近期，上海生騰數(shù)據(jù)科技有限公司（下稱“上海生騰”），完成“企業(yè)科創(chuàng)評分”模型升級開發(fā)，利用人工智能模型對申請貸款的科技企業(yè)的創(chuàng)新能力進行量化評估，幫助銀行搭建更貼合科技企業(yè)特性的信貸營銷與風控模式。
科技型中小企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要主體，卻因為其“高風險、輕資產(chǎn)”的特征，導(dǎo)致融資難、融資慢等問題時有發(fā)生。如何引導(dǎo)金融機構(gòu)改善科技中小企業(yè)融資條件，已成為各地政府關(guān)注的焦點。傳統(tǒng)的貸款額度評估以固定資產(chǎn)抵押物估值為主，缺乏對科技企業(yè)的科研實力、成長性考量以及行業(yè)賽道景氣度的量化分析。
因此，銀行需要搭建面向科技企業(yè)的專屬的“技術(shù)流”評價體系，將“技術(shù)流”轉(zhuǎn)化為資金流。然而，科技企業(yè)項目和業(yè)務(wù)種類繁多、專業(yè)性強，企業(yè)科創(chuàng)屬性數(shù)據(jù)分散、采集難，再加上專利、軟著、資質(zhì)等無形資產(chǎn)價值度量難，如何量化科技企業(yè)發(fā)展?jié)摿Γ蔀殂y行面臨的困境。
為解決上述問題，上海生騰推出了“企業(yè)科創(chuàng)評分”，基于自研的企業(yè)科創(chuàng)能力評分模型，從企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、科創(chuàng)資質(zhì)、研發(fā)實力、成長性、行業(yè)潛力5個大類（包含20+細分維度），綜合評價企業(yè)的科技創(chuàng)新能力以及發(fā)展?jié)摿Γ⒃u分結(jié)果進行等級劃分，等級越高，代表企業(yè)科創(chuàng)能力越強。
此外，在商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，上海生騰推出多個垂直細分的科創(chuàng)標簽體系，如科技認定、業(yè)務(wù)概念、榜單企業(yè)、技術(shù)領(lǐng)先、高成長企業(yè)、企業(yè)特點、政府扶持和獎勵等，幫助銀行從企業(yè)科創(chuàng)資質(zhì)、科技人才、融資能力、知識產(chǎn)權(quán)、成長性、行業(yè)賽道等維度，對企業(yè)科技屬性與實力進行定理分析與定性評價。
“企業(yè)科創(chuàng)評分”模型計劃接入征信報告，并以API接口的形式接入長三角征信鏈平臺。接入該模型以后，銀行可通過平臺量化評估企業(yè)科創(chuàng)能力，進而對企業(yè)的市場前景、后續(xù)融資能力進行評價與判斷。“企業(yè)科創(chuàng)評分”有助于銀行更精確地進行科技企業(yè)營銷白名單梳理篩選、產(chǎn)品匹配、準入授信。未來，上海生騰將在人民銀行上海總部的指導(dǎo)下，深入銀行場景，以創(chuàng)新技術(shù)優(yōu)化金融科創(chuàng)服務(wù)能力，助力中小微企業(yè)發(fā)展。
