買(mǎi)房不僅不用出首付，還能獲得一筆額外的裝修款？近日，“負(fù)首付”和“零首付”等話題迅速登上熱搜，引發(fā)網(wǎng)友熱議。記者深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有中介人員私下透露，該現(xiàn)象在二手房市場(chǎng)并不鮮見(jiàn)，部分中介會(huì)將首付款不足的購(gòu)房者介紹給貸款機(jī)構(gòu)，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)制定高評(píng)高貸、經(jīng)營(yíng)貸等信貸方案，從而實(shí)現(xiàn)“零首付”或“負(fù)首付”。有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，此類(lèi)違規(guī)操作將讓購(gòu)房者背負(fù)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)壓力。據(jù)南都
社交平臺(tái)頻現(xiàn)“零首付”“負(fù)首付”廣告
近期，重慶、深圳等多地的房產(chǎn)中介聲稱(chēng)買(mǎi)房可以做到“負(fù)首付”。例如，有房產(chǎn)中介稱(chēng)其代理的一套深圳市羅湖區(qū)的房產(chǎn)可以做到“負(fù)首付”， 該房子評(píng)估價(jià)是570萬(wàn)元，但業(yè)主低價(jià)賣(mài)520萬(wàn)元，客戶可以在銀行貸570萬(wàn)元全款買(mǎi)這套房子，還剩下50萬(wàn)元裝修。
在多個(gè)社交平臺(tái)上，記者見(jiàn)到以“零首付”為賣(mài)點(diǎn)的大量售樓廣告，還有的廣告甚至出現(xiàn)“負(fù)首付”，讓首付不足的購(gòu)房者心動(dòng)不已。這些房源以二手房為主，其中也不乏一手房源。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，“負(fù)首付”與“零首付”“低首付”的操作方法類(lèi)似：一是開(kāi)發(fā)商通過(guò)首付分期、返首付等形式減輕購(gòu)房者首付壓力，二是開(kāi)發(fā)商通過(guò)做高合同價(jià)格，幫助購(gòu)房者獲取更高額度的銀行貸款。若開(kāi)發(fā)商返還的資金超過(guò)首付款，或銀行貸款金額超過(guò)房產(chǎn)原價(jià)，“負(fù)首付”便“實(shí)現(xiàn)”了。此外，首付款還可通過(guò)多種貸款形式覆蓋，比如中介機(jī)構(gòu)或開(kāi)發(fā)商先替購(gòu)房者墊付資金，再把購(gòu)房者“包裝”成小微企業(yè)主、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，以此身份向銀行申請(qǐng)利率更低的經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸、裝修貸等。等貸款發(fā)放下來(lái)，購(gòu)房者再拿貸款償還中介機(jī)構(gòu)或開(kāi)發(fā)商的墊付資金。
貸款公司：通過(guò)“高評(píng)高貸”實(shí)現(xiàn)
在記者通過(guò)社交平臺(tái)暗訪調(diào)查過(guò)程中，有“零首付”廣告發(fā)布者自稱(chēng)，其是貸款公司員工，可提供“零首付”購(gòu)房的服務(wù)。具體操作是查看客戶的流水和征信沒(méi)問(wèn)題后，由該公司提供一批業(yè)主低價(jià)出售的筍盤(pán)，這些盤(pán)源由貸款公司先全款購(gòu)房后，再幫客戶辦理銀行貸款，通過(guò)“高評(píng)高貸”，讓客戶實(shí)現(xiàn)“零首付”甚至“負(fù)首付”。
該廣告發(fā)布者聲稱(chēng)，客戶后續(xù)按揭還款的利率并不高，“現(xiàn)在買(mǎi)房利率4.25%，我們這種都是3.5%”。這些筍盤(pán)是否存在硬傷，才會(huì)低于市場(chǎng)價(jià)出售？“這個(gè)肯定沒(méi)有問(wèn)題”，她解釋?zhuān)S盤(pán)資源都是有限的，同時(shí)其強(qiáng)調(diào)，“零首付”操作對(duì)客戶而言不存在任何風(fēng)險(xiǎn)。談及更詳細(xì)的操作細(xì)節(jié)，其表示需要“來(lái)公司面談”。
