來(lái)源：檢察日?qǐng)?bào)
日前，最高人民法院、最高人民檢察院等聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）規(guī)定，“套路貸”是指以非法占有為目的，以借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟或暴力等方式非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪行為。為加強(qiáng)對(duì)“套路貸”犯罪的判別，《意見(jiàn)》還進(jìn)一步指出了以假借貸之名、制造虛假走賬手續(xù)、故意違約或肆意違約、惡意壘高借款金額、軟硬兼施“索債”五種行為。該類犯罪不僅侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還擾亂金融秩序和社會(huì)管理秩序，嚴(yán)重危害社會(huì)穩(wěn)定。鑒于“套路貸”犯罪法律關(guān)系的復(fù)雜性，筆者認(rèn)為，須從該類犯罪“有組織化”的重要特征入手，以期在司法實(shí)踐中準(zhǔn)確認(rèn)定“套路貸”犯罪。
“套路貸”犯罪的實(shí)踐表象
從司法實(shí)踐來(lái)看，“套路貸”犯罪特征主要有以下五方面：一是主觀上主要以非法占有他人財(cái)產(chǎn)性利益為目的。犯罪分子以較小的資金投入獲取巨額經(jīng)濟(jì)性利益，或者以償債要挾被害人參與“套路貸”犯罪，還有以償債脅迫女性被害人從事色情行業(yè)。二是參與犯罪的主體系團(tuán)伙犯罪，且涉案人員眾多。既有“理財(cái)型”公司的老板，又有聘用的從業(yè)人員，還有合作的中介公司、社會(huì)專業(yè)討賬組織等。三是犯罪手段多樣，專業(yè)化分工、流程化特征明顯，危害后果嚴(yán)重。犯罪前期通常以理財(cái)公司開(kāi)展金融借貸業(yè)務(wù)為幌子，通過(guò)有計(jì)劃的分工合作，分別由不同的犯罪分子分階段實(shí)施物色被害人選、誘騙簽訂合同、制造違約、借新貸還舊貸、制造銀行流水等行為，達(dá)到做實(shí)虛高債務(wù)的目的。犯罪后期主要以毆打、威脅、脅迫等暴力或“軟暴力”手段迫使被害人乃至整個(gè)家庭償債，占有被害人巨額財(cái)產(chǎn)。四是犯罪行為持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、被害人對(duì)象不特定。五是侵犯的法益疊加，既有侵犯被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)、名譽(yù)權(quán)的行為，又有侵犯社會(huì)管理秩序法益、金融健康秩序法益。
“套路貸”犯罪的司法認(rèn)定困惑
一是該類犯罪屬于一罪還是數(shù)罪。“套路貸”犯罪侵害的法益種類較多，觸犯的罪名也多，如詐騙罪、虛假訴訟罪、敲詐勒索罪、強(qiáng)迫交易罪、故意傷害罪、誹謗罪等罪名。《意見(jiàn)》為解決“套路貸”犯罪的多個(gè)行為的罪數(shù)認(rèn)定問(wèn)題，第4條規(guī)定了實(shí)施“套路貸”犯罪過(guò)程中多種手段并用的，根據(jù)刑法的相關(guān)規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一罪來(lái)處理。由此，司法實(shí)踐中就需要判斷其應(yīng)按照數(shù)個(gè)犯罪來(lái)認(rèn)定還是將整個(gè)犯罪行為作為一個(gè)罪名來(lái)認(rèn)定。
二是能否作為共同犯罪來(lái)認(rèn)定。“套路貸”犯罪需要多人分別在不同環(huán)節(jié)配合完成，其目的和手段觸犯不同的罪名，對(duì)“套路貸”行為進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，還是分別按照犯罪階段、環(huán)節(jié)的行為單獨(dú)評(píng)價(jià)，理論界和司法實(shí)務(wù)界都有爭(zhēng)議。《意見(jiàn)》第5條第2款規(guī)定了明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一的，以相關(guān)犯罪的共犯論處，但法律另有規(guī)定的除外，并在第3款進(jìn)一步規(guī)定了可以推定其主觀明知的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
