自己的銀行賬戶給別人轉(zhuǎn)了個(gè)賬，就發(fā)現(xiàn)銀行賬戶莫名其妙地被凍結(jié)了，這時(shí)候該怎么辦？
有些人認(rèn)為自己的錢放在銀行卡里，收入和支出都是正規(guī)途徑，自己想怎么用就怎么用。
事實(shí)上并不是這樣的，我們每個(gè)人的銀行賬戶都是在銀行的監(jiān)控之下，一旦頻繁轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，很可能該銀行卡將會(huì)觸發(fā)反洗錢系統(tǒng)甚至被凍結(jié)。
銀行會(huì)對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行限制？
隨著斷卡行動(dòng)的展開(kāi)，銀行卡被限額被凍結(jié)的也越來(lái)越多。有時(shí)候會(huì)覺(jué)得莫名其妙自己的銀行卡并沒(méi)有做什么違法犯罪的事情，好好地用著用著就突然被凍結(jié)了，這到底是什么情況？
有些人認(rèn)為是自己的銀行卡，自己有絕對(duì)的處置權(quán)利，我想怎么轉(zhuǎn)賬就怎么轉(zhuǎn)賬，又不違法違規(guī)憑什么給我限制？憑什么給我凍結(jié)？
然而央行在2016年的9月份就印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，在該通知中明確的，表示對(duì)轉(zhuǎn)賬金額和轉(zhuǎn)賬次數(shù)都是有一定的限制的。
限額
各大銀行對(duì)個(gè)人賬戶都有一定的限額。我們?cè)谑褂勉y行卡或者是相關(guān)賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，就能夠在下面看到一行字單日限額30萬(wàn)，20萬(wàn) 10萬(wàn)等等字樣。
隨著斷卡行動(dòng)的展開(kāi)，甚至有些人的非柜面交易金額限制在不足1000元，這確實(shí)給不少人造成了一定的困擾，甚至影響了該銀行賬戶的使用。
一些銀行推出了比較人性化的處理方案，比如當(dāng)日轉(zhuǎn)賬，消費(fèi)金額超過(guò)了一定的額度，那么需要進(jìn)行驗(yàn)證，當(dāng)驗(yàn)證確認(rèn)之后又能恢復(fù)一定的額度。
不過(guò)這種限額一般都是單日限額，在次日的時(shí)候又會(huì)恢復(fù)相應(yīng)的額度，如我個(gè)人的限額比較低的話，也可以帶著相應(yīng)的身份證件以及證明材料去銀行辦理提升額度。
次數(shù)
前段時(shí)間朋友的銀行卡被突然凍結(jié)了，非柜面交易都不能用了，去銀行一查才發(fā)現(xiàn)原來(lái)是銀行卡轉(zhuǎn)賬次數(shù)超過(guò)了規(guī)定，對(duì)銀行的監(jiān)管系統(tǒng)識(shí)別，才將該銀行賬戶進(jìn)行了凍結(jié)。
而該朋友表示當(dāng)天他們?cè)谌豪锿姘l(fā)紅包的游戲，自己的運(yùn)氣特別差，前前后后發(fā)了快1000個(gè)紅包了。
其實(shí)每個(gè)銀行在限額之內(nèi)對(duì)轉(zhuǎn)賬的次數(shù)都有一定的限制，而且央行的通知中也說(shuō)得很清楚，單日累計(jì)筆數(shù)為999筆，超過(guò)的將無(wú)法繼續(xù)使用。
而且對(duì)于限制筆數(shù)，各個(gè)銀行也有不同的規(guī)定。有些銀行對(duì)比較頻繁的交易就很可能觸發(fā)銀行的反洗錢系統(tǒng)，從而很可能該銀行賬戶直接被判定異常，就會(huì)被限制交易凍結(jié)賬戶。
什么情況下會(huì)導(dǎo)致銀行個(gè)人賬戶被凍結(jié)？
非柜面交易限額就已經(jīng)給不少朋友帶來(lái)了不必要的麻煩，尤其是那些單日限額低于1000元的，有時(shí)候想用銀行卡刷卡買件貴的衣服都無(wú)法做到。
非柜面交易限額還不是最嚴(yán)重的，如果操作不當(dāng)很可能會(huì)導(dǎo)致銀行個(gè)人賬戶直接被凍結(jié)，直接讓你一分錢都沒(méi)辦法用。
參與洗錢
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果銀行賬戶被銀行的監(jiān)控系統(tǒng)識(shí)別認(rèn)為涉嫌參與洗錢等違法違規(guī)操作，那么該銀行賬戶將會(huì)直接被凍結(jié)處理，無(wú)法進(jìn)行相應(yīng)的操作，只能去銀行柜臺(tái)拿著相關(guān)的證件才能辦理解凍手續(xù)。
而有些時(shí)候參與洗錢很可能是在你的不經(jīng)意之間被完成的。有時(shí)候你的銀行卡丟失或者是被親戚朋友借過(guò)去，而這張銀行卡被他們利用洗錢，那么到最后很可能會(huì)將你所有的銀行賬戶全部進(jìn)行凍結(jié)，嚴(yán)重的甚至要追究法律責(zé)任。