房產(chǎn)中介：該現(xiàn)象在二手房市場(chǎng)并不陌生
隨后，記者以購(gòu)房者身份走訪多家房產(chǎn)中介門(mén)店，以首付款不足為由，詢(xún)問(wèn)是否可以幫忙做“零首付”或“負(fù)首付”，多數(shù)中介明確表示“不可以，查得很?chē)?yán)”“這是違法的，風(fēng)險(xiǎn)很大”。
不過(guò)，仍有少數(shù)中介抱著僥幸心理，為首付不足的購(gòu)房者“出謀劃策”。有房產(chǎn)中介私下向記者透露，一手房市場(chǎng)在管理上相對(duì)嚴(yán)格，“負(fù)首付”和“零首付”現(xiàn)象相對(duì)少一些，但該現(xiàn)象在二手房市場(chǎng)并不陌生。不少房產(chǎn)中介公司和貸款公司存在合作關(guān)系，對(duì)于首付不足、征信和流水均符合條件的客戶，他們會(huì)將其介紹給貸款公司，貸款公司根據(jù)客戶實(shí)際情況制定相應(yīng)的貸款方案。
“零首付”購(gòu)房者：成功后擔(dān)驚受怕，最終退房退款
除了二手房中介外，也有部分一手房銷(xiāo)售聯(lián)合貸款中介，為購(gòu)房者申請(qǐng)裝修貸、經(jīng)營(yíng)貸，將貸款作為首付款或首付款的一部分，讓信貸資金違規(guī)入樓市。他們將信貸資金“繞道”流入樓市的花樣繁多，比如會(huì)教購(gòu)房者應(yīng)對(duì)銀行的話術(shù)，讓資金在不同的賬戶下流轉(zhuǎn)，來(lái)規(guī)避監(jiān)管排查。
一名購(gòu)房者告訴記者，他在購(gòu)買(mǎi)一手房時(shí)親身遭遇“零首付”的營(yíng)銷(xiāo)套路。他看房時(shí)對(duì)相關(guān)政策并不熟悉，在得知其首付款不足時(shí)，銷(xiāo)售推薦一名貸款中介給他，指導(dǎo)他簽訂相關(guān)裝修合同以及應(yīng)對(duì)銀行貸款的話術(shù)。貸款經(jīng)多人賬戶流轉(zhuǎn)后，最終他順利獲取這筆數(shù)十萬(wàn)元的裝修貸款，基本實(shí)現(xiàn)零首付，但貸款中介向其收取6%的高額中介費(fèi)。后來(lái)他意識(shí)到“零首付”本質(zhì)上就是騙取銀行貸款，最終和開(kāi)發(fā)商協(xié)商退款退房，貸款也及時(shí)還給銀行。“算下來(lái)各種費(fèi)用并不少，并不劃算，還整天擔(dān)驚受怕，怕被銀行發(fā)現(xiàn)后停貸斷供，不如老老實(shí)實(shí)攢錢(qián)買(mǎi)房。”
業(yè)內(nèi)人士：涉嫌違規(guī)操作，購(gòu)房者易出現(xiàn)斷貸斷供
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，表面上“零首付”和“負(fù)首付”等購(gòu)房套路減輕了購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)壓力，但實(shí)際上因?yàn)樯嫦舆`規(guī)操作，背后不僅存在巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)房者也會(huì)因還款能力不足，導(dǎo)致斷貸或斷供，面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，后患無(wú)窮。
廣州房地產(chǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)委員黃韜表示，這類(lèi)首付貸違規(guī)操作本質(zhì)是讓首付分期付款，或者有利息的支付，拉長(zhǎng)支付期。所以看上去是“零首付”或者“負(fù)首付”，“實(shí)際上是有利益的，成本也不低，同時(shí)有違規(guī)嫌疑”。“零首付”和“負(fù)首付”早在多年前被國(guó)家明文規(guī)定禁止，而且這類(lèi)金融貸和消費(fèi)貸，也不允許流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
