經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 王涵 “今年一季度，華瑞的新移動銀行獲客大幅度提升達(dá)468%。”日前，上海華瑞銀行科技部總經(jīng)理葉寧在接受經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者專訪時(shí)表示，倚靠阿里云的金融科技技術(shù)，搭建專屬金融平臺，成效是提升應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)效率，將開發(fā)周期縮短30%以上。
隨著銀行業(yè)邁向Bank 4.0，銀行需要構(gòu)建基于數(shù)字化的金融服務(wù)模式、組織架構(gòu)，如果僅靠自建，不僅成本高昂，建設(shè)速度也不能滿足銀行的要求。自2016年起借助專業(yè)的金融云服務(wù)商成為很多中小銀行轉(zhuǎn)換跑道的一個(gè)契機(jī)。
華瑞銀行只是中小銀行在金融云投入上的一個(gè)典型縮影。“移動銀行上云之前，華瑞銀行三年軟硬件的投入逾千萬元，上云之后，每年投入可以控制在數(shù)百萬元以內(nèi)。”葉寧坦言。
在銀行云解決方案市場上，阿里云份額穩(wěn)居中國第一。6月5日，阿里云宣布加碼“數(shù)字農(nóng)信”戰(zhàn)略，進(jìn)一步加速金融科技賦能中小銀行，助力農(nóng)信社、農(nóng)商行等中小銀行形成特有的創(chuàng)新型服務(wù)業(yè)態(tài)。就在此前不久，民營銀行華瑞銀行與阿里云正式簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動華瑞銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)加速向云架構(gòu)轉(zhuǎn)型。
敲定上云
隨著金融機(jī)構(gòu)上云不斷深入，金融云市場角逐迫在眉睫。
追溯華瑞銀行的上云之旅，早在2018年底，華瑞銀行開始認(rèn)真研究云平臺技術(shù)解決方案，2019年初下定決心開始尋找靠譜的云服務(wù)供應(yīng)商。實(shí)際上，對云平臺供應(yīng)商的選擇仍舊是謹(jǐn)慎的過程。
那么上云前后最大的不同在何處體現(xiàn)？
“站在技術(shù)角度，早期發(fā)開手機(jī)銀行還是采用IOE模式，底層即是數(shù)據(jù)庫、存儲。維護(hù)成本耗時(shí)耗力，若產(chǎn)生問題還需要找外包商。但上了云后，我們就不用把精力花在標(biāo)準(zhǔn)化的軟硬件技術(shù)上，只要專注于移動銀行在客戶服務(wù)和產(chǎn)品功能的開放上就好。”葉寧將此形象的比作買菜不需要從種菜開始、榨油不需要從養(yǎng)豬開始，市面上有的每一個(gè)家庭主婦在超市里買好再做加工，最好的菜式都有了。
葉寧向記者坦言，華瑞銀行在云市場進(jìn)行了廣泛的調(diào)研，差不多有4個(gè)月的各種驗(yàn)證IaaS（基礎(chǔ)設(shè)施)）層的技術(shù)指標(biāo)，PaaS層（平臺即服務(wù)）的技術(shù)指標(biāo)，才最終敲定使用阿里云。
2019年底，華瑞銀行在阿里云“飛天”云計(jì)算操作系統(tǒng)、螞蟻金融分布式架構(gòu)SOFAStack、mPaaS移動開發(fā)平臺和大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺的幫助下，已成功構(gòu)建并上線了“祥云”私有云平臺，支撐手機(jī)銀行、營銷系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、貸款核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了App的迭代升級。
今年一季度，華瑞新移動銀行獲客大幅度提升達(dá)468%，金融科技助力業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)效性逐步顯現(xiàn)。
上云力度不一
2016年7月，中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》指出，銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于六成。
的確，在上云路徑上國有行、股份行及個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)銀行毫無疑問走在了行業(yè)前列，更舍得“下本金”。譬如，工行在同業(yè)中首家基于分布式、云平臺形成銀行核心業(yè)務(wù)處理能力，將90%以上應(yīng)用系統(tǒng)部署在開放平臺；中信銀行全行信息科技基礎(chǔ)架構(gòu)整體云化率也接近94%等等。
