每到年末年初，各大城市的惠民保就會(huì)被炒熱起來(lái)，到處都在說(shuō)它好。但事實(shí)真的是這樣嗎？今天就跟大家算一筆賬。
首先，惠民保是由政府背書(shū)的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，一年幾十塊錢(qián)的保費(fèi)，要是誰(shuí)都能買(mǎi)誰(shuí)都能賠，保險(xiǎn)公司不得賠穿了嗎？所以，它的門(mén)道就藏在了條款里。
大部分的惠民保只能報(bào)銷(xiāo)社保內(nèi)的費(fèi)用，而且只能報(bào)銷(xiāo)60%-80%。根據(jù)最新的職工醫(yī)保使用情況，社保內(nèi)費(fèi)用，醫(yī)保就已經(jīng)報(bào)銷(xiāo)掉85.2%，剩下的15%，惠民保報(bào)銷(xiāo)6-8成，所以惠民保實(shí)際上最多報(bào)銷(xiāo)社保內(nèi)開(kāi)銷(xiāo)的12%不到，沒(méi)有大家想的那么無(wú)所不能。
第二，起付線(xiàn)高達(dá)2萬(wàn)。什么意思呢，就是在醫(yī)保都報(bào)銷(xiāo)了一大半之后，剩下的再扣掉2萬(wàn)塊門(mén)檻，超過(guò)2萬(wàn)塊的部分，才能開(kāi)始賠個(gè)7、80%，所以基本上醫(yī)療費(fèi)得超過(guò)5萬(wàn)塊錢(qián)才有可能用得上惠民保。
第三，有停售風(fēng)險(xiǎn)。惠民保賣(mài)得太便宜了！一年才幾十塊，有些城市甚至還賠既往癥，導(dǎo)致很多人是生病了才去投保報(bào)銷(xiāo)，所以很多城市的惠民保是連年虧損的。萬(wàn)一哪天保險(xiǎn)公司不玩了，惠民保可都是不保證續(xù)保的啊，那些已經(jīng)患病的朋友，你這時(shí)想再轉(zhuǎn)投其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)？門(mén)兒都沒(méi)有~
照這么說(shuō)來(lái)，惠民保是不是沒(méi)啥可取之處了？那倒未必。
惠民保一個(gè)非常重要的賣(mài)點(diǎn)，就是沒(méi)有投保門(mén)檻，只要參保醫(yī)保，就能買(mǎi)。這對(duì)于因?yàn)楦啐g、健康異常而買(mǎi)不了其他保險(xiǎn)的人群來(lái)說(shuō)就非常友好了。
而且少數(shù)地方的惠民保，社保內(nèi)外都能報(bào)銷(xiāo)，而且免賠比較低，相對(duì)來(lái)說(shuō)還不錯(cuò)。比如廣州的穗歲康，它的住院藥品和檢驗(yàn)檢查費(fèi)能報(bào)銷(xiāo)70%，不限社保，免賠額1萬(wàn)6。如果花了30萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)19.5萬(wàn)，穗歲康還能報(bào)銷(xiāo)6萬(wàn)2，最終僅自費(fèi)4.3萬(wàn)，還是不錯(cuò)的。
但我建議身體健康的朋友，尤其是年輕人，比起惠民保，有一種產(chǎn)品對(duì)你們來(lái)說(shuō)更實(shí)用，那就是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。免賠額才1萬(wàn)，不限社保100%報(bào)銷(xiāo)。惠民保能報(bào)的，它也能報(bào)。惠民保不能報(bào)的，它還能報(bào)！更重要的是，最長(zhǎng)可以保證續(xù)保20年，不用怕今年生病明年被拒保。價(jià)格也不貴，每年也就兩三百，我相信大多數(shù)人都給得起這個(gè)錢(qián)，沒(méi)必要去貪惠民保那點(diǎn)兒“小便宜”，得不償失！懂不？
