近年來(lái)，社會(huì)各處發(fā)生的非法集資案件呈現(xiàn)多元化發(fā)展，從最常見(jiàn)的高利息融資到緊跟時(shí)代步伐的P2P、虛擬貨幣等令人眼花繚亂的宣傳，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾切身利益，破壞正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，危害社會(huì)穩(wěn)定大局。面對(duì)非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)，各地區(qū)各部門(mén)采取有力措施嚴(yán)厲打擊，取得積極成效，但形勢(shì)依然比較嚴(yán)峻。為防范和打擊非法集資，提高社會(huì)公眾對(duì)非法集資的防范意識(shí)和識(shí)別能力，從源頭上有效遏制非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的發(fā)生，2021年6月，平安人壽大連分公司響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，積極開(kāi)展防范和打擊非法集資宣傳月活動(dòng)。
本次防范非法集資專(zhuān)題宣傳月活動(dòng)以“學(xué)法用法護(hù)小家·防非處非靠大家”為主題，通過(guò)對(duì)國(guó)務(wù)院最新制定的《防范和處置非法集資條例》解讀，揭示了非法集資的特征和危害，教育群眾自覺(jué)遠(yuǎn)離涉及非法集資風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)勸導(dǎo)“小家”不要參與非法集資；防范打擊非法集資，共同守護(hù)“大家”美好生活。
一、非法集資的定義
根據(jù)2021年5月1日施行的《防范和處置非法集資條例》定義：
非法集資指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人；所稱(chēng)非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。
二、如何界定非法集資
《條例》對(duì)非法集資的定義，明確了非法集資的三要件：
1. 非法性：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”
2. 利誘性：“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”
3. 社會(huì)性：“向不特定對(duì)象吸收資金”
《條例》還列舉規(guī)定了涉嫌非法集資的常見(jiàn)形式，以利于地方政府及時(shí)組織調(diào)查認(rèn)定和依法查處非法集資行為，也便于公眾及早識(shí)別、自覺(jué)遠(yuǎn)離、積極舉報(bào)非法集資行為。
三、非法集資的高發(fā)領(lǐng)域
1.民間投融資中介機(jī)構(gòu)
2.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)
3.虛擬理財(cái)
4.房地產(chǎn)行業(yè)
5.私募基金
6.地方交易場(chǎng)所
四、非法集資的危害影響
1.非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。
2.非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
3.非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
防范非法集資的“四看三思等一夜”法門(mén)
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
等一夜。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
