如何合理推動(dòng)物流金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)健成長(zhǎng)
曹翰卿
當(dāng)下,隨著國(guó)際金融發(fā)展、全球一體化進(jìn)程的不斷加速,物流金融應(yīng)運(yùn)而生,并成功推出和發(fā)行了各類金融商品,成為行業(yè)的創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式的排頭兵,也為金融市場(chǎng)服務(wù)提供了廣闊的發(fā)展空間和平臺(tái)。
所謂物流金融,即Logistics Finance。是指企業(yè)在發(fā)展過程中面向物流服務(wù)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)通過運(yùn)用和發(fā)展各類金融商品,合理地組織和調(diào)劑運(yùn)輸領(lǐng)域中貨幣資金的一項(xiàng)金融服務(wù)活動(dòng)。目前,作為創(chuàng)新型服務(wù)項(xiàng)目的融資內(nèi)容同很多金融活動(dòng)一樣,物流金融的服務(wù)形式也是多種多樣、非常靈活,如儲(chǔ)蓄、借貸、融資、信托、租賃、質(zhì)押、貸款、保單、有價(jià)證券發(fā)售和買賣等,甚至還有由其他金融機(jī)構(gòu)所受理的各種有關(guān)物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等等都可以包含在內(nèi)。根據(jù)行業(yè)的不同發(fā)展趨勢(shì)和規(guī)律,我們不難看到物流金融的服務(wù)配套形式有很多,總的概括起來主要可分成三類:代客結(jié)算的金融管理模式、倉(cāng)單質(zhì)押的金融管理模式,以及保兌倉(cāng)金融的管理模式。
1.代客結(jié)算模式。是指在物流配送交易過程中,發(fā)貨方向銀行銀行轉(zhuǎn)讓貨權(quán)的行為,銀行則按照市場(chǎng)的實(shí)際情況和標(biāo)準(zhǔn)比率進(jìn)行融資。一般情況下它分為:墊付款模式和代收款模式兩種類型。前者是發(fā)貨人委托第三方的物流或者相關(guān)公司進(jìn)行送貨,并有第三方進(jìn)行提前墊付相關(guān)費(fèi)用的行為;后者是通過簽訂相應(yīng)的委托合同文本,并依據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行支付款項(xiàng),這種形式常見于B2B的相關(guān)業(yè)務(wù)中。無論是第一種還是第二種融資模式,在操作便利的同時(shí)往往也會(huì)在實(shí)際的應(yīng)用過程中出現(xiàn)或遇到一些履約過程中的信用危機(jī)問題。
2.倉(cāng)單質(zhì)押模式。倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)主要是指在經(jīng)營(yíng)實(shí)施過程中,采取靈活多樣的質(zhì)押物品進(jìn)行質(zhì)押。通過對(duì)公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、信譽(yù)條件、運(yùn)營(yíng)狀況等量性指標(biāo),包括業(yè)務(wù)管理力量和公司綜合抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力等進(jìn)行評(píng)估,公司就能夠直接通過這種授信額度,向制造商或銷售商進(jìn)行更加靈活的投融資服務(wù)。這種倉(cāng)單質(zhì)押模式可以使動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,在目前沒有全面推行開來的運(yùn)行模式下不免帶有一定的風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)槠陂g會(huì)涉及諸如法律框架內(nèi)、行業(yè)管理模式、評(píng)估認(rèn)證、安全保障等方面的風(fēng)險(xiǎn),甚至?xí)a(chǎn)生很多糾紛案例,目前這一類的案件糾紛大多根據(jù)中國(guó)的《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等相關(guān)規(guī)定來參照具體執(zhí)行。
3.保兌倉(cāng)方式一般是指通過以銀行信用為紐帶,與或者第三方的服務(wù)提供者、代理主體或者客戶等形成買方之間的買房關(guān)系,并采取雙方簽訂有關(guān)交易合同的形式和相互擔(dān)保的手段實(shí)現(xiàn)利益控制與保護(hù),由商業(yè)銀行直接掌握控制貨權(quán),并以券別的形式完成承兌結(jié)算,融資企業(yè)可以進(jìn)行分期支付或者提前提取。這個(gè)模式同時(shí)也是在當(dāng)下的供應(yīng)鏈中,由上游企業(yè)、下游廠商等常用的的方式,主要是為了減少資金方面的壓力,也是減輕經(jīng)營(yíng)主體相互之間的風(fēng)險(xiǎn)保障。主要突出的問題是缺乏深入考察、操作環(huán)節(jié)過于復(fù)雜、潛在隱患頗多等。
