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喜歡去銀行存款的朋友一定要注意:雖然說同一筆錢存同樣的時間,但是選擇定期一年再轉(zhuǎn)存,還是選擇一次性存兩年,兩者的利息差別很大,而且存款的時候不注意這幾點的話,還可能會產(chǎn)生不必要的損失。


 

可能有些朋友會直接反駁,這還用想嗎?現(xiàn)在銀行定期一年存款利率為1.75%定期,兩年利率為2.25%,顯然選擇定期兩年拿到的利息更高。

但事實上并不是這樣的,只有選擇合適自己的存款方式,每年才能拿到相對較多的利息,否則的話就是白給銀行打工了。

同樣是選擇定期一年的存款,如果你每年到期之后再去銀行辦理一次一年定期存款,和你直接在銀行辦理自動轉(zhuǎn)存,其實利息上也有很大的差別。

隨著央行將存款利率下調(diào),現(xiàn)在央行給出的定期一年基準利率為1.5%,定期兩年利率為2.1%,這樣的存款利率相對來說本來就比較低了,好在各個銀行在此基準利率上有一定的上浮。

但是相對前幾年的存款利率來說,現(xiàn)在的存款利率還是比較低的,如果不注意這幾點,很可能拿到的收益更少。


 

定期一年,一年一年轉(zhuǎn)存,和辦理自動轉(zhuǎn)存利息有差別

自動轉(zhuǎn)存并沒有想象中的那么好,自動轉(zhuǎn)存實際上是一個陷阱。

現(xiàn)在國有6大行給出的一年定期存款,年化利率都是1.75%,只有個別地方性商業(yè)銀行給出的存款利率相對高一點,但也都只是在2.0%左右。

假設(shè)以后存款的利率不變,現(xiàn)在選擇定期一年2%利率進行存款,10萬元存一年能獲得利息2000元。第2年的時候,當存款到期又去銀行辦理定期一年的存款,此時存款本金為10.2萬元。到期后也能獲得利息2040元。

相當于10萬元,按照一年去銀行辦理一次定期一年的存款,最能獲得利息總計4040元。


 

如果在銀行辦理同樣的定期一年存款,但是選擇了自動轉(zhuǎn)存,那么10萬元第1年存款后能獲得利息2000元。第2年,這10萬元和利息2000元會自動轉(zhuǎn)存。

而銀行的自動轉(zhuǎn)存年化利率,其實與柜臺上辦理存款的年化利率是有差別的,銀行辦理自動轉(zhuǎn)存給的利率,大多情況下是央行給出的基準利率,也就是定期一年,年化利率為1.5%。

那么這樣就可以得知,在第2年因為是辦理了自動轉(zhuǎn)存存款的本金10.2萬元,期滿后能獲得利息1530元。

那么我們可以得出辦理自動轉(zhuǎn)存,同樣是10萬元兩年的時間內(nèi)獲得的總共利息為3530元。

對比到期一年后再去銀行辦理一次,定期一年的存款利息要少拿4040-3530=510元。


 

而這還僅僅是自動轉(zhuǎn)存一年之后的差距,如果自動轉(zhuǎn)存三四年,那么這樣的差距也會越來越大,相對儲戶來講損失也會很多。

在銀行存款的時候,哪怕是辦理了自動轉(zhuǎn)存存款到期之后,也應(yīng)該去銀行將該筆款項提取再次存入,這樣能獲取相對更多的利息。


 

一年一年存與直接選擇定期兩年,兩者的差距是怎樣的?

首先我們要知道定期存款要想拿到這些利息,必須是期滿后。

也就是說如果你選擇的定期兩年存款產(chǎn)品,在兩年內(nèi)是不能夠提前支取的,一旦提前支取,那么你的利息將會按照當日活期存款年化利率進行計息,而現(xiàn)在銀行給出的活期存款年化利率都是在0.3%左右,對比兩年定期存款2.25%,還是有很大的差距。

網(wǎng)絡(luò)上查找的信息可知,國有六大行給出的,兩年定期利率為2.25%,但是地方性商業(yè)銀行給出的兩年期定期存款利率大,多是在2.5%左右,少部分地方性商業(yè)銀行,定期兩年存款利率能給到3%。

如果在兩年內(nèi)不需要使用該筆存款的情況下,那么選擇定期兩年的存款肯定在利率上要比定期一年高不少。


 

直接選擇存定期兩年

如果還是10萬元直接選擇存在國有六大行中,按照定期兩年存款年化利率為2.25%,期滿后能拿到利息,10萬×2.25%×2=4500元。

但是如果在第2年還沒有到期之前,遇到突發(fā)情況要提前使用存款,那么此時提前支取的利息只能按照當日活期存款年化利率0.3%計息,那么此時10萬元能拿到的利息為10萬×0.3%×1.5(假設(shè)存了一年半)=450元。

