日前，北京市政府組織的“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促消費穩(wěn)增長”主題座談會在北京亦莊經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)京東大廈舉行。北京市市委副書記、市長王安順、北京市副市長程紅、北京市政府秘書長李偉、北京市屬各局辦負(fù)責(zé)人以及京東集團(tuán)CEO劉強(qiáng)東等多位企業(yè)負(fù)責(zé)人出席了此次座談會。王市長詳細(xì)了解了京東的發(fā)展現(xiàn)狀，并對以京東為代表的電商企業(yè)在拉動經(jīng)濟(jì)增長、促消費方面發(fā)揮的積極作用給予高度評價。
劉強(qiáng)東在向與會領(lǐng)導(dǎo)匯報中提出，目前消費市場正在發(fā)生巨變，品質(zhì)消費的趨勢日益顯著，以電子商務(wù)為代表的便利高效新型消費方式蓬勃發(fā)展，消費者追求高品質(zhì)商品和服務(wù)的消費理念已經(jīng)逐步形成。針對這種變化，電商要想持續(xù)發(fā)展，就要同步實現(xiàn)升級換代。
京東金融“白條”拉動消費效果明顯
劉強(qiáng)東指出，京東將繼續(xù)大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，京東金融的消費金融產(chǎn)品“白條”對于拉動消費效果明顯，北京地區(qū)白條用戶使用分期消費后，月消費金額提升97%。2015年北京地區(qū)的京東白條用戶累計透支消費30億元，預(yù)計帶來超過10億元的消費增量。
前不久，京東金融發(fā)布了消費金融品牌戰(zhàn)略，宣布其消費金融業(yè)務(wù)將圍繞著“白條”品牌進(jìn)一步走出京東，向更廣闊的消費場景拓展;同時，向全行業(yè)輸出白條核心能力，包括風(fēng)控能力、系統(tǒng)性產(chǎn)品能力、品牌服務(wù)能力，從而進(jìn)一步降低行業(yè)成本，提升全行業(yè)服務(wù)效率。
據(jù)悉，“白條”定位額客群是奮斗的年輕人，圍繞他們提供了一系列服務(wù)，滿足其在不同人生階段和不同場景下的需求。
實際上，2015年4月，“白條”開始走出京東商城，融入更多場景，如今覆蓋了教育、租房、裝修、旅游等眾多消費場景。許凌表示，“很多高校學(xué)生為了提高自己的就業(yè)競爭力，會參加IT或者英語等各類職業(yè)培訓(xùn)，京東金融就會為他們提供教育白條，先上課后付款。大學(xué)畢業(yè)生多在北上廣打拼，需要租房但是囊中羞澀，京東金融就會提供租房白條的服務(wù)，以幫助他們能安心求職、工作，消除后顧之憂。工作穩(wěn)定了，要買房裝修、結(jié)婚，我們就能提供裝修白條，甚至即將上線的婚慶白條、醫(yī)療健康白條等。”
除了“白條”之外，京東消費金融還提供了積分資產(chǎn)管理產(chǎn)品——鋼镚;與銀行合作的“互聯(lián)網(wǎng)+”信用卡——小白卡，以及現(xiàn)金借貸產(chǎn)品——金條。
具體而言，鋼镚對接的是商戶或者銀行信用卡消費積分，目前的積分合作商戶名單：中國民生銀行、 中信銀行、 北京銀行、上海銀行在線直銷銀行、北京移動、萬達(dá)飛凡積分等。通過積分兌換成鋼蹦后能在京東商城或者其合作商戶中消費可抵扣現(xiàn)金，1鋼镚=1元。
目前，小白卡的消費場景已從境內(nèi)拓展到了境外，中信小白卡和光大銀聯(lián)小白卡更適用于境內(nèi)購物，光大VISA小白卡則賦予了更多的境外消費權(quán)益，包括境外消費免貨幣轉(zhuǎn)換費，境外取現(xiàn)免手續(xù)費，持卡用戶終身免年費;另外還可代辦簽證;境外消費均可返8%現(xiàn)金，每卡每月最高返現(xiàn)額度高達(dá)100美元;還能實現(xiàn)手機(jī)自動退稅;購機(jī)票贈送百萬出行意外險，包含道路救援保障;享受國內(nèi)機(jī)場貴賓廳服務(wù);持卡用戶首次刷卡送50“鋼镚”等等。
現(xiàn)金借貸產(chǎn)品“金條”是“白條”信用在現(xiàn)金消費場景下的延伸，一是在產(chǎn)品功能上的延伸，依托“白條”的大數(shù)據(jù)模型和信用評估體系，給有現(xiàn)金需求的“白條”用戶更豐富的消費金融產(chǎn)品體驗，支持隨借隨還;二是場景使用上的延伸，滿足用戶各類場景下的現(xiàn)金需求。
圍繞消費者做消費金融將輸出長期價值
艾瑞此前發(fā)布的一份《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場研究報告》指出，2015年中國消費信貸規(guī)模達(dá)到19.0萬億元，同比增長23.3%;預(yù)計2019年將達(dá)到41.1萬億元。艾瑞分析師康雯表示，”目前，京東消費金融業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到京東體系外，通過輸出風(fēng)險管理和風(fēng)險定價能力，為更多的線下消費場景提供產(chǎn)品、服務(wù)、資金融通解決方案，服務(wù)用戶消費升級、財富增值以及企業(yè)資金管理等新生需求，助力創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，促進(jìn)了中國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。”
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，消費金融需要圍繞消費者去做，京東消費金融依托電商，更貼近消費者，擁有有龐大的用戶基礎(chǔ)，同時，京東消費金融獲客成本低，作為金融科技的踐行者，通過大數(shù)據(jù)建模，風(fēng)控效率高，這在消費金融市場中能夠慢慢體現(xiàn)出長期價值。
京東金融消費金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌認(rèn)為，消費金融有兩個核心元素，一是消費者，二是消費場景，無論做電商的生意還是做金融的生意，都得從用戶需求入手。目前已經(jīng)對近2億用戶進(jìn)行了信用評分。從用戶需求的角度出發(fā)，京東金融將不斷豐富消費金融產(chǎn)品類型，持續(xù)向市場輸出消費金融產(chǎn)品能力。
“授信額度和利率價格不是消費金融服務(wù)核心考量的要素，用戶需求才是最需要洞察的。產(chǎn)品能力和風(fēng)控能力已經(jīng)成為京東消費金融的基因，我們對消費場景有更深刻的理解。因此，能夠以用戶視角去做消費金融，為他們提供更多的金融服務(wù)。”許凌說。