所以說(shuō)對(duì)于閑置或者是不使用的銀行卡，最好是去銀行里辦理銷戶手續(xù)，一方面避免這些銀行卡被收取的短信通知費(fèi)，小額管理費(fèi)。另一方面也能夠避免這些銀行卡落入不法犯罪分子手中，最終導(dǎo)致自己受牽連。
還有一點(diǎn)就是不要貪圖小恩小惠將銀行卡出境或者是賣給他人，這樣很可能到最后自己會(huì)受其千年，嚴(yán)重的甚至還會(huì)追究法律責(zé)任，面臨牢獄之災(zāi)。
參與網(wǎng)絡(luò)賭博，虛擬貨幣交易
有相關(guān)的條例，明確規(guī)定對(duì)參與網(wǎng)絡(luò)賭博和涉嫌虛擬貨幣交易的賬戶，將會(huì)采用限制凍結(jié)的處理。
如果是參與網(wǎng)絡(luò)賭博，其實(shí)也就是變相的在幫別人洗錢，當(dāng)你輸錢賭博這一件事本身就是違法的行為，而如果你贏錢了，這也是違法的行為。甚至一些被查處到的賭博平臺(tái)，一旦你往里面充錢了，銀行的監(jiān)控系統(tǒng)就會(huì)直接啟動(dòng)第一時(shí)間凍結(jié)你的銀行賬戶。
除了參與賭博，央行對(duì)虛擬貨幣交易也是不認(rèn)可的。雖然現(xiàn)在國(guó)家對(duì)比特幣等虛擬貨幣沒(méi)有立法納入違法行為，但是央行已經(jīng)三番五次成立各大商業(yè)銀行，不得為虛擬貨幣交易提供銀行卡賬戶。
而且有些銀行一旦識(shí)別到你的賬戶涉及虛擬貨幣交易，哪怕很小的部分，只要對(duì)系統(tǒng)識(shí)別，那么賬戶就會(huì)被凍結(jié)。
套現(xiàn)
這兩年受疫情的多方面因素影響，很多人的收入或多或少都有一定程度的下降，因此有些人就會(huì)采用套現(xiàn)的方式來(lái)渡過(guò)難關(guān)，然而這其實(shí)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，很可能套現(xiàn)會(huì)導(dǎo)致自己的銀行賬戶被凍結(jié)。
首先一點(diǎn)要知道的是銀行對(duì)我們的個(gè)人賬戶，每一筆操作都是在監(jiān)控之下，一旦被系統(tǒng)認(rèn)為你存在套現(xiàn)的行為，那么你的銀行賬戶很可能就會(huì)被直接凍結(jié)。
還有就是有些人喜歡拆東墻補(bǔ)西墻以貸養(yǎng)貸，其實(shí)這些操作也是套現(xiàn)。要知道套現(xiàn)本身就是屬于違規(guī)，一旦被相應(yīng)的監(jiān)管系統(tǒng)監(jiān)控到，那么很可能會(huì)降低信用卡或者是借貸平臺(tái)的信用額度，那么這樣也可能會(huì)導(dǎo)致斷貸斷供的事情發(fā)生。
工資一到賬立馬轉(zhuǎn)出
可能有些人會(huì)覺(jué)得奇怪，我自己的工資一到賬，我想怎么用就怎么用，憑什么這樣也可能觸發(fā)相應(yīng)的監(jiān)管系統(tǒng)，將我的銀行賬戶凍結(jié)。
銀行的監(jiān)控系統(tǒng)到底怎么會(huì)被觸發(fā)？其實(shí)是基于你的使用習(xí)慣。有些人工資一到賬，立馬就還各個(gè)平臺(tái)的貸款。而這樣很可能是因?yàn)椴僮鞔螖?shù)太頻繁，被監(jiān)控系統(tǒng)認(rèn)為涉嫌洗錢等行為最終被凍結(jié)。
所以當(dāng)我們的工資到賬之后，不要急著立馬將錢轉(zhuǎn)出，更不要直接把里面的錢一分不剩的全部轉(zhuǎn)走，因?yàn)檫@也很可能觸發(fā)銀行的監(jiān)控系統(tǒng)。
當(dāng)銀行卡銀行賬戶被凍結(jié)了，該如何處理？
首先當(dāng)你的銀行賬戶被凍結(jié)了，千萬(wàn)不要慌張，只要你的操作沒(méi)有違法違規(guī)，那么只要去銀行的柜臺(tái)，就可以直接給你辦理解封。
只不過(guò)現(xiàn)在隨著斷開(kāi)行動(dòng)的展開(kāi)，想要解封凍結(jié)的銀行卡，相對(duì)來(lái)說(shuō)是有一定的難度，有些銀行還會(huì)要你出具各種各樣的證明，比如收入證明，工作證明，財(cái)產(chǎn)證明等等。
而如果你是涉嫌干了違法違規(guī)的事情，導(dǎo)致銀行賬戶被凍結(jié)，那么想要去銀行將賬戶解封，會(huì)更加困難。可能需要層層的申請(qǐng)，甚至還需要相關(guān)機(jī)構(gòu)的證明，才可能將里面的錢拿出來(lái)，如果這些錢涉嫌違法違規(guī)的行為，很可能會(huì)被沒(méi)收。
因此在日常生活中，我們一定要規(guī)范自己銀行賬戶的使用，不要吃了沒(méi)事干，轉(zhuǎn)進(jìn)，轉(zhuǎn)出頻繁的操作。也不要去試探法律的底線，將銀行卡出租出售。同時(shí)我們也要注意自己的銀行流水轉(zhuǎn)賬明細(xì)，如果轉(zhuǎn)賬金額太高，次數(shù)太多，也很可能觸發(fā)監(jiān)控系統(tǒng)，導(dǎo)致銀行賬戶被凍結(jié)。
