停息掛賬，專業(yè)叫法是個(gè)性化分期，依據(jù)是《商業(yè)銀行信用卡銀行監(jiān)督條例》中70條在特殊情況下確認(rèn)信用卡欠款金額超出還款能力、并且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議最長(zhǎng)期限不得超過5年。
停息掛賬申請(qǐng)條件：
必須是已經(jīng)逾期，沒有被起訴，現(xiàn)在每個(gè)月有一定的還款能力，才可以申請(qǐng)，如果未逾期，可以聯(lián)系機(jī)構(gòu)說明情況，但是逾期后機(jī)構(gòu)才會(huì)給到具體方案及分期的具體期數(shù)。
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協(xié)商操作流程：
1、打電話到銀行，申請(qǐng)，要會(huì)講故事，有共鳴，贏同情。
2、會(huì)問能還多少，分多少期，過程中銀行電話一定要接聽，如果要求提供證明，以銀行告知的方式為主。
另一方面，防止銀行反悔，盡量要錄音，遇到惡意催收的，遇到銀行不同意的都盡量錄音。
3、簽署還款協(xié)議，有紙質(zhì)，有電子，協(xié)商過后一定按時(shí)按期還款
這是比較順利的，也有遇到銀行拒絕的，那么還有兩個(gè)途徑協(xié)商一是求助銀監(jiān)會(huì)，二是求助總行，打銀監(jiān)會(huì)希望他們幫助你協(xié)商，打總行希望能夠同意能夠辦理下來。
還有一點(diǎn)在講述的時(shí)候讓銀行覺得你一定是要還款的，而且有一定經(jīng)濟(jì)和還款能力，比如每月還是有一千收入，要讓銀行相信你是有一定的還款能力的。
協(xié)商前做好規(guī)劃，有一個(gè)完整的思路：
1、要明確知道自己的信用卡的使用情況，哪張信用卡逾期，逾期金額多少逾期時(shí)間多久；
2、每月的固定收入是多少，能還多少，分多少期等；
3、分析自己先換哪家銀行是最有力，大概可以分到多少期是有能力償還的；提前和銀行說明情況先還本金。
各銀行最新政策：
各大商業(yè)銀行信用卡和各大網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，都可協(xié)商減息一次性還清，或分6-60期分期還款，支付寶上面的可以協(xié)商延期3個(gè)月-5年不等，具體情況具體對(duì)待，每個(gè)人逾期情況和還款能力都是不一樣的。并且每個(gè)人協(xié)商的結(jié)果都有一定的區(qū)別的，大多數(shù)銀行可直接分期，也有部分銀行會(huì)收5%-10%的首期款，但是沒有硬性標(biāo)準(zhǔn)，有些中介說某個(gè)銀行協(xié)商必須付多少多少，是有一定誤導(dǎo)性的，法規(guī)中并沒有明確說明，主要看協(xié)商溝通技巧！
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