5月以來(lái)，又有浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行三家股份制銀行加入到了“降息”隊(duì)伍，最新的一年期整存整取利率僅1.85%。那么，為什么還有這么多的儲(chǔ)戶把錢存在銀行里呢？答案只有一個(gè)，安全、安全，還是安全。
新華社發(fā)
2015年3月，國(guó)務(wù)院正式公布《存款保險(xiǎn)條例》，自2015年5月1日起施行。8年時(shí)間過(guò)去了，銀行存款保險(xiǎn)制度依然保障著人們的財(cái)產(chǎn)安全。那么，你真的懂存款嗎？在什么情況下你的本金損失是能得到賠付的？
什么是存款保險(xiǎn)？
存款保險(xiǎn)又稱存款保障，是指國(guó)家通過(guò)立法的形式，對(duì)公眾的存款提供明確的法律保障，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。細(xì)心的讀者不難發(fā)現(xiàn)，如果你往自己的銀行賬戶存錢，除了賬戶上對(duì)應(yīng)數(shù)字的變動(dòng)，儲(chǔ)戶收到的短信上往往會(huì)跟著這樣一句溫馨提示，“您的存款受到《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)。【XX銀行】”
根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)涵蓋我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等。存款保障范圍不僅包括儲(chǔ)戶的人民幣存款和外幣存款本金，還包括存款利息，但理財(cái)、基金等投資產(chǎn)品不受存款保險(xiǎn)保障。
存款保險(xiǎn)的償付限額是多少？
存款保險(xiǎn)對(duì)存款人的存款安全提供充分保障和。根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，在規(guī)定情形下，同一存款人在同一家機(jī)構(gòu)的存款本息合計(jì)金額在人民幣50萬(wàn)元以內(nèi)的，存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付。超出50萬(wàn)元的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。
前陣子，歐美銀行業(yè)接連發(fā)生危機(jī)，美國(guó)第一共和銀行被出售給摩根大通，這是美國(guó)近兩個(gè)月來(lái)倒閉的第三家銀行。為此，一些儲(chǔ)戶對(duì)于全球銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性產(chǎn)生擔(dān)憂。對(duì)此，杭州相關(guān)國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理提示，“當(dāng)前我國(guó)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行平穩(wěn)，銀行出現(xiàn)問(wèn)題的可能性很小。即使銀行出現(xiàn)問(wèn)題，在存款保險(xiǎn)制度安排下，通常也是通過(guò)市場(chǎng)化手段促成‘好銀行’接盤‘壞銀行’，存款人的存款、貸款以及其他業(yè)務(wù)都不會(huì)受影響。所以如果投資者聽到某某銀行‘出了問(wèn)題’等傳聞，請(qǐng)保持理智，不要輕信謠言，以免盲目支取存款給儲(chǔ)戶造成不必要的利息損失。”
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什么情況進(jìn)行賠付？
根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，當(dāng)出現(xiàn)下列情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付被保險(xiǎn)存款：
①存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；
②存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算；
③人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；
④經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。
為了保障償付的及時(shí)性，充分保護(hù)存款人的權(quán)益，條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將在上述情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)償付。值得一提的是，所有參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行授權(quán)使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。當(dāng)儲(chǔ)戶看到有使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)的金融機(jī)構(gòu)，就說(shuō)明這家銀行參加了存款保險(xiǎn)，儲(chǔ)戶的存款受到國(guó)家法律保障。同時(shí)，儲(chǔ)戶也可以查詢中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站(www.pbc.gov.cn)，網(wǎng)站上會(huì)定期公布參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)名單。
存款人需要繳納保費(fèi)嗎?
不需要。存款保險(xiǎn)作為國(guó)家金融安全網(wǎng)的一部分，其資金來(lái)源主要是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定繳納的保費(fèi)，收取保費(fèi)的主要目的是為了加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，促使銀行審慎經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。
