據(jù)央行發(fā)布的2022年第二季度支付體系總體情況來看，全國共開設(shè)銀行卡92.99億張，人均持有6.58張銀行卡，總授信額度21.75。
從數(shù)據(jù)上來看，我國人均信用卡持有量偏高，同時，信用卡覆蓋面廣，資金交易規(guī)模大，給信用卡詐騙等犯罪分子提供便利條件，特別是近年來監(jiān)管部門特別針對的套現(xiàn)，曾經(jīng)也“風(fēng)靡一時”，套現(xiàn)方式從線下擴展到線上，衍生出各種各樣低門檻、輻射廣、速度快的信用卡套現(xiàn)模式，影響了信用卡消費生態(tài)。
比如特約商戶套現(xiàn)，中介套現(xiàn)、第三方平臺套現(xiàn)、代刷卡套現(xiàn)和消費退款套現(xiàn)等，各類方式層出不窮。
特約商戶套現(xiàn)，即特約商戶在經(jīng)營業(yè)務(wù)的同時兼做信用卡套現(xiàn)，如在信用卡額度內(nèi)購買大件電器、電腦等，實際上并無實物交易，商戶在抽取手續(xù)費后給予套現(xiàn)。
中介套現(xiàn)大家都比較熟悉，中介以商戶名義申請刷卡機器后，專門給持卡人提供套現(xiàn)，這類套現(xiàn)往往是同一機子上發(fā)生集中或大額整數(shù)刷卡，且無特定經(jīng)營場所。
第三方平臺套現(xiàn)，通過在購物網(wǎng)站開設(shè)虛擬商店，以自買自賣的虛構(gòu)交易方式來套現(xiàn)；消費退款套現(xiàn)和第三方套現(xiàn)異曲同工，退款套現(xiàn)主要是利用大型商場或官方店鋪良好的售后服務(wù)，信用卡購買商品后申請退貨，要求商場退回現(xiàn)金，完成套現(xiàn)。
可以說在幾年前，信用卡套現(xiàn)是玩得風(fēng)生水起，而隨著監(jiān)管的加強，這兩年開始，各方開始針對套現(xiàn)這個行為發(fā)布相關(guān)公告及措施，嚴(yán)厲打壓。包括但不限于，農(nóng)行、郵儲、中信、民生、華夏、北京銀行等，均發(fā)過信用卡管控公告，銀保監(jiān)會更是在7月分布了信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范，要求金融機構(gòu)加強套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為的監(jiān)測，并對套現(xiàn)戶采取有效措施。
特別是針對多張信用卡循環(huán)套現(xiàn)消費、POS機套現(xiàn)及房貸套現(xiàn)等，這都是禁止的，上述提到的套現(xiàn)方法基本都會被銀行察覺。
信用卡套現(xiàn)會帶來嚴(yán)重后果，切記不因“套”小而為之！
