光大永明保險可以稱得上是今年保險圈的“頂級流量”了。今年的光大永明， 不僅熱度高，而且還不斷的突破自己，頻頻出好產品。
前幾天出了個“達爾文超越者”關注度還沒退，最近又出了個“愛多多重大疾病保險”，不得不說，光大永明真是一家明明可以靠“拼爹”卻偏偏要靠實力的努力公司。
口說無憑，我們還是以事實說話 ，看看這款“愛多多重大疾病保險”到底好在哪里。
小編今天還是從產品形態、產品基本責任、產品主要特點、熱門產品對比四個方面對這款產品進行測評。
一、產品形態
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保險公司 |
光大永明人壽 |
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產品名稱 |
愛多多重大疾病保險 |
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保障期 |
終身 |
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投保年齡 |
0歲（出生滿30天）—50歲（交費期15-20年）/55歲（交費期10年及以下） |
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交費期 |
躉交、5年交、10年交、15年交、18年交、19年交、20年交 |
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等待期 |
90天 |
二、產品基本責任
三、產品主要特點：5多、2豁免、1大突破
1、“5多”
賠付次數多：輕癥疾病3次賠付，不分組； 重大疾病6次賠付，分6組，惡性腫瘤單獨分組（手動點贊），2次額外惡性腫瘤賠付（可選），最多可賠付11次。雖然過多的賠付次數噱頭大于實際意義 ，但是如果保費相差不多，當然賠付次數越多越有利了。
賠付金額多：三次輕癥分別賠付基本保額的30%、35%、40%； 六次重大疾病最高共可賠付基本保額的600%；二次惡性腫瘤最高共額外賠付基本保額的200%。一共最高可給付基本保額的9.05倍。
賠付病種多：輕癥疾病50種，重大疾病100種，共保障高達150種疾病。6種高發重大疾病（以下紅色部分）分組的分布合理，且惡性腫瘤單獨分組，增加了高發疾病的賠付概率。
關愛時間多：愛多多重大疾病保險是終身保障，且等待期只有90天。兩次重大疾病確診間隔僅180天，兩次輕癥疾病確認無間隔期。這就在無形中增加了這款產品的保障期限。
關愛種類多：多達8類保障責任，給被保險人更多的關愛。
2、2豁免
等待期后，首次罹患輕癥或重疾，就可以免交以后各期保費。保險公司會視同這一部分保費已經交過了。在需要“返還已交保費”的責任中，豁免掉的保費也包含在返還的保費中。這一點對于年紀較大的被保險人投保該險種非常的有利。
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輕癥種類 |
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1、極早期的惡性腫瘤或惡性病變 2、不典型的急性心肌梗塞 3、中度類風濕性關節炎 4、輕微腦中風 5、心臟瓣膜介入手術 6、視力嚴重受損 7、較小面積III度燒傷 8、主動脈內手術 9、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤 10、重度頭部外傷 |
11、慢性肝功能衰竭失代償早期 12、單個肢體缺失 13、急性壞死性胰腺炎腹腔鏡手術 14、中度系統性紅斑狼瘡 15、慢性腎功能損害-腎功能衰竭期 16、嚴重的骨質疏松 17、輕度原發性肺動脈高壓 18、單眼失明 19、角膜移植 20、人工耳蝸植入術 |
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21、單耳失聰 22、輕度腦炎或腦膜炎后遺癥 23、微創顱腦手術 24、早期運動神經元病 25、中度帕金森氏病 26、中度脊髓灰質炎 27、硬腦膜下血腫手術 28、植入大腦內分流器 29、結核性脊髓炎 30、深度昏迷48小時 |
31、中度阿爾茨海默癥 32、中度癱瘓 33、因腎上腺皮質腺瘤切除腎上腺 34、心包膜切除術 35、于頸動脈進行血管成形術或內膜切除術 36、腔靜脈過濾器植入術 37、早期象皮病 38、微創冠狀動脈搭橋手術 39、心臟起搏器或除顫器植入 40、早期原發性心肌病 |
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41、微創冠狀動脈介入手術（非開胸手術） 42、嚴重大動脈炎 43、中度腸道疾病并發癥 44、單側肺臟切除 45、肝臟切除 46、中度嚴重潰瘍性結腸炎 47、單側腎臟切除 48、雙側睪丸切除術 49、雙側卵巢切除術 50、可逆性再生障礙性貧血 |
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重大疾病種類 |