作為靈活創(chuàng)新、多維度合作經(jīng)營(yíng)的物流金融模式,無疑給企業(yè)發(fā)展帶來了前景,但是在實(shí)操的過程中也潛在著很多風(fēng)險(xiǎn)。那么在供應(yīng)鏈金融中諸如存在法律層面的,比如簽署合約的過程中是否存在合同欺詐、串通等現(xiàn)象出現(xiàn)?又比如在合同履行過程中的質(zhì)押物如何處理產(chǎn)品和管理人員等方面的問題;遇到市場(chǎng)的大環(huán)境不好,質(zhì)押物品的出現(xiàn)的價(jià)格更顯如何進(jìn)行評(píng)估?還有在借款企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)如何來進(jìn)行評(píng)估等等。既然物流金融存在風(fēng)險(xiǎn)就必須要進(jìn)行防范,那么如何更有效地規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)呢?為了更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),針對(duì)目前我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)該制定風(fēng)險(xiǎn)提示的預(yù)防系統(tǒng),按照整體協(xié)調(diào)發(fā)展為核心、全面有效聯(lián)動(dòng)為原則,充分建立一套全方位、立體式、多角度的發(fā)展空間,形成"一體化"的物流金融發(fā)展新格局。
1.法律層面的保障制度。完善各項(xiàng)政策及法律法規(guī),認(rèn)真進(jìn)行規(guī)范。根據(jù)中華人民共和國(guó)頒布實(shí)施的《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等相關(guān)規(guī)定,無論是政府職能部門還是企業(yè)經(jīng)營(yíng)部門都必須嚴(yán)格履行相關(guān)法律,實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管、并制定完整配套的系列監(jiān)管體制和流程、制定防范體系,限定準(zhǔn)入制度、并進(jìn)行嚴(yán)格審查;同時(shí)也要必須要有一套科學(xué)的管理模式來進(jìn)行保障運(yùn)營(yíng)。
2.企業(yè)方面的監(jiān)管制度。建立健全行業(yè)管理制度,并嚴(yán)格履行。作為現(xiàn)代物流與金融服務(wù)的金融創(chuàng)新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品目前還處在萌芽階段,剛剛開始嘗試和發(fā)展。很多的業(yè)務(wù)涵蓋了銀行業(yè)務(wù)、運(yùn)輸服務(wù)等相關(guān)服務(wù)功能,關(guān)鍵技術(shù)方面尚處在探索階段,所以邊做邊完善,或向質(zhì)檢查缺補(bǔ)漏,企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)出具的相關(guān)資質(zhì)和信用等方面的信息的必須優(yōu)質(zhì),以確保企業(yè)和金融行業(yè)運(yùn)行的平穩(wěn)、有序、規(guī)范、安全。
3.人員培訓(xùn)方面的標(biāo)準(zhǔn)。無論是人員的專業(yè)操作層面還是素質(zhì)能力方面要做好培訓(xùn)和管理。由于信息的不對(duì)稱,在人員操作失誤和執(zhí)行過程中都會(huì)出現(xiàn)極大危險(xiǎn),所以必須進(jìn)行有效的監(jiān)督管理、實(shí)行監(jiān)管。這其中主要分為兩個(gè)層面:一是從能力提升角度出發(fā),要著手業(yè)務(wù)能力方面的學(xué)習(xí)和研究,避免操縱風(fēng)險(xiǎn);二是從道德層面做必要的規(guī)范和引導(dǎo),規(guī)范從業(yè)人員的思想道德方面的建設(shè)。
綜上所述,物流金融作為創(chuàng)新型的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)模式在實(shí)踐過程中充滿了機(jī)遇和挑戰(zhàn),因而必須要充分構(gòu)建起現(xiàn)代物流市場(chǎng)的嚴(yán)格監(jiān)管體系,以政府政策參與和保護(hù)的功能為主,以法規(guī)制定和市場(chǎng)監(jiān)管等救助措施,同抓共管、自律嚴(yán)查、相互監(jiān)督,只有在完整而嚴(yán)密的政策及規(guī)范管理制度體系下,才能有效地保障物流金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展,也必將帶來經(jīng)濟(jì)繁榮的整體"共贏"態(tài)勢(shì)。