選擇一年一年存,定期一年

如果將10萬元選擇存在國有,六大行中按照定期一年存款利率為1.75%,按照一年一年的存,兩年后能拿到利息。

10萬元一年期滿后能拿到利息,10萬×1.75%=1750元

第2年存款本金為10.175萬元,還是按照年化利率1.75%,在第2年期滿后能拿到利息10.175萬×1.75%=1780.625元。

兩年存款總利息1750+1780.625=3530.625元。

但是同樣,如果在第2年的時候遇到突發(fā)情況需要動用存款,,那么此時存款也是按活期利率進行計息,10.175萬元×0.3%×0.5(第二年就存了半年)=152.625元。總計能獲得利息1750+152.625=1902.625元。


 

小結(jié)

如果在期滿的情況下,經(jīng)過這樣的計算對比,就能知道同樣的存款時間都是存了兩年,直接選擇定期兩年的存款方式,在期滿后能拿到更多的利息。

但是如果是在中途提前取款的情況下,經(jīng)過計算對比發(fā)現(xiàn)選擇,一年一年的存在,第2年中途取款,拿到的利息要比直接選擇定期兩年存款拿到的總利息多1450多元。

怎樣存款才能拿到相對更多的收益呢?

歷史通過上面我們的舉例和計算就能清楚地知道,要想拿到較高的收益,那么期滿后把錢取出來,這樣才比較劃算。

如果在兩年內(nèi)不需要使用該筆存款,那么完全可以直接選擇定期兩年期滿后拿到的利息更多。

但如果不確定,且自己也沒有其他的資金,那么不妨選擇定期一年的存款,一年一年的存,雖然利息不如一次存兩年高,但是相對來說比較靈活。


 

那么這里我們就介紹一種存款方式,就是分多筆存款,如果同樣是10萬元,我們可以將這10萬元分成多筆,每一筆按照不同的年限去存。

每一筆存款到期后,再選擇最長期的存。這樣滾動的方式只需要一定的時間最終都能拿到相對較高的存款利率,而且在每年都有一筆錢到賬。

具體方法舉例為:一筆存款為定期一年,另一筆存款為定期兩年,還有一筆存款為定期三年。

 

在第1年,第1筆定期為一年的存款到期,如果不需要用,立馬改為定期三年的存款,繼續(xù)存在銀行。
第2年,一筆選擇為定期兩年的存款也會到期,如果還不需要使用,那么可以又選擇定期三年的存款方式繼續(xù)存在銀行。
第3筆存款,會在第3年的時候到期,如果還不需要使用,那么也可以繼續(xù)選擇最長的年限存下去,以此滾動的存款方式會有每一筆存款,在每一年都會到期。

 

當然要想獲得存款的收益較高,選擇適當?shù)拇婵钽y行,選擇適當?shù)拇婵町a(chǎn)品以及選擇適當?shù)拇婵睿瑫r間也比較重要。


 

我們前面也介紹了,全國有4000多家銀行,每家銀行給出的存款利率都不相同,那么可以選擇存款年化利率給的較高的銀行把錢存進去。

可能有些人會反駁小銀行存款不安全,現(xiàn)在允許銀行倒閉破產(chǎn),萬一小銀行倒閉破產(chǎn)了怎么辦?

其實也不用擔心,根據(jù)國家規(guī)定,所有的銀行和金融機構(gòu)都加入了存款保險。

存款保險條例明確規(guī)定:只要儲戶的存款金額不超過50萬元,哪怕銀行倒閉破產(chǎn)存款的本金和利息都能得到全額的賠付,至于存款超過50萬元的部分,需要等銀行破產(chǎn)清算后再受償。


 

所以在存款的時候控制存款的本金不超過50萬元,哪怕是在小銀行存款也不用擔心。

選擇適當?shù)拇婵町a(chǎn)品,在前面我們也介紹了,一定要適合自己的,只有這樣期滿后才能拿到相對較高的利息。

而選擇適當?shù)拇婵顣r間,主要是因為各個銀行在一些特定的節(jié)假日和時間點會展開攬存活動,而攬存活動給出的存款利率相對平時較高。除此之外,在開展攬存活動的時候,把錢存入銀行,還能獲得額外的一些獎品。

通過掌握這些方法,那么我們能讓自己在銀行的存款拿到相對較高的利息收益,還能夠讓自己的錢比較靈活的使用,并且還收獲相應(yīng)的存款禮物。

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