央行首次向中外合資公司核發(fā)銀行卡清算牌照。
6月13日，央行網(wǎng)站發(fā)布消息稱，央行向美國運(yùn)通（American Express）在我國境內(nèi)發(fā)起設(shè)立的合資公司連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司（下稱“連通公司”）核發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
“這是我國擴(kuò)大金融業(yè)對外開放、深化金融供給側(cè)改革的又一具體反映，有利于提高我國支付清算服務(wù)水平和人民幣國際化，為金融消費(fèi)者提供多元化和差異化的支付服務(wù)。”央行稱。
易觀支付分析師王蓬博在接受《國際金融報》記者采訪時表示，連通公司在這個時間節(jié)點(diǎn)獲得銀行卡清算牌照是重要的開放性事件。在進(jìn)入中國銀行卡清算市場前期，連通公司會先從跨境場景入手，特別是在跨境電商服務(wù)上。
中外合資公司獲銀行卡清算牌照
根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2016〕第2號）等規(guī)定，中國人民銀行會同中國銀行保險監(jiān)督管理委員會審查通過連通公司提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，并向其核發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
據(jù)悉，連通公司是美國運(yùn)通（American Express）在我國境內(nèi)發(fā)起設(shè)立的合資公司，獲得許可后，可在我國境內(nèi)拓展成員機(jī)構(gòu)、授權(quán)發(fā)行和受理“美國運(yùn)通”品牌的銀行卡。按照相關(guān)規(guī)定，連通公司應(yīng)在取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證之日起6個月內(nèi)，正式開辦銀行卡清算業(yè)務(wù)。
美國運(yùn)通方面表示，美國運(yùn)通和連連數(shù)字科技有限公司的合資企業(yè)——連通公司近日獲得中國人民銀行頒發(fā)的《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》。美國運(yùn)通成為了國內(nèi)首家，也是目前唯一一家獲得《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》的外卡組織。
王蓬博指出，美國運(yùn)通在國際上（尤其在美國）是特別重要的銀行卡聯(lián)合組織，輻射場景特別多，運(yùn)通在銀行卡聯(lián)合發(fā)行上的風(fēng)控和服務(wù)能力，是國內(nèi)相似組織所不具備的，能夠彌補(bǔ)國內(nèi)這部分服務(wù)的缺失。但如何搭建系統(tǒng)、如何進(jìn)行風(fēng)控、如何與第三方支付進(jìn)行合作以符合央行的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)是連通公司在展業(yè)中所要面臨的幾大難點(diǎn)。
王蓬博表示，在進(jìn)入中國銀行卡清算市場前期，連連持股50%的連通公司還是會先從跨境場景入手，先服務(wù)經(jīng)常出國、在中國生活的外國人等跨境人群，特別會在跨境電商服務(wù)上發(fā)力，畢竟現(xiàn)在跨境電商也是一個藍(lán)海市場。
與國有大行、支付巨頭都有合作
美國運(yùn)通方面透露，連通公司計劃將于今年內(nèi)正式開展銀行卡清算業(yè)務(wù)。連通公司負(fù)責(zé)籌建的銀行卡清算網(wǎng)絡(luò)，將處理美國運(yùn)通品牌卡在中國大陸地區(qū)的線上線下支付交易，也將和國內(nèi)主流的移動錢包運(yùn)營商合作。
具體來看，首批合作的銀行（合作發(fā)卡及商戶收單）包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、浦發(fā)銀行、中國民生銀行、華夏銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、杭州銀行和寧波銀行。
此外，首批合作的移動錢包運(yùn)營商（綁卡交易）包括云閃付、騰訊金融科技和支付寶；首批合作的第三方收單機(jī)構(gòu)（商戶收單）包括拉卡拉支付、通聯(lián)支付、富友支付、銀盛支付、快錢支付、國通星驛。
美國運(yùn)通董事長兼首席執(zhí)行官施愷睿（Stephen J.Squeri）表示：“我們非常高興能成為第一家獲得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的外卡組織。這也意味著我們的長期發(fā)展戰(zhàn)略向前邁出了重要一步。無論對我們美國運(yùn)通，還是對中國支付行業(yè)的持續(xù)增長和發(fā)展來說，這都是歷史性的時刻。我們將為全球持卡會員和企業(yè)客戶在中國提供更好的服務(wù)，也期待能贏得廣大中國消費(fèi)者、企業(yè)和商戶的青睞。”