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A組 |
B組 |
C組 |
D組 |
F組 |
E組 |
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惡性 腫瘤 |
1.重大器官移植術或造血干細胞移植術 2.終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期） 3.急性或亞急性重癥肝炎 4.慢性肝功能衰竭失代償期 5.重型再生障礙性貧血 6.系統性紅斑狼瘡性腎炎 7.由輸血或輸液而感染艾滋病病毒 8.因職業關系導致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染 9.特發性慢性腎上腺皮質功能衰竭 10.嚴重克隆病 11.嚴重潰瘍性結腸炎 12.原發性硬化性膽管炎 13. Ⅱ級重癥急性胰腺炎 14.嚴重慢性復發性胰腺炎 15.胰腺移植 16.嗜鉻細胞瘤 17.范可尼綜合征 18.嚴重自身免疫性肝炎 19.原發性骨髓纖維化 20.重癥骨髓增生異常綜合征 21.溶血性尿毒綜合征 22.小腸移植 23.敗血癥導致的多器官功能障礙綜合征 24.自體造血干細胞移植 25.彌漫性血管內凝血 26.膽道重建手術 27.嚴重腸道疾病并發癥 28.器官移植導致的HIV 感染 29.惡性葡萄胎 |
1.急性心肌梗塞 2.冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術） 3.心臟瓣膜手術 4.嚴重原發性肺動脈高壓 5.主動脈手術 6.慢性呼吸功能衰竭 7.嚴重冠心病 8.嚴重心肌病 9.主動脈夾層瘤 10.系統性硬皮病 11.嚴重心肌炎 12.肺源性心臟病 13.嚴重組織細胞增生癥 14.傳染性心內膜炎 15.完全性房室傳導阻滯 16.川崎病 17.嚴重慢性縮窄性心包炎 18. 1型糖尿病—嚴重并發癥 19. Brugada綜合征 20.冠狀動脈血管成形術 21.室壁瘤切除手術 22.肺淋巴管肌瘤病 23.嚴重獲得性或繼發性肺泡蛋白質沉積癥 24.嚴重肺結節病 25.嚴重心臟衰竭CRT心臟再同步治療 |
1.腦中風后遺癥 2.良性腦腫瘤 3.腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥 4.深度昏迷 5.雙耳失聰－三周歲始理賠 6.雙目失明－三周歲始理賠 7.癱瘓 8.嚴重阿爾茨海默病 9.嚴重腦損傷 10.嚴重帕金森病 11.嚴重運動神經元病 12.語言能力喪失－三歲始理賠 13.嚴重多發性硬化 14.植物人狀態 15.額顳葉癡呆 16.嚴重類風濕性關節炎 17.非阿爾茨海默病所致嚴重癡呆 18.腦動脈瘤破裂開顱手術 19.疾病或外傷所致智力障礙（殘疾） 20.亞急性硬化性全腦炎 21.克-雅氏病（CJD、人類瘋牛病） 22.席漢氏綜合征 23.進行性多灶性白質腦病 24.脊髓灰質炎 25.進行性核上性麻痹 26.嚴重幼年風濕關節炎 27.嚴重結核性腦膜炎 28.脊髓小腦變性癥 29.嚴重瑞氏綜合征 30.脊髓空洞癥 31.細菌性腦脊髓膜炎后遺癥 32.嚴重癲癇 33.嚴重強直性脊柱炎 34.進行性風疹性全腦炎 35.腦型瘧疾 36.濕性年齡相關性黃斑變性 37.神經白塞病 |
1.多個肢體缺失 2.嚴重III度燒傷 3.多處臂叢神經根性撕脫 4.意外導致的重度面部燒傷 5.失去一肢及一眼 |
1.重癥急性壞死性筋膜炎 2.絲蟲病所致象皮病 3.埃博拉病毒感染（伊波拉病毒感染） |
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重大疾病種類 |
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A組 |
B組 |
C組 |
D組 |
F組 |
E組 |
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惡性 腫瘤 |
1.重大器官移植術或造血干細胞移植術 2.終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期） 3.急性或亞急性重癥肝炎 4.慢性肝功能衰竭失代償期 5.重型再生障礙性貧血 6.系統性紅斑狼瘡性腎炎 7.由輸血或輸液而感染艾滋病病毒 8.因職業關系導致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染 9.特發性慢性腎上腺皮質功能衰竭 10.嚴重克隆病 11.嚴重潰瘍性結腸炎 12.原發性硬化性膽管炎 13. Ⅱ級重癥急性胰腺炎 14.嚴重慢性復發性胰腺炎 15.胰腺移植 16.嗜鉻細胞瘤 17.范可尼綜合征 18.嚴重自身免疫性肝炎 19.原發性骨髓纖維化 20.重癥骨髓增生異常綜合征 21.溶血性尿毒綜合征 22.小腸移植 23.敗血癥導致的多器官功能障礙綜合征 24.自體造血干細胞移植 25.彌漫性血管內凝血 26.膽道重建手術 27.嚴重腸道疾病并發癥 28.器官移植導致的HIV 感染 29.惡性葡萄胎 |
