今年以來,許多中小微企業受疫情多點發散的影響,生產經營困難加劇。為支持中小企業紓困解難健康發展,強化國有大行責任擔當,中國建設銀行常州溧陽支行積極響應政府及上級行相關政策,在信貸增量支持、緩解困難企業的貸款周轉難題以及幫助企業更好的應對風險等方面依托總分行創新產品,采取了一系列措施。
一、“城鄉融合貸”讓利農村市場
“城鄉融合貸”是建行江蘇省分行為深入貫徹國家鄉村振興戰略,持續落實中央經濟工作會議引導國有大行服務重心下沉相關要求,加大鄉村振興和涉農普惠金融支持力度,深化服務江蘇高質量建設“國家城鄉融合發展試驗區”創新推出了的產品。該產品主要為推動農業與文化、旅游、教育、健康養老等深度融合,實現一二三產全面發展,豐富農村區域經濟業態,拓展農民增收空間。
溧陽建行利用該產品準入門檻低、利率優惠大的優勢,精準切入服務對象,大量走訪家庭農場主、種植養殖大戶、農業規模經營戶、參與農村創業創新的城市人才等客群,采取信用、保證、抵押、質押方式及組合擔保方式,為涉農普惠群體解燃眉之急。產品推出短短3個月以來,溧陽建行已成功辦理“城鄉融合貸”超50筆,貸款投放金額8126萬元。
二、“增額保”擴充信貸增量
小微企業“增額保”采用銀行、擔保機構共同參與的“抵押+擔保”融資模式。產品由建行江蘇省分行與再擔保公司簽訂合作協議,再擔保公司提供直保,分支行無需再與再擔保分公司簽訂協議。該產品有助于企業可提高貸款額度,降低融資成本,可以滿足受疫情影響需提升融資額度以及處于快速發展階段、融資需求旺盛的小微企業客戶群體需求。
在近年來普惠型小微企業貸款迅速增長的基礎上,溧陽建行始終保持了對小微企業的信貸增量支持。同時利用近期推出的“增額保”業務,進一步豐富普惠金融服務模式,充分發揮江蘇省信用再擔保集團有限公司惠企支持政策作用,滿足小微企業的增額需求。
三、“小微貸”支持 “兩無四有”企業
為進一步豐富普惠金融服務模式,充分發揮江蘇省普惠金融發展風險補償基金、市(縣)風險補償基金和政府性融資擔保惠企支持政策作用,溧陽建行積極落實推廣“小微貸”產品,服務轄內“兩無四有”的優質小型、微型企業,在信貸政策、申報審批、定價優惠等方面給予了差別化支持。
2022年3月,溧陽竹簀支行在一次走訪客戶的過程中,接觸到某精密工業部件有限公司的實控人韓先生,了解到該企業于2019年來溧陽投產,主營業務為動力電池包零配件,為上汽集團的穩定供應商、高新技術企業。隨著企業生產規模的不斷擴大,融資需求也越來越強烈,但企業目前在溧陽廠房均為租賃,在當地無可提供的抵質押物資產。根據企業上年度的銷售規模以及目前在手訂單情況,支行初步判斷該企業符合新推出的貸款品種“小微貸”的“兩無四有”的要求,故向韓先生推薦該類貸款,韓先生對該產品十分認可,貸款如能成功批復將解決企業發展急需的一大筆資金需求,于是欣然接受,目前該筆貸款500萬元已獲批復并擇日投放。
四、“無還本續貸”助力企業過難關
為幫助小微企業渡過難關,溧陽建行自疫情開始即為存量貸款客戶推出了“無還本續貸”政策。對于線上業務在貸款到期前通過手機短信、APP信息推送等方式向客戶發出續貸邀請函,有需求客戶可自行線上辦理續貸,全程無需至銀行網點辦理;對于線下業務,在貸款到期前客戶只需簡單辦理續貸申請手續后建行即可為企業在無需還本情況下辦理續貸業務。
天目湖工業園區內某小微企業從事機械制造行業多年,早在2019年起,企業主即開始使用建行純線上信用類貸款產品“云稅貸”,金額100萬元,企業主對企業及個人征信情況亦較為關注和重視,并能按時還本付息。但自今年以來,受疫情影響企業所生產的產品因受物流影響不能按時送達下游企業,導致貨款回籠受到較大影響。在貸款到期前一個月左右,企業主即聯系建行客戶經理表明貸款到期還款預計存在較大困難,咨詢是否有相應的轉貸政策幫助其渡過難關。客戶經理在詳細了解客戶目前生產經營情況后即向上級行報送了該客戶的“無還本續貸”白名單,并在貸款到期前遠程指導客戶成功在手機上自主完成了續貸手續。客戶不由的感嘆建行普惠產品的人性化及便捷性出乎其意料,足不出戶卻解決了燃眉之急。
今年以來,溧陽支行已累計為246家小微企業辦理“無還本續貸”業務,合計金額達2.1億元。
五、母子公司聯動,建信團險保生產
建行子公司建信人壽針對建行信貸客戶群體推出了一系列具有優勢的保險產品,疫情期間溧陽建行在為客戶提供信貸支持外,積極關注企業非信貸需求,通過降息補差等方式,為轄內企業近1000名員工免費提供健康醫療保障,既為解除了企業的后顧之憂,又降低了員工自身醫療支出,成為了企業職工醫療保障的重要補充。