連通公司首席執(zhí)行官劉偉德表示：“我們非常自豪能成為國內(nèi)首家獲得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的外卡組織及中外合資機(jī)構(gòu)。我們將結(jié)合美國運(yùn)通與連連的優(yōu)勢，為合作伙伴們提供差異化服務(wù)。目前我們正著力于繼續(xù)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，與合作伙伴一起為成功開業(yè)做好充分準(zhǔn)備。”
央行積極推動清算市場對外開放
對于美國運(yùn)通合資企業(yè)——連通公司近日獲得《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》，央行稱“這是我國擴(kuò)大金融業(yè)對外開放、深化金融供給側(cè)改革的又一具體反映，有利于提高我國支付清算服務(wù)水平和人民幣國際化”。
近年來，央行積極推動我國清算市場對外開放。央行在2016年6月發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，正式開放人民幣清算市場；隨后在2016年12月，十四部門印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)銀行卡清算市場健康發(fā)展的意見》，放開銀行卡清算牌照申請。
2017年5月，中美在金融服務(wù)領(lǐng)域達(dá)成多個共識，其中包括美國支付服務(wù)商可以在中國申請業(yè)務(wù)許可證事宜。同年7月，央行發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》。
王蓬博表示，連通公司在這個時間節(jié)點(diǎn)獲得銀行卡清算牌照是重要的開放性事件，說明我國的金融開放在中美此前達(dá)成的經(jīng)貿(mào)協(xié)議基礎(chǔ)上，按著自己的步伐在推進(jìn)。
美東時間2020年1月15日，中美雙方在美國華盛頓簽署《中華人民共和國政府和美利堅合眾國政府經(jīng)濟(jì)貿(mào)易協(xié)議》(下稱《中美經(jīng)貿(mào)協(xié)議》)，其中“電子支付服務(wù)”指出，中國在美國電子支付服務(wù)提供者，包括尋求以外商獨(dú)資實(shí)體身份開展經(jīng)營的提供者，提交籌建銀行卡清算機(jī)構(gòu)的任何相關(guān)申請后5個工作日內(nèi)應(yīng)予以受理，并可在這5個工作日內(nèi)，一次性提出修改或補(bǔ)充信息的要求。在此情況下，中國在申請人對此要求作出回應(yīng)后5個工作日內(nèi)應(yīng)受理申請。中國在受理后90個工作日內(nèi)應(yīng)就該申請做出決定，包括對不利決定給予解釋。
Visa、萬事達(dá)卡也在籌備
《中美經(jīng)貿(mào)協(xié)議》指出，中國在美國服務(wù)提供者報告其已完成籌備工作后不遲于1個月內(nèi)，應(yīng)受理此服務(wù)提供者的牌照申請，包括萬事達(dá)、維薩（Visa）或美國運(yùn)通的任何牌照申請，并應(yīng)就該申請做出決定，包括對不利決定給予解釋。《中美經(jīng)貿(mào)協(xié)議》還表示，美國確認(rèn)給予中國電子支付服務(wù)提供者（包括銀聯(lián)）非歧視待遇。
在此背景下，除了通過合資公司已經(jīng)獲得銀行卡支付清算牌照的美國運(yùn)通，Visa和萬事達(dá)卡也在緊鑼密鼓地開展申請工作。今年2月11日，央行網(wǎng)站發(fā)布消息稱，央行審查通過萬事網(wǎng)聯(lián)公司銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請。按照相關(guān)規(guī)定，萬事網(wǎng)聯(lián)公司需在一年籌備期內(nèi)完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業(yè)。
據(jù)悉，萬事達(dá)卡和網(wǎng)聯(lián)清算有限公司在2019年3月6日正式注冊成立萬事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)（北京）有限公司，注冊資本10億元。網(wǎng)聯(lián)通過網(wǎng)聯(lián)科技有限公司持股49%，萬事達(dá)卡合計持股51%。
Visa首席執(zhí)行官艾克禮此前在接受財新記者采訪時透露，Visa選擇以外商獨(dú)資企業(yè)的形式向央行申請境內(nèi)人民幣清算業(yè)務(wù)牌照，“每一家公司都會根據(jù)自己的情況有自己的選擇；中國的支付市場最具有吸引力的是巨大的規(guī)模，并且富有活力和潛力，在未來幾十年還會保持持續(xù)的增長，我們對此很樂觀”。
央行表示，下一步，中國人民銀行將繼續(xù)遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進(jìn)銀行卡市場準(zhǔn)入工作，并持續(xù)完善準(zhǔn)入后全流程監(jiān)管體系，在開放的同時切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。