1.急性心肌梗塞 2.冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術） 3.心臟瓣膜手術 4.嚴重原發性肺動脈高壓 5.主動脈手術 6.慢性呼吸功能衰竭 7.嚴重冠心病 8.嚴重心肌病 9.主動脈夾層瘤 10.系統性硬皮病 11.嚴重心肌炎 12.肺源性心臟病 13.嚴重組織細胞增生癥 14.傳染性心內膜炎 15.完全性房室傳導阻滯 16.川崎病 17.嚴重慢性縮窄性心包炎 18. 1型糖尿病—嚴重并發癥 19. Brugada綜合征 20.冠狀動脈血管成形術 21.室壁瘤切除手術 22.肺淋巴管肌瘤病 23.嚴重獲得性或繼發性肺泡蛋白質沉積癥 24.嚴重肺結節病 25.嚴重心臟衰竭CRT心臟再同步治療 |
1.腦中風后遺癥 2.良性腦腫瘤 3.腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥 4.深度昏迷 5.雙耳失聰－三周歲始理賠 6.雙目失明－三周歲始理賠 7.癱瘓 8.嚴重阿爾茨海默病 9.嚴重腦損傷 10.嚴重帕金森病 11.嚴重運動神經元病 12.語言能力喪失－三歲始理賠 13.嚴重多發性硬化 14.植物人狀態 15.額顳葉癡呆 16.嚴重類風濕性關節炎 17.非阿爾茨海默病所致嚴重癡呆 18.腦動脈瘤破裂開顱手術 19.疾病或外傷所致智力障礙（殘疾） 20.亞急性硬化性全腦炎 21.克-雅氏病（CJD、人類瘋牛病） 22.席漢氏綜合征 23.進行性多灶性白質腦病 24.脊髓灰質炎 25.進行性核上性麻痹 26.嚴重幼年風濕關節炎 27.嚴重結核性腦膜炎 28.脊髓小腦變性癥 29.嚴重瑞氏綜合征 30.脊髓空洞癥 31.細菌性腦脊髓膜炎后遺癥 32.嚴重癲癇 33.嚴重強直性脊柱炎 34.進行性風疹性全腦炎 35.腦型瘧疾 36.濕性年齡相關性黃斑變性 37.神經白塞病 |
1.多個肢體缺失 2.嚴重III度燒傷 3.多處臂叢神經根性撕脫 4.意外導致的重度面部燒傷 5.失去一肢及一眼 |
1.重癥急性壞死性筋膜炎 2.絲蟲病所致象皮病 3.埃博拉病毒感染（伊波拉病毒感染） |
3、1大突破
愛多多對特定易發高發隱患疾病的保障做了突破。輕癥疾病的保障病種多達50種，特別是微創冠狀動脈搭橋手術、微創冠狀動脈介入手術（非開胸手術）列入輕癥保障范圍，針對心腦血管疾病提供特別關愛保障。
近年來心腦血管疾病已經成為威脅我國國民健康的第一大疾病，心血管疾病管理和干預成本高，占整個醫療成本的 25%。這其中，又屬急性心肌梗塞的危害最大，所以我們只能做到早發現早治療。不典型心肌梗塞就是急性心肌梗塞對應的輕癥，而冠狀動脈介入術和微創動脈搭橋術是治療不典型性心肌梗塞的方法。其中目前對于心肌梗塞最有效的治療方法就是冠狀動脈介入術，而微創動脈搭橋術相比重癥冠狀動脈搭橋術，創面小，失血量少，大大減輕了病人術后的痛苦。
雖然愛多多重大疾病保險輕癥中包含不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入術或微創冠狀動脈搭橋術，但是三種同時符合賠付標準時，僅賠付其中一項輕癥疾病保險金。
其中，有一種情況需要注意，如果沒有達到不典型心肌梗塞的賠付條件，隨后又進行了冠狀動脈介入手術或者微創動脈搭橋術，在這種情況下，只有含有冠狀動脈介入手術或者微創搭橋術的才能賠付。
結論來了，在高發輕癥中，不典型心肌梗塞必須要有，冠狀動脈介入手術或微創動脈搭橋術至少要有一種，當然最好是兩種都有。
四、熱門產品對比
廢話不多說，直接上表格對比
1、愛多多VS平安福2019
從費率來看，平安福和愛多多未選擇惡性腫瘤二次額外賠付差不多，但是保障卻不如愛多多全面。同樣保障疾病種類100種 ，但愛多多賠付6次，而平安福2019僅賠付一次；輕癥疾病中，愛多多也比平安福2019多了20種，同時賠付比例也更高。
所以無論是從保障范圍還是賠付次數，愛多多均優于平安福2019。
2、愛多多VS全佑至珍旗艦版VS都會康馭
全佑至珍旗艦版和都會康馭的產品形態差不多，費率也相差不多，相比于愛多多，不但貴，保障責任也少了不少。
所以這兩款產品的賣點更多的在于品牌溢價。但是對于消費者來說，這樣的溢價并沒有任何好處。而且話說回來，說到品牌和“拼爹”，光大永明背后的大股東中國光大集團、外方股東加拿大永明金融也都是響當當的大企業，不僅絲毫不遜色，甚至優于絕大多數保險公司。光大永明今年又成為國家羽毛球隊首席贊助商，實力可見一斑。
寫在最后
光大永明愛多多是一款極具競爭力的產品，保障全面，性價比也高，可以使我們獲得更加完善的保障 。對于可選責任惡性腫瘤二次賠付間隔5年，或多或少有一些雞肋，不過好在這是可選責任，我們可以根據個人情況自行選擇。
隨著市場的越發成熟，我們獲得產品信息的渠道也越來越多，可供我們選擇的產品也越來越多，我們就可以選擇更加實用，也更加適合我們的產品。
