗎？其實(shí)，固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品種類非常豐富，很多產(chǎn)品風(fēng)險不是很高，收益率相對不錯，是目前投資理財(cái)?shù)闹鲬?zhàn)場。無論是保守型投資者，還是激進(jìn)型投資者，固定收益理財(cái)產(chǎn)品都是不可或缺的配置。
根據(jù)小編的知識和經(jīng)驗(yàn)，整理了幾種固定收益理財(cái)產(chǎn)品，并對它們的安全性、收益率和流動性進(jìn)行了評級，下面看看它們的風(fēng)險和收益水平如何？
1、國債：安全等級：高；利率等級：中；流動性：低
是由國家發(fā)行的債券，中央政府募集資金，也就是說由國家進(jìn)行信用背書，因此國債的安全性是最高的。與其對應(yīng)的還有以國債為抵押品的國債逆回購，風(fēng)險都是極低的。
由于風(fēng)險極低，因此國債的收益率也不會很高，略高于銀行存款，大約4%左右，投資周期較長，一般3-5年，因此資金流動性也不好。
2、銀行理財(cái)產(chǎn)品：安全等級：中高；利率等級：中；流動性：低
銀行理財(cái)是傳統(tǒng)的理財(cái)方式，近期隨著理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付，大家對銀行理財(cái)不保本詬病較大，其實(shí)我覺得保本和不保本對銀行理財(cái)產(chǎn)品來說不重要，關(guān)鍵看理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險等級，只要風(fēng)險較低的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險水平和貨幣基金差不多，收益也就在4%-5%左右。銀行理財(cái)產(chǎn)品也有鎖定期，資金靈活性不好。
3、信托產(chǎn)品：安全等級：中；利率等級：高；流動性：低
信托產(chǎn)品是信托公司發(fā)的產(chǎn)品，100萬起投，收益在7%-9% 之間。信托公司是銀保監(jiān)會監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)。產(chǎn)品風(fēng)險主要看項(xiàng)目本身的風(fēng)控，以前信托產(chǎn)品行業(yè)有剛兌的說法，近幾年隨著國家出臺法律不允許金融機(jī)構(gòu)剛兌。信托個別項(xiàng)目風(fēng)險暴露，但出風(fēng)險并不意味著就是本金損失，而是說要進(jìn)行資產(chǎn)處置，有的只是延期，有的可能有本金出現(xiàn)風(fēng)險。但也有些信托公司對個別出問題進(jìn)行變相受讓，從而達(dá)到保證客戶本金和收益的目的。
4、資管產(chǎn)品：安全等級：中；利率等級：高；流動性：低
這里的資管產(chǎn)品指的是有資管公司發(fā)的金融產(chǎn)品。這里說的資管項(xiàng)目根據(jù)管理人區(qū)分有三類，一類是證券公司資管，一類是公募基金子公司資管 還有一類是.期貨公司資管。這三類都是屬于證監(jiān)會監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)。大家請注意，那些公司名字叫XX資管公司的，一般都不是真的資管公司。資管公司目前就這三類！起投門檻是100萬，收益一般在8%-10%左右，資管項(xiàng)目的風(fēng)險具體要看項(xiàng)目本身。資管公司屬于證監(jiān)會監(jiān)管的，一般都是買者自負(fù)的原則。出風(fēng)險的項(xiàng)目市場化進(jìn)行處理。出風(fēng)險并不意味著本金出問題，而是說要進(jìn)行市場化處置。
5、定向融資工具：安全等級：中；利率等級：高；流動性：低
定融融資工具是債的一種，也叫私募債。起投門檻10萬以上，收益再8%-12%，屬于直接融資工具，金交所掛牌備案。是近幾年發(fā)展較快的融資工具。金交所是屬于地方金融辦監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。定融產(chǎn)品的風(fēng)險主要看項(xiàng)目本身，市場上較為認(rèn)可的是地方政府融資平臺發(fā)行的政信類的定向融資工具。市場上百分90%的產(chǎn)品都是這類，因?yàn)檎彭?xiàng)目較好的兌付記錄，形成一定的口碑。所以這類產(chǎn)品近幾年發(fā)展較快。
以上這類固收理財(cái)產(chǎn)品是現(xiàn)在市場上較火熱的理財(cái)產(chǎn)品，不同的人群可以根據(jù)自身需求選擇適合自己的產(chǎn)品。前兩種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險性都較高，但是收益率較低，如果您是一個保守型投資者，可以考慮國債和銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果您是激進(jìn)型投資者，可以選擇后三種，愛信托官網(wǎng)上的信托產(chǎn)品和定融產(chǎn)品，很大一部分都屬于政信類，在本金有所保障的前提下（因?yàn)榈浆F(xiàn)如今，還沒出現(xiàn)過政信類的信托和定融本金出現(xiàn)過損失），收益還是不錯的。
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