1999年,財富全球論壇第一次來到中國的上海召開。這一年,中國GDP為1.65萬億美元,世界排名第七; 2012年,中國GDP為8.3萬億美元,世界排名第二。
2013年,財富全球論壇第四次選擇了中國,并且首次在中國西部城市成都舉辦。僅14年時間,中國人的財富可以說經(jīng)歷了一次大爆炸的增長。其中,不動產(chǎn)增值讓中國人體驗了富豪的感覺。中產(chǎn)階級一詞,也在這14年時間里成為國人親切的熱詞之一。
2019年,對中國的高收入/高資產(chǎn)家庭是一個別有意義的年份。根據(jù)瑞士信貸《2019全球財富報告》,截至2019年年中,中國有1億人財富名列全球前10%,首次超過美國,后者為9900萬人。
2020年世界銀行(World Bank)最新發(fā)布的一份報告顯示,中國GDP增度為2%,并預(yù)測到2021年,這一數(shù)字將加速到7.9%。在全球經(jīng)濟(jì)因疫情萎縮的情況下,中國經(jīng)濟(jì)“深蹲”后的“起跳”必然成為全球最受矚目的經(jīng)濟(jì)體。
隨著中國經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的變化,中國民眾對財富增長的概念是否從數(shù)字積累轉(zhuǎn)化為了生活品質(zhì),幸福感在這21年里有何種變化?MDZ團(tuán)隊在深度對比了全球奢侈品消費國家排行,以及全球搶購房產(chǎn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)后,對中國人目前財富觀念以及財富困惑做了核心解讀。
MDZ全稱Magic Data Zone,是全球首家專門針對輕奢商品定制的鏈改項目。也正因如此,MDZ團(tuán)隊不但關(guān)注國民消費領(lǐng)域結(jié)構(gòu)的變化,更加關(guān)注因這一波動隨之而來的社會底層心理變化。
“從奢侈品消費數(shù)據(jù)上看,目前中國的奢侈品消費能力與熱情,已經(jīng)遠(yuǎn)超80—90年代讓世界震驚的日本奢侈品潮流了。要知道,中國人這三個字,目前即便對西方發(fā)達(dá)國家而言,似乎已成為富人的代名詞了。”MDZ團(tuán)隊分析道。
在國內(nèi),只要分析高爾夫和高檔私人會所是如何高速發(fā)展起來的,就知道國內(nèi)富裕人群或“中產(chǎn)階級”是如何追求財富帶來的幸福感的了。但是MDZ團(tuán)隊強調(diào),這兩個指標(biāo)在經(jīng)濟(jì)學(xué)家眼里是另外一種含義。
個人財富的爆炸性增長,讓國人遭遇了空前的財富觀迷惘和對未來財富的困惑。后者尤其反映出對未來財富形態(tài)和載體變遷的困惑。也即除了房產(chǎn)外還有什么形態(tài)和載體的財富呢?
從現(xiàn)代財富觀來看,MDZ最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,高達(dá)65%的人認(rèn)為“財富有原罪,只有品德敗壞的人才可能巨富”;35%的人認(rèn)為“財富有原德,只有努力創(chuàng)造價值的人才可能致富”。 48.48%的人選擇了“財富都是工人勞動創(chuàng)造的”;有51.52%的人認(rèn)為“有了企業(yè)家,工人的勞動才變得有價值”。
從MDZ團(tuán)隊分析的這份數(shù)據(jù)報告中可以看出,更多國人對部分國人財富來源的質(zhì)疑,已達(dá)到了空前的程度。
探討和爭論有助于國人形成更接近于“正確”的財富觀。而國人未來的財富觀或還有待于顛覆。財富議題不僅國人困惑,全球皆然。最大的議題顯然是貧富懸殊。
事實上,貧富差距議題一直占據(jù)全球經(jīng)濟(jì)的重要位置。2008年金融危機的爆發(fā),使美國的普通民眾對財富的不平等產(chǎn)生更強烈的質(zhì)疑。而這種財富不平等不僅影響像美國這樣的發(fā)達(dá)國家,對中國的影響則更大。
