最新一期的基金從業(yè)考試將在下周六（10月30日）開考，這個考試對于銀行和券商從業(yè)的理財經(jīng)理目前還不是一個強(qiáng)制性的考試。但是從各家金融機(jī)構(gòu)的要求來看，通過基金從業(yè)考試可以滿足銷售合規(guī)性和提升理財專業(yè)性，所以越來越多的金融機(jī)構(gòu)對這個考試開始重視。
我們發(fā)現(xiàn)很多理財師報名之后，學(xué)習(xí)的動力不足，甚至下周考試現(xiàn)在很多理財師還沒有認(rèn)真準(zhǔn)備。對于這個情況，雖然報名費不是很貴，但是建議理財師還是要給予足夠的重視。因為這門考試的內(nèi)容，對于財富管理配置，確實很實用。
咱們理財師和應(yīng)屆生參加這個考試的目的是不一樣的。應(yīng)屆生把它當(dāng)做進(jìn)入行業(yè)的一個“敲門磚”，而理財師涉及到大類資產(chǎn)配置，基金是一個必選項。
通過考前的學(xué)習(xí)，對于理解基金運作原理，在銷售適用性的框架下合規(guī)銷售非常有幫助，咱們舉幾個例子。
以前有個考題是：根據(jù)《流動性風(fēng)險管理規(guī)定》，“除貨幣基金、ETF以外的開放式基金，基金管理人將持有期少于_____日的投資者收取不少于_____的贖回費”。
這個題答案是少于7日，收取不少于1.5%的贖回費，這個收費是計入基金資產(chǎn)，也就是讓所有其他持有人來享受這個懲罰性贖回費。這個題至少可以讓理財師明確：
第一，培養(yǎng)客戶在基金投資的長期行為，這也是個重要依據(jù)；
第二，解釋為什么有的基金單日一下子出現(xiàn)不合理的凈值暴漲。（往往是巨額贖回，計入基金資產(chǎn)的部分推高凈值）
這些年還有一些題，除了法規(guī)，對實務(wù)特別對基金銷售方面還做了延展，比如：
我記得前年還有一道題是考營銷的4Ps理論，從產(chǎn)品、價格、渠道、促銷，來應(yīng)用基金銷售。雖然不像話術(shù)這么直接，但是從營銷的角度也是一種路徑。
最近FOF的增長非常快，很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)期望通過FOF來承接一些理財資金。我們在幫助理財師推薦FOF產(chǎn)品的時候，往往會提煉一些賣點：例如全明星集合產(chǎn)品、資產(chǎn)動態(tài)平衡、分散風(fēng)險回撤較小，自動摒棄一些小微、新基金等。
其實這些賣點的原理在基金考試中多數(shù)都是有出現(xiàn)的：
1、FOF投資模式大多伴隨投資標(biāo)的分散化以及波動相對偏低的特點，同時幫助投資者解決基金挑選的難點；
2、除ETF聯(lián)接基金外，F(xiàn)OF投資的基金過往運作期限要不少于1年，最近定期報告凈資產(chǎn)不得低于1億元。
…
所謂“技不壓身”，多學(xué)一些這個道理咱們都知道，而且這個考試不僅僅是知識，對于銷售中的自我保護(hù)也是有幫助的。
但是現(xiàn)在理財師日常的工作確實緊湊，所以備考對很多人而言壓力還是比較大的。首先借鑒已經(jīng)通過的考生分享的三點考試技巧：
1、準(zhǔn)備好多套歷年的真題，考綱就這么多，很多都是換湯不換藥的的邏輯。雖然是運用和理解，但是真題肯定是核心中的核心。
2、每天三個小時，花三到五天一定把復(fù)習(xí)重點過一遍，這個考試還是比較細(xì)致的；如果還不明確重點有哪些，找一些應(yīng)試筆記，這樣提高效率。有考過的同學(xué)如果有相關(guān)資料也可以在留言中分享。
3、做一些模擬題，雖然現(xiàn)在不提倡這些“押題”這種說法，但是往往說“押題”還是能讓別人更重視。
但是做題的時候不要單純的題海戰(zhàn)術(shù)，不要拿過題就悶頭做，一定要系統(tǒng)的做。最好是借助一些機(jī)構(gòu)資源，比如選用一家機(jī)構(gòu)的題庫來陪伴復(fù)習(xí)。現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)在圍繞考試的輔導(dǎo)已經(jīng)非常專業(yè)了，在考前外力幫助也是“捷徑”。
已經(jīng)報名的同學(xué)，根據(jù)自己對于基金知識的熟悉程度，那請騰出專門的時間，系統(tǒng)的查漏補(bǔ)缺、看重點、做習(xí)題。
很多考過的同學(xué)反饋，這個考試對于理財師平常的配置工作有不小的幫助。它不是說馬上就可以營銷多少客戶，而是讓我們把基礎(chǔ)打牢，理財建議可以輸出的更專業(yè)。基金在未來的資產(chǎn)配置中越來越重要，“基金從業(yè)資格”也是佐證自己的一個砝碼。
知其然，也要知其所以然。