三是如何認(rèn)定其犯罪形態(tài)。刑法通說(shuō)認(rèn)為，犯罪既遂是指行為人實(shí)施了刑法分則規(guī)定的全部要件。“套路貸”是主要以非法占有他人財(cái)產(chǎn)為目的的侵財(cái)類犯罪行為，為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的，需要采取欺騙、威脅、敲詐勒索、故意傷害等行為來(lái)幫助完成。實(shí)踐中，當(dāng)占有他人財(cái)產(chǎn)還沒(méi)有完成，但其階段性行為已經(jīng)構(gòu)成故意傷害罪等犯罪的前提下，如何認(rèn)定其主觀目的支配下犯罪的形態(tài)存有較大爭(zhēng)議。《意見(jiàn)》第6條規(guī)定已經(jīng)著手實(shí)施“套路貸”，但因意志以外的原因未得逞的，可以根據(jù)相關(guān)罪名所涉及法律規(guī)定來(lái)進(jìn)行認(rèn)定，據(jù)此，涉及“套路貸”的所有犯罪行為，符合犯罪未遂標(biāo)準(zhǔn)的，都應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪未遂。
應(yīng)把“套路貸”犯罪認(rèn)定為有組織犯罪
從刑法及《意見(jiàn)》的規(guī)定來(lái)看，筆者認(rèn)為，“套路貸”犯罪既不屬于單罪名，也不屬于類罪名，而是多個(gè)罪名的疊加和耦合，是一種團(tuán)伙性、計(jì)劃性、暴力性的侵財(cái)類犯罪，本質(zhì)上屬于有組織犯罪。
從國(guó)際社會(huì)上看，“套路貸”犯罪符合國(guó)際公約關(guān)于認(rèn)定有組織性犯罪的特征。鑒于有組織犯罪特別的歷史背景、獨(dú)特的發(fā)展規(guī)律、嚴(yán)重的社會(huì)危害性，國(guó)際組織很早對(duì)其予以關(guān)注并進(jìn)行相應(yīng)的法律規(guī)制。聯(lián)合國(guó)于2000年4月通過(guò)的《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》對(duì)有組織犯罪的認(rèn)定、國(guó)際協(xié)作等方面進(jìn)行了規(guī)范，并對(duì)“有組織犯罪”作出了指引性解釋，即為了實(shí)施一項(xiàng)或多項(xiàng)嚴(yán)重犯罪等獲得金錢或其他物質(zhì)利益，由三人以上組成的，形成組織結(jié)構(gòu)，在一定時(shí)期內(nèi)存在連續(xù)實(shí)施犯罪。歐盟委員會(huì)與歐洲警察組織在1998年制定的“歐盟司法與內(nèi)務(wù)委員會(huì)共同行動(dòng)方案”的基礎(chǔ)上，于2001年聯(lián)合進(jìn)一步明確了有組織犯罪必備的4個(gè)特征，即有兩人以上的組織成員；涉及多個(gè)犯罪行為且持續(xù)存在；實(shí)施了嚴(yán)重的犯罪行為；以獲得經(jīng)濟(jì)利益等為目的，也即管理性、暴力性、持續(xù)性、獲利性特征。德國(guó)、美國(guó)、日本等國(guó)家，也都通過(guò)立法或者國(guó)家議會(huì)等，結(jié)合本國(guó)實(shí)際，制定了對(duì)有組織犯罪進(jìn)行認(rèn)定和處置的刑事法律規(guī)范。如，美國(guó)1970年制定的《聯(lián)邦有組織犯罪規(guī)制法》。從國(guó)際立法及國(guó)外刑法理論來(lái)看，“套路貸”犯罪所表現(xiàn)出來(lái)的情形均符合有組織犯罪的特征。具體而言，其以企業(yè)開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)為由，經(jīng)過(guò)周密計(jì)劃、分工實(shí)施，并通過(guò)暴力等手段迫使被害人交付非正當(dāng)巨額財(cái)產(chǎn)性權(quán)益。其所表現(xiàn)出來(lái)的周密安排、有目的、有組織、有分工、有手段的特征與有組織犯罪的內(nèi)涵具有同質(zhì)性。