貧富差距是一個經(jīng)濟(jì)問題,更是一個社會和政治問題。讓我們先來檢視一下美國家庭財富差異的現(xiàn)狀。
美國最權(quán)威的家庭財富數(shù)據(jù)之一“消費者理財調(diào)查”顯示,從1983年到2007年的八次統(tǒng)計調(diào)查中,1% 的家庭一直擁有35%左右的財富。而具體到財富結(jié)構(gòu),即便是中產(chǎn)階級也和1%的超級富有家庭存在巨大的差異。
美國金融危機爆發(fā)后,出現(xiàn)的“占領(lǐng)華爾街”運動,一度蔓延到全球發(fā)達(dá)國家。其中的口號就是“1%與99%”的問題——99%的人不能再繼續(xù)容忍1%人的貪婪與腐敗。
回看國內(nèi)中產(chǎn)階級,在任何市場的波動中,他們遭受的沖擊可能比窮人還大。因此,他們越來越關(guān)心這三個問題:
(1)如何做家庭收支計劃,保證收支平衡。
(2)家庭財富的保值、增值。
(3)希望通過進(jìn)行有效的財務(wù)管理規(guī)劃,滿足未來的財務(wù)需求。
要想解決這三個問題,就要理解其中道與術(shù)的內(nèi)在關(guān)聯(lián)。
正確的財富價值觀,是對“道”的理解,而對財富的駕馭和管理能力,則是“術(shù)”的駕馭。
那么對于術(shù)而言,首先要解決的是橫亙在“中產(chǎn)階級”面前最大的障礙:財富管理能力的欠缺、再加上經(jīng)驗不足,中產(chǎn)階級沒有行之有效的財富管理方法。
針對中產(chǎn)階級財富管理難的問題,MDZ團(tuán)隊對此有三個建議:
01.學(xué)習(xí)“財富管理”知識,加強對財富的駕馭能力
中國古代經(jīng)典《周易》有“地勢坤,君子以厚德載物”的說法。財富也是有靈性的,愿意跟著品德高尚的人。如果對“財富”的認(rèn)知不深或者不能恰當(dāng)?shù)倪\用財富,財富也不會長久的跟著你。學(xué)習(xí),是增加財富管理能力的最好途徑。
02.財富管理先從投資固定收益產(chǎn)品開始
從古至今,無論是中國還是在外國,管理財富都是個難題,沒有一勞永逸的解決方案。安全性、流動性、收益率是我們來衡量投資的三個有效指標(biāo)。
基于這個原則,對投資者來說,尤其是投資經(jīng)驗不足的新晉中產(chǎn),最穩(wěn)妥的投資方案是先投資風(fēng)險小、收益低的固定收益中產(chǎn)品,逐步過渡到風(fēng)險高、收益高的浮動類產(chǎn)品中去。
為什么要采取這樣的方法呢?一是積累投資經(jīng)驗,提升個人抗風(fēng)險能力。二,也是為了保證投資者本金的安全,盡最大可能避免在投資能力欠缺時投資損失的出現(xiàn)。尤其是在市場前景不明、未來預(yù)期不穩(wěn)定的情況之下,投資固定收益類產(chǎn)品“對沖風(fēng)險”的作用更加明顯。
03.制定財富管理規(guī)劃,讓收益穩(wěn)定下來
等積累了一定的財富管理經(jīng)驗,具備一定的投資能力,就可以結(jié)合自己的情況,為自己定制合適的財富管理規(guī)劃了。
將資金按照收益、風(fēng)險的高低按照一定比例分開投資,建立屬于自己的“金字塔型”財富管理方案,逐步讓收益穩(wěn)定下來。這樣的財富增長之路,才是中產(chǎn)階級應(yīng)該了解并掌握的。
除此之外,在傳統(tǒng)文化中汲取豐厚營養(yǎng),梳理正確的財富觀念,也是極為重要的素養(yǎng)。處理好核心價值觀與多樣化追求的關(guān)系,社會成員就應(yīng)當(dāng)自覺地認(rèn)同社會的核心價值觀,認(rèn)同社會核心價值觀的評判標(biāo)準(zhǔn)。這樣,既減少了與社會利益的沖突,又更有利于實現(xiàn)自己的利益。
