目前，銀行結構性存款已經成為稀缺的產品。不少國有大型商業銀行已經沒有結構性存款出售了。還有結構性存款出售的銀行，存量也不多，都標上了“額度緊張”字樣，有的銀行還將結構性存款的起購金額提高至30萬元，將這一稀缺的產品留給中高端客戶。
某銀行結構性存款產品
之前，有許多人對結構性存款不感興趣，錯誤地將它視為理財產品，感覺有風險，所以不待見它。原因之一是結構性存款標注的是“預計年化收益率”（與理財產品的收益率標注方式一樣），而不是“利率”。
但事實上，結構性存款是銀行的存款產品，不僅保本保最低收益，還有增值收益。當然，結構性存款的收益結構與定期存款有較大的區別，具有一定的不確定性。
通過對結構性存款的了解之后，現在越來越多的人喜歡上了結構性存款。但他們在購買結構性存款時，往往忽視了一個重要的細節，這導致了收益率存在較大的差異。
那么，這個細節到底是什么呢？
目前，銀行對于結構性存款預期年化收益率的標注方式有2種：一種是采用“或”，例如預期年化收益率0.3%或5%；另一種是采用“至”，例如預期年化收益率1.3%至2.95%。
不夠細心的客戶在購買結構性存款時，沒有發現這一細小的區別。但這2種預期年化收益率的標注方式雖然只有一字之差，但在結構性存款到期時所兌付的收益卻有很大的差別。
某銀行結構性存款產品
以“或”的形式標注預期年化收益率，那么，結構性存款到期時，收益率只有2種可能，一種是低的，一種是高的。例如，某結構性存款的預期年化收益率標注為“0.3%或5%”，那么結構性存款到期時，要么是0.3%的收益率，要么是5%的收益率，不可能存在其他收益率了。
以“至”的形式標注預期年化收益率，結構性存款到期時，收益率有多種可能。例如，某結構性存款的預期年化收益率標注為“1.3%至2.95%”，那么結構性存款到期時，獲得的收益率介于1.3%至2.95%之間，可能是1.5%、1.8%，也可能是2.1%、2.6%等等，但最低為1.3%、最高為2.95%。
為什么結構性存款的收益率會存在上述的這種差別？這主要是因為銀行在設計結構性存款時，采取了不同的與目標指數掛鉤的形式。
以“或”的形式標注預期年化收益率，該結構性存款跟蹤的標的指數設置為一個區間結果，達到預期的目標，收益率為最高，否則為最低。
但以“至”的形式標注預期年化收益率，該結構性存款是以“日”為單位跟蹤標的指數，到期時的收益率是每日跟蹤結果的匯總，所以存在不確定性。
那么，我們在購買結構性存款時該如何選擇呢？如果你的風險承受能力強，愿意犧牲一定的收益去搏取最高的收益率，那么你就選擇以“或”的形式標注預期年化收益率的結構性存款。相反的，如果你的理財風格穩健，不愿意犧牲較多的收益率，且不追求最高收益，那么就適合選擇以“至”的形式標注預期年化收益率的結構性存款。
【關注我，便于獲取更多金融知識與理財技巧】
