隨著通貨膨脹率的不斷走高，我們手中的錢變得越來(lái)越不值錢了，當(dāng)我們的工資始終原地踏步的時(shí)候，怎么樣利用手中的錢來(lái)獲取更多的收益呢？這個(gè)時(shí)候就需要我們把手中的錢進(jìn)行理財(cái)了。

你不理財(cái)，財(cái)不理你，理財(cái)如此重要

我們都知道“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，這是理財(cái)最根本的原因。我們要將手里的錢不斷進(jìn)行盤活，在時(shí)間的發(fā)酵下，利滾利，最終達(dá)到我們想要的財(cái)務(wù)自由。

舉個(gè)例子，

張三每月的工資5000元，除去日常生活開(kāi)支，每月大概結(jié)余3000元，那么一年就是36000元。若張三只是將結(jié)余的錢放在銀行活期，按照活期利率0.35%來(lái)計(jì)算下，大概算下，一年的利息為126元。

假如，張三將這36000元放到余額寶中，按照2.73%的七日年化來(lái)算下，一年的收益大概是983元。

若是張三將這36000元存到智能銀行呢，以支付寶上的營(yíng)口銀行為例，360天的利率為4.75%，那么一年的收益又是多少呢？經(jīng)過(guò)計(jì)算，若是存到智能銀行，一年的收益是1710元。

同樣是36000元，放在銀行活期不管，和理財(cái)后的結(jié)果截然不同。

收益從126元到983元，到1710元，最后的收益是理財(cái)前的13倍多，這就是理財(cái)?shù)男Ч屽X生更多的錢。

錢生

收入太少，有必要理財(cái)嗎

我2013年畢業(yè)，到現(xiàn)在6年多了，在這6年多的時(shí)間，我跟我老公在2014年貸款買了第一套房子，2015年又買了一輛代步車，2019年又買了小戶型的學(xué)區(qū)房，當(dāng)然跟有些朋友相比，真的是小巫見(jiàn)大巫，但是對(duì)于我們普通家庭的孩子來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是相當(dāng)不容易，除了我們每月的工資收入大多存下來(lái)外，還有一點(diǎn)也是給我們錦上添花，那就是：

不管收入多少，我都會(huì)理財(cái)。

2013年剛進(jìn)入公司，每月不到3000元的工資，不過(guò)好在一個(gè)人吃飽，全家不餓，那時(shí)候我開(kāi)銷不大，每月幾百元的生活費(fèi)除外，其他基本上都被我用來(lái)放在支付寶，那個(gè)時(shí)候支付寶收益高，一度達(dá)到了6%以上。

也許有人會(huì)說(shuō)，我基本都是月光族，除去日常開(kāi)支，我基本上就只剩下幾百元了。

那么，幾百元也有必要理財(cái)嗎？我的回答當(dāng)然是肯定需要。

為什么這樣說(shuō)呢？

巴菲特說(shuō)：“價(jià)值投資并不需要什么高智商，而人們總是想得很復(fù)雜，其實(shí)這只是復(fù)利的倍增而已。”

舉個(gè)例子，假如我們每月的工資除去日常開(kāi)支后真的就只剩下600元錢了，那么我們每月就存入600元錢，看看30年后，我們的錢會(huì)變成多少？經(jīng)過(guò)計(jì)算，每月存600元，30年后，將本息將變成37萬(wàn)元。當(dāng)然這也可以自己手動(dòng)操作，比如我每月這600元都存入智能銀行一年，到期后，本息和再繼續(xù)存入。

所以，我要說(shuō)，不管收入多少，不管錢多錢少，都有還要進(jìn)行理財(cái)。

復(fù)利效應(yīng)

選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品

合適的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

我們每個(gè)人所處的階段不一樣，家庭的經(jīng)濟(jì)條件不一樣，所以所能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)程度也是不一樣的。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從R1到R5，5個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)也是由1到5不斷升高的。而對(duì)于理財(cái)小白或者說(shuō)普通的上班族來(lái)說(shuō)，建議選擇中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，即選擇R2穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，是比較合適的。

因?yàn)榉€(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，在保住本金的同時(shí)，還可以取得一定的收益，雖然更高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，收益會(huì)更高，但是面臨損失本金的風(fēng)險(xiǎn)也越大，所以理財(cái)，首選是保住本金，尤其是家庭條件一般的朋友。

穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品可供我們選擇的有：國(guó)債、大額存單、銀行直銷理財(cái)、保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款、智能銀行存款、貨幣性基金、債券型基金等。

合適期限的產(chǎn)品

選擇多長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品，也是跟我們自身未來(lái)一段時(shí)間對(duì)資金流動(dòng)性需求有關(guān)系，若是未來(lái)對(duì)資金需求較大，建議就不要選擇較長(zhǎng)期限的產(chǎn)品，防止急用時(shí)，錢取不出來(lái)。我們可以根據(jù)未來(lái)一周、一月、三月、半年大概對(duì)資金的需求，來(lái)分別選擇不同期限的產(chǎn)品。

以我2019年買房為例，我在10月就在大量看二手房，因?yàn)椴恢蓝嚅L(zhǎng)時(shí)間有合適的房子出現(xiàn)，所以我基本上買的都是京東金融上的短期存款，最長(zhǎng)是3個(gè)月，因?yàn)橐部梢蕴崆叭〕觯谴罅抠Y金提前取出的話，雖然是靠檔計(jì)息，但是收益也是低好多。所以我是分著買了3個(gè)月、1個(gè)月、一周還有活期的組合。這樣既滿足了我對(duì)資金流動(dòng)性的需求，也是盡量使我的收益達(dá)到最大化。

所以，我建議你，不管每月收入多少，能存下來(lái)多少，從現(xiàn)在開(kāi)始，每一分都有必要進(jìn)行理財(cái)，讓我們手中錢能夠保值并增值，若承受風(fēng)險(xiǎn)能力有限，穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品會(huì)更適合你。

未來(lái)，面包、買房、房車，我們都會(huì)有的。