近期，金融市場表現(xiàn)不佳，江西南昌的陳先生坐不住了：“現(xiàn)在真的不知道要怎樣理財了，退休后總不能讓錢躺在錢包睡大覺吧！”對此，上海浦東發(fā)展銀行烏魯木齊分行零售業(yè)務(wù)部產(chǎn)品經(jīng)理趙壯表示，退休期是人生的關(guān)鍵時期之一，這一時期的理財規(guī)劃要適應(yīng)退休后的收入變化及生活轉(zhuǎn)變，理財目標(biāo)應(yīng)圍繞現(xiàn)金資產(chǎn)的保值增值和豐富晚年生活展開。那么，退休期的理財規(guī)劃該怎么做呢？
將理財資金分為兩部分
趙壯分析，退休期理財更強調(diào)資金的安全性，對理財產(chǎn)品的保本要求高，同時還要滿足合理的收益需求。由于這一時期的資金常因生病住院而需急用，所以對理財產(chǎn)品變現(xiàn)的流動性要求也很高。趙壯建議，老年朋友可將資金分為“應(yīng)急所需”的錢和“投資生錢”的錢。
對于“應(yīng)急所需”的錢，要降低投資收益預(yù)期，理財產(chǎn)品的選擇應(yīng)以傳統(tǒng)渠道銷售的超低風(fēng)險產(chǎn)品為主，包括定期儲蓄、靠檔計息的定期國債、活期理財產(chǎn)品、中短債基金和貨幣基金。退休后收入來源主要是退休金和現(xiàn)金資產(chǎn)的投資收益，個人賺錢能力下降，風(fēng)險承受能力隨之下降，因此要主動降低投資收益預(yù)期。
對于“投資生錢”的錢，要防范風(fēng)險，選擇投資風(fēng)格偏穩(wěn)健、投資期限在3—5年內(nèi)的理財產(chǎn)品，例如穩(wěn)健、保本的存單類產(chǎn)品，期限在3年以內(nèi)的中低風(fēng)險銀行理財產(chǎn)品；還可以購買權(quán)益類產(chǎn)品和基金，讓專業(yè)人員幫助打理；除自身有著豐富的股票投資經(jīng)驗的人外，不建議老年朋友炒股。“統(tǒng)計顯示，偏股類基金在過去17年的平均年化收益率為15%，而直接投資股票的個人虧多贏少。”趙壯說，退休期的理財規(guī)劃，保本是第一位的。
家庭理財注意防范詐騙
對于退休期家庭理財，趙壯特別提醒要注意兩點：一方面做好遺產(chǎn)傳承準(zhǔn)備，另一方面謹(jǐn)防詐騙。
遺產(chǎn)傳承是退休期家庭理財面對的特有情況。老年朋友應(yīng)該在思路尚清晰時，做好遺產(chǎn)規(guī)劃，要向子女和家人明確交代房產(chǎn)、收藏品、存款、理財產(chǎn)品及相關(guān)密碼等情況，讓家人有所了解。對于資產(chǎn)充裕的家庭可以考慮借助信托產(chǎn)品，協(xié)助完成遺產(chǎn)傳承。
對于老年人在理財中如何防范被騙的問題，趙壯建議，在日常生活中，老年人應(yīng)具體做到以下幾點：一是要克服貪圖高收益的想法，對“高額回報”“快速致富”的投資項目要冷靜分析，要清楚意識到高收益往往伴隨著高風(fēng)險；二是做任何投資前要和家人商量，避免因輕信他人而上當(dāng)受騙；三是增強理性投資意識，投資前，可對照銀行金融產(chǎn)品的回報率判斷投資回報是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很有可能是投資陷阱，要注意分辨；四是投資理財一定要找正規(guī)渠道，避免因信息閉塞、判斷能力弱而掉入陷阱；五是遇到詐騙后應(yīng)及時與子女或社區(qū)、公安機關(guān)交流，及時報警，家人也要多關(guān)懷、多關(guān)注老人。
趙壯提示，理財規(guī)劃是必要的，但不是生活的全部。希望理財規(guī)劃可以給退休生活帶來一些樂趣，同時也帶來一定的經(jīng)濟保障。