中小銀行存在應(yīng)用建設(shè)難、建設(shè)周期長、投入大、對安全合規(guī)要求高等諸多痛點(diǎn)，上云速度并不十分理想。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中小銀行上云趨勢不會改變，中小銀行上云只是一個(gè)時(shí)間問題，未來銀行業(yè)的上云力度會遠(yuǎn)超想象。
葉寧告訴記者：“目前華瑞銀行自研的金融產(chǎn)品上云的比例近80%-90%，像移動銀行開放平臺能有50%。管理層決定今年將核心系統(tǒng)上云提上日程，并已經(jīng)聯(lián)手阿里云和其他核心系統(tǒng)服務(wù)商研究推進(jìn)具體方案。”
據(jù)全球權(quán)威研究機(jī)構(gòu)IDC預(yù)計(jì)，2019-2023年中國金融云市場復(fù)合增長率將達(dá)到34.9%，2023年市場規(guī)模預(yù)期達(dá)到110.4億美元。
來自螞蟻集團(tuán)數(shù)據(jù)顯示，截至4月底，兩個(gè)月里使用螞蟻移動開發(fā)技術(shù)產(chǎn)品和云計(jì)算能力的客戶數(shù)量增長了175%，前來洽談合作的咨詢量增加了400%。
阿里云PaaS層強(qiáng)大的功能贏得華瑞銀行青睞。一方面，因?yàn)樵诮鹑谛袠I(yè)有深厚的服務(wù)案例融服務(wù)，比如刷臉認(rèn)證等，選擇專業(yè)供應(yīng)商也比較容易。阿里云平臺功能的金融屬性已經(jīng)較為明顯，很多服務(wù)銀行客戶的解決方案，比如源自螞蟻集團(tuán)的SOFAstack中間件、OceanBase數(shù)據(jù)庫已經(jīng)足夠標(biāo)準(zhǔn)化和模塊化，簡單易用。另外一方面，支撐支付寶、12306等國民級應(yīng)用的移動開發(fā)平臺mPaaS幫助華瑞銀行的應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)效率大幅提升，開發(fā)周期縮短30%以上。
今年6月8日，螞蟻將自研數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品OceanBase獨(dú)立進(jìn)行公司化運(yùn)作，成立由螞蟻100%控股的數(shù)據(jù)庫公司北京奧星貝斯科技，并由螞蟻集團(tuán)CEO胡曉明擔(dān)任董事長。
“首席數(shù)據(jù)官”能治數(shù)據(jù)質(zhì)量？
近年來監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理工作愈加重視，不論是在處罰力度還是督促程度上力量空前巨大。
2020年5月9日，銀保監(jiān)會針對工農(nóng)中建交、郵儲、中信、光大銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送開具共計(jì)1770萬元罰單。
葉寧認(rèn)為，數(shù)據(jù)治理最終要發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值，前提是數(shù)據(jù)必須要標(biāo)準(zhǔn)化，要做好標(biāo)準(zhǔn)化和質(zhì)量必須要通過數(shù)據(jù)治理來達(dá)到這個(gè)目的，監(jiān)管也看到了這點(diǎn)。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)不進(jìn)行良好的治理，它的價(jià)值無法提升，安全也不能保障，也會跟行業(yè)或者平臺、客戶未來會產(chǎn)生很多糾紛。
“真正出現(xiàn)的數(shù)據(jù)泄露都是讓外包商把數(shù)據(jù)偷了，如果自己人把監(jiān)管控制好，這個(gè)數(shù)據(jù)是出不去的。現(xiàn)在管理的技術(shù)手段，公有云的數(shù)據(jù)是不會泄露的。金融機(jī)構(gòu)上公有云技術(shù)三年前就已經(jīng)成熟了。”
特別是在銀行架構(gòu)方面，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況設(shè)立首席數(shù)據(jù)官，首席數(shù)據(jù)官是否納入高級管理人員由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營狀況確定。
數(shù)據(jù)治理需要一個(gè)體系，打通所有的業(yè)務(wù)功能、條線，葉寧認(rèn)為從提出來到現(xiàn)在大家還沒有足夠的人才儲備和配合，首席數(shù)據(jù)官遲遲沒有鋪設(shè)開了的原因在于此。
葉寧告訴記者：“開放銀行作為金融科技的實(shí)體手段其實(shí)并不能直接帶來價(jià)值，我們要帶來價(jià)值一定是金融服務(wù)，初心是為了向社會輸出金融服務(wù)和金融產(chǎn)品。”
