近日，自然資源部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”便民利企服務(wù)的通知》，對(duì)協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”做出全面部署。
兩部門(mén)明確，各地要在已有工作的基礎(chǔ)上，以“三個(gè)拓展”全面推進(jìn)“帶押過(guò)戶”：
推動(dòng)省會(huì)城市、計(jì)劃單列市率先實(shí)現(xiàn)，并逐步向其他市縣拓展； 推動(dòng)同一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)率先實(shí)現(xiàn)，并逐步向跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展； 推動(dòng)住宅類不動(dòng)產(chǎn)率先實(shí)現(xiàn)，并逐步向工業(yè)、商業(yè)等類型不動(dòng)產(chǎn)拓展，最終實(shí)現(xiàn)地域范圍、金融機(jī)構(gòu)和不動(dòng)產(chǎn)類型“帶押過(guò)戶”全覆蓋。兩部門(mén)要求各地結(jié)合本地實(shí)際，確定適宜的辦理模式。尤其是買(mǎi)賣(mài)雙方涉及不同貸款方的業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)各地積極引入預(yù)告登記，防止“一房二賣(mài)”，防范抵押權(quán)懸空等風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)各方當(dāng)事人合法權(quán)益，保障金融安全。
相關(guān)專業(yè)人士介紹，民法典第四百零六條明確規(guī)定“抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定”。這為不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”提供了法律依據(jù)。2021年，自然資源部印發(fā)了《關(guān)于做好不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記工作的通知》，明確已抵押不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的具體辦理要求，在登記制度方面做好了與民法典的銜接。
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什么是不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”？
不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”是指根據(jù)民法典規(guī)定，已經(jīng)抵押的不動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)移時(shí)，不需要提前歸還舊貸款、注銷抵押權(quán)，即可完成過(guò)戶、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的有效銜接。
據(jù)了解，目前，全國(guó)共有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展了不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”，共辦理業(yè)務(wù)1.3萬(wàn)多筆，其中天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經(jīng)全面開(kāi)展。
自然資源部自然資源確權(quán)登記局不動(dòng)產(chǎn)登記處副處長(zhǎng)許培介紹，在各地具體推行的過(guò)程中，形成了三種“帶押過(guò)戶”模式。一是新舊抵押權(quán)組合模式，通過(guò)借新貸，還舊貸無(wú)縫銜接，實(shí)現(xiàn)“帶押過(guò)戶”。二是新舊抵押權(quán)分段模式，借新貸、過(guò)戶后還舊貸。三是抵押權(quán)變更模式，買(mǎi)賣(mài)雙方涉及的貸款銀行達(dá)成一致，約定抵押權(quán)變更等內(nèi)容，登記機(jī)構(gòu)合并辦理轉(zhuǎn)移登記、抵押權(quán)轉(zhuǎn)移登記以及變更登記。
自然資源部自然資源確權(quán)登記局副局長(zhǎng)趙燕表示，不管是降低制度性交易成本，還是保護(hù)各方權(quán)益，實(shí)施不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”針對(duì)的就是企業(yè)群眾進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)移時(shí)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)和堵點(diǎn)。
不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”實(shí)行以前，對(duì)于企業(yè)群眾來(lái)說(shuō)，已抵押的不動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)移的，需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押注銷，再辦理不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、申請(qǐng)新貸款、辦理新抵押權(quán)登記，不僅交易成本高、時(shí)間長(zhǎng)，而且流程繁瑣復(fù)雜，這些成為企業(yè)群眾辦事的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)。
