隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多原先“高大上”的金融服務(wù)能夠以互聯(lián)網(wǎng)的方式，服務(wù)廣大普通用戶，私人銀行便是其中之一。2014年8月8日，國內(nèi)首家定位于“互聯(lián)網(wǎng)私人銀行”的錢景私人理財APP正式上線。財富管理服務(wù)究竟是一種技能，還是可以將它簡化為一種計算機(jī)程序?如果大多數(shù)人的投資需求可以被計算機(jī)算法滿足，那是否會改變“私人銀行服務(wù)”的新格局?錢景財富CEO趙榮春接受本報專訪時說出了自己創(chuàng)建錢景私人理財?shù)某踔浴?/p>
在線智能理財?shù)膬?yōu)勢
互聯(lián)網(wǎng)私人銀行是比較成熟的理財市場采用的方法，例如美國的Wealthfront、PersonalCapital。與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)私人銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)推廣成本低，服務(wù)不受地域限制，理財門檻更低，投資流程也更加簡化，從而讓普通大眾也能享受到原來高凈值人群才能享受的理財服務(wù)。而錢景私人理財要做的就是“國內(nèi)首家在線智能理財平臺”。
與私人銀行相比，在線智能理財?shù)拈T檻則非常低，沒有最低資金要求。傳統(tǒng)的私人銀行服務(wù)需要收取至少1%的傭金。而錢景私人理財是沒有投資門檻，1分錢即可實現(xiàn)在線交易。但是對于我們這個平臺來講，其主要目標(biāo)客戶還是資產(chǎn)量在10～200萬元之間的大眾富裕階層。趙榮春說。
機(jī)器代替人工算法
在線智能理財是否空有華麗的外表，機(jī)器PK人工計算哪個更專業(yè)?趙榮春總結(jié)了兩個關(guān)鍵點。
一是搭建在線智能理財模型。這個模型需要通過一支強(qiáng)有力的投資研究團(tuán)隊來打造。我們錢景今年就并資入股德圣基金研究中心，這家獨立的基金研究中心以前是將研究成果賣給私人銀行，私人銀行再推薦給VIP客戶。現(xiàn)在，我把這個研究成果拿過來構(gòu)建我們的投資組合，服務(wù)更多的大眾富裕階層。
二是機(jī)器代替了人工算法。平臺會提一系列的問題，用以評估用戶能接受的風(fēng)險水平。根據(jù)評估結(jié)果為用戶量身定制一個投資計劃。然后平臺會將一些經(jīng)過精心挑選的公募基金產(chǎn)品推薦給用戶，同時平臺會隨時監(jiān)控投資動態(tài)，并定期更新投資組合計劃，以維持用戶所需要的風(fēng)險水平。
機(jī)器構(gòu)建基金投資組合
對一般投資者來說，如何從國內(nèi)2千多只基金中挑選出合適的投資產(chǎn)品相當(dāng)耗費精力，完全可以預(yù)料的是，許多投資者會隨意選擇或者跟風(fēng)買基金，隨后又會頻繁交易。這里面存在三個弊端：一是隱藏著過多的交易成本;二是投資者很難把握經(jīng)濟(jì)周期，該買的時候沒買，該賣的時候沒賣;三是作為普通投資者，很難捕捉到牛基。
如果你從APP平臺上來選擇基金投資組合，首先這個基金池是非常健康的，他的健康來自于這些產(chǎn)品都是經(jīng)過篩選過的。那你的投資收益自然會得到保障，這就是必然的差別。
APP上選基金透明度更高
“我們?nèi)ャy行，銀行只會告訴我你買的是理財產(chǎn)品，而APP上理財就不同，你可以通過移動端隨時查看你的產(chǎn)品信息。”趙榮春說。
以錢景私人理財來舉例，用戶的所有投資都是完全透明的。在投資清單提交前，平臺會精確顯示將要投資的項目以便用戶確認(rèn)。同時，用戶在任何時候都可以通過手機(jī)APP清楚的查看、跟蹤自己投資的最新動態(tài)。
另一方面，錢景私人理財APP推薦的都是浮動收益類產(chǎn)品，預(yù)期收益是根據(jù)不同客戶的情況，量身定制不同的資產(chǎn)配置策略和不同的投資組合方案，然后推薦給客戶。這個組合不是單指某一個產(chǎn)品，而是產(chǎn)品包，哪怕這個客戶只有幾千或者幾萬元，也不建議他把所有的錢投到某個產(chǎn)品上。
PC端和移動端的雙重體驗
錢景私人理財是可以通過PC端和移動端同步完成交易。那如何識別PC端和移動端的關(guān)系呢?一方面“用戶要的是一種便捷、透明、便宜的方式，來打理自己的長期投資。”所以在這一點上我一開始就想到了。對于用戶來說，他們平時白天上班的時候用電腦會更多，而上、下班時間就會用手機(jī)端來了解更多投資需求。
另一方面我覺得移動端的產(chǎn)品就是要簡單，足夠簡單，功能要足夠的砍掉，我們現(xiàn)在的產(chǎn)品雖然不是很復(fù)雜，但我覺得還可以更簡單。而未來更豐富的東西，我們放到PC端去做，這樣就有了滿足客戶了解詳情需要的產(chǎn)品，每天只需要花一分鐘就可以搞定，這樣一來客戶才有最好的線上投資體驗。
產(chǎn)品和風(fēng)控是根本
首先，我們是在做一些差異化的產(chǎn)品和客戶體驗給我們的客戶。這種體驗主要體現(xiàn)在“千人千面”的服務(wù)上，簡單來說，就是我們可以給任何有投資需求的用戶定制私人理財方案。他不單是一個簡單的基金銷售功能，而是相當(dāng)于給自己和家人做一個理財規(guī)劃。
其次，我們在資金安全上面，我們與銀聯(lián)合作，牢牢把握好自己的賬戶體系。目前，在我看來，理財賬戶和消費賬戶打通這件事還是有風(fēng)險的。如果你的賬戶一旦被盜之后，你大量的資金會被盜走，而我們錢景私人理財，我們專注于做理財，你的錢只恢復(fù)到你的原卡，我把你的賬戶盜了都沒有用，就是你的資金是不可能被人盜走的，這件事情是不可能的。
最后，我們要在更高收益的產(chǎn)品上做一些文章。我們正在找一些能提供高收益產(chǎn)品的公司，包括債權(quán)和信托，他們背后的標(biāo)的風(fēng)險可控、收益比較高，在這方面我們會做更大的客戶讓利。
