怎樣才能更好的避免踩雷信托、定融產(chǎn)品？
投資人踩雷正規(guī)金融產(chǎn)品應(yīng)該怎么做？
籠統(tǒng)的講，一旦某金融機(jī)構(gòu)接二連三爆雷，那么第一步是先贖回在該金融機(jī)構(gòu)旗下所有的投資（能贖回的一般是凈值型產(chǎn)品，非標(biāo)沒(méi)辦法贖回，會(huì)比較被動(dòng)）。一只產(chǎn)品踩雷還可以理解為小概率事件，但是一家公司旗下多只基金連環(huán)爆雷，那就是公司的治理能力和風(fēng)控和化解能力有問(wèn)題了。
但是不同的金融產(chǎn)品應(yīng)對(duì)策略不一樣；
如果你買(mǎi)了政信類(lèi)信托、資管計(jì)劃爆雷；
如果管理人不采取剛性兌的話，你能做的就是安靜等待就好，因?yàn)檫@個(gè)錢(qián)是跑不掉的，只是回來(lái)時(shí)間早晚問(wèn)題（時(shí)間問(wèn)題取決于管理人催債力度和管理人話語(yǔ)權(quán)），不需要訴訟、不需要維權(quán)，如果是我自己的話，其實(shí)我連電話都懶得打，只要買(mǎi)的政信類(lèi)信托、經(jīng)濟(jì)稍微好點(diǎn)地方的政信類(lèi)資管、城投債，基本就懶得管了，估計(jì)涉及的地方政府應(yīng)該比我還著急。
如果你買(mǎi)的是民營(yíng)企業(yè)作為融資方的信托計(jì)劃、資管計(jì)劃爆雷：
對(duì)于這類(lèi)信托產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，按照之前行業(yè)的慣例，處理方式基本是個(gè)人投資者的損失將會(huì)由信托公司兜底，機(jī)構(gòu)投資者的損失將會(huì)由機(jī)構(gòu)與信托協(xié)商解決。
這兩年各類(lèi)民營(yíng)企業(yè)債務(wù)爆雷，把眾多金融機(jī)構(gòu)拉下水，文中提到的聯(lián)儲(chǔ)證券就是被一堆上市公司債務(wù)暴雷拉下馬，資管業(yè)務(wù)被監(jiān)管處罰。
一旦遇到這類(lèi)爆雷，第一步是立馬拿出你的產(chǎn)品合同，趕緊看是否有抵押物，第二步趕緊找產(chǎn)品盡調(diào)（負(fù)責(zé)任的銷(xiāo)售基本會(huì)保留這些問(wèn)題，從業(yè)者10來(lái)年養(yǎng)成一個(gè)習(xí)慣，每銷(xiāo)售一款產(chǎn)品都要保留所有底層文件至產(chǎn)品到期兌付為止，目的就是以防萬(wàn)一，因?yàn)槊衿箜?xiàng)目你真不知道什么時(shí)候發(fā)生萬(wàn)一），涉及有抵押物的要詳細(xì)了解抵押物的情況，通過(guò)這兩步評(píng)估抵押物的真實(shí)價(jià)值能否覆蓋債權(quán)，客觀冷靜的評(píng)估該筆投資預(yù)計(jì)會(huì)導(dǎo)致多大程度的本息損失，先做好這樣的心理預(yù)期。
做完以上工作后，立馬把這個(gè)產(chǎn)品相關(guān)的銷(xiāo)售人員、項(xiàng)目經(jīng)理、管理人資產(chǎn)處置部等主要的人員聯(lián)系上，做到信息足夠?qū)ΨQ(chēng)。
信息了解足夠多后，如果評(píng)估事情可能導(dǎo)致本息損失，下一步將會(huì)非常關(guān)鍵，立刻搜集所有關(guān)于該產(chǎn)品文件：立項(xiàng)、盡調(diào)、資產(chǎn)評(píng)估、風(fēng)控審核、相關(guān)法律手續(xù)是否存在瑕疵？（這一步非常難，這非常考驗(yàn)投資人，對(duì)于不專(zhuān)業(yè)的投資人，基本到這一步，工作就沒(méi)辦法進(jìn)行下去了），比如：抵押物評(píng)估嚴(yán)重高估、融資方是否已出現(xiàn)債務(wù)違約時(shí)管理人依舊給融資方發(fā)放貸款、管理人是否承諾保本保息剛性兌付等，一旦發(fā)現(xiàn)有類(lèi)似的情況，一定及時(shí)收集證據(jù)并立刻起訴管理人，越早越好（也可先談判，談判不成第一時(shí)間起訴）。
如何最大限度的避免買(mǎi)到容易爆雷的金融產(chǎn)品？
中國(guó)的金融行業(yè)是嚴(yán)監(jiān)管，這就意味著正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，一定會(huì)最大限度的合規(guī)運(yùn)行，所以在產(chǎn)品爆雷后，投資者很難發(fā)現(xiàn)管理人明顯違規(guī)違法、欺詐的證據(jù)。
以筆者十年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)如下幾點(diǎn)：
1、不要做傻白甜，靠運(yùn)氣和關(guān)系掙來(lái)的錢(qián)，一定會(huì)靠本事虧出去，所以一定要學(xué)習(xí)金融知識(shí)，因?yàn)閷?duì)于一個(gè)有資產(chǎn)的家庭來(lái)說(shuō)，基本不可能脫離金融業(yè)務(wù)。
2、不要單純的信任任何人；這個(gè)行業(yè)有幾家財(cái)富管理公司，主要招聘銀行的成熟理財(cái)師，這類(lèi)銀行理財(cái)師其實(shí)對(duì)很多非銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)非常淡薄，甚至可以說(shuō)不懂，也很單純的看待外面的世界，所以去了這類(lèi)財(cái)富管理公司就簡(jiǎn)單的賣(mài)賣(mài)賣(mài)，而這些人的客戶基本都是在銀行跟了他們多年的客戶，很信賴他們，所以也簡(jiǎn)單的買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，但是過(guò)去兩年，已經(jīng)有血淋淋的真實(shí)案例完美的詮釋了“第一點(diǎn)內(nèi)容”，紅極一時(shí)的HYTZ就是最真實(shí)的案例。
3、選擇最簡(jiǎn)單、最傳統(tǒng)額金融理財(cái)工具，這類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)更能評(píng)估；
4、具體產(chǎn)品類(lèi)型，盡量選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)核心政府一級(jí)平臺(tái)作為融資方的項(xiàng)目，信托公司盡量選擇央企、地方政府背景的信托公司，管理人歷史上最好風(fēng)險(xiǎn)事件少一點(diǎn)。
投資者遇到項(xiàng)目延期也是頭疼的一件事，所以如何避免把項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)降到最低是重中之重。在選擇項(xiàng)目之前就要了解到每個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)控，愛(ài)信托主打項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，可以客觀的了解每個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)高低，更好的為投資者把控好每個(gè)信托項(xiàng)目。
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