從司法實(shí)踐看，當(dāng)前，“套路貸”犯罪已成為嚴(yán)重危害社會(huì)的毒瘤，因其“民事借貸”的迷惑性、借款手續(xù)的規(guī)范性、暴力性手段的隱蔽性、組織分工的復(fù)雜性，將其按照普通的刑事罪名來(lái)進(jìn)行刑事規(guī)制，已經(jīng)不能實(shí)現(xiàn)有效懲罰犯罪、有力保護(hù)被害人的目的。司法實(shí)踐中，因?yàn)橐恍┓缸镆蚱湟T、欺騙被害人借款，蓄意違約，虛走銀行流水記錄，威脅、毆打等行為分別由不同的人員在不同階段配合完成，一些事中的幫助犯對(duì)組織者的犯意未必清楚，導(dǎo)致對(duì)一些犯罪分子不能繩之以法。如實(shí)踐中發(fā)生的一些犯罪分子因多次參與“套路貸”犯罪，但屢次被拘后因罪證不足釋放后，而又屢次作案的怪象。還有些“套路貸”犯罪公司的股東，因其沒(méi)有直接參與具體的犯罪行為，雖然獲取了巨額利益，但因缺乏客觀行為，也很難對(duì)其定罪處罰。由于當(dāng)前刑事偵查措施配置不足，“套路貸”犯罪的隱蔽性、組織性、分工性、鏈條性等，給偵查取證工作帶來(lái)很大的難題。
從文理解釋來(lái)看，《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》將“有組織性”解釋為整體性、系統(tǒng)性、結(jié)構(gòu)性，而當(dāng)前的“套路貸”犯罪特征也符合這四項(xiàng)要求。二是有法律基礎(chǔ)。我國(guó)刑法雖然沒(méi)有將有組織犯罪作為一項(xiàng)單獨(dú)罪名來(lái)規(guī)定，但是有關(guān)機(jī)關(guān)已將其定性為新型的黑惡勢(shì)力團(tuán)伙犯罪，且我國(guó)刑法還規(guī)定了有組織犯罪的高級(jí)形態(tài)，即刑法第294條的“黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪”，包括了組織性特征、經(jīng)濟(jì)性特征、暴力性特征、非法控制或重大影響的四項(xiàng)特征。《意見(jiàn)》第10條規(guī)定，三人以上為實(shí)施“套路貸”而組成較為固定的犯罪組織，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)。符合黑惡勢(shì)力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)按照黑社會(huì)性質(zhì)組織罪等犯罪處理。這為認(rèn)定“套路貸”是一種有“組織化”犯罪提供了依據(jù)，但是遺憾的是，并沒(méi)有將“套路貸”犯罪的“組織化”進(jìn)行系統(tǒng)規(guī)定，即對(duì)有組織犯罪的初級(jí)形態(tài)、發(fā)展形態(tài)沒(méi)有作出相應(yīng)的規(guī)范，不利于對(duì)諸如“套路貸”犯罪等涉惡犯罪從嚴(yán)懲處。
綜上，為從源頭上有效懲治“套路貸”犯罪，保障社會(huì)健康秩序和維護(hù)群眾合法權(quán)益，筆者建議，符合條件的，將其按照有組織犯罪性質(zhì)的發(fā)展形態(tài)來(lái)進(jìn)行認(rèn)定，即將“套路貸”犯罪作為犯罪團(tuán)伙或犯罪集團(tuán)來(lái)進(jìn)行定性處理，不局限于階段性、部分性行為，不僅從嚴(yán)懲治主犯，還要依法懲治積極參與的各類性質(zhì)的從犯。通過(guò)刑事立法將包括“套路貸”犯罪作為有組織犯罪進(jìn)行規(guī)定，刑法單設(shè)“有組織犯罪”罪名，涵蓋“套路貸”等犯罪形式，并規(guī)定組織者、領(lǐng)導(dǎo)者、參加者、包庇者的刑事責(zé)任。
（作者為重慶市人民檢察院副檢察長(zhǎng)、全國(guó)檢察業(yè)務(wù)專家）
