在全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)復(fù)蘇的大背景下，通貨膨脹開(kāi)啟了加速模式，各國(guó)在4季度也開(kāi)啟了新的防御措施，有些國(guó)家也正在試圖通過(guò)央行加息來(lái)抑制這一現(xiàn)象。隨著大宗商品的漲價(jià)，貴金屬、原油等商品受到金融巨鱷們的追捧，銀行理財(cái)產(chǎn)品也在變著法子跟上節(jié)奏，為了讓更多的投資者可以進(jìn)行合理的選擇。
我們?cè)诶碡?cái)產(chǎn)品的選擇上，還是要因人而異，切勿總是去鸚鵡學(xué)舌，看著別人賺錢(qián)了就去參與，哪個(gè)產(chǎn)品之前賺得多就買(mǎi)誰(shuí)，這樣的心態(tài)很容易出現(xiàn)從眾心理，無(wú)形之中變成了“羊群效應(yīng)”。一旦市場(chǎng)風(fēng)口輪動(dòng)過(guò)快，你有再多錢(qián)也跟不上資金變化的節(jié)奏。
我們從4類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行分析，投資者可以從中找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，再來(lái)進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置：
（1）固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
固收類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品，可以說(shuō)是最受歡迎的一類(lèi)產(chǎn)品。原因是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，投資者主要是承擔(dān)兌付風(fēng)險(xiǎn)，只要商業(yè)銀行還在，產(chǎn)品本身沒(méi)有出現(xiàn)兌現(xiàn)困難，基本就是穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)孬@取投資收益，所以“躺賺”的感覺(jué)肯定是最好的！想一想放一億元在固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，你還需要起早摸黑地賺錢(qián)嗎？前提是你先完成這個(gè)“小目標(biāo)”賺夠一個(gè)億。
固收類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)較低，現(xiàn)在5年期的國(guó)債產(chǎn)品也沒(méi)有超過(guò)5%了，所以固收類(lèi)產(chǎn)品旱澇保收可以，想賺大錢(qián)先清醒一下！
（2）風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資理財(cái)
俗話說(shuō)得好：“風(fēng)險(xiǎn)有多大，收益就有多大！”這個(gè)市場(chǎng)總有那么一批喜歡“搏一搏”的人，說(shuō)不定就能“單車(chē)變摩托”喲！這時(shí)可以考慮中高等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，銀行現(xiàn)在還沒(méi)有拿到券商牌照，所以在銀行系統(tǒng)中購(gòu)買(mǎi)股票還辦不到，但是可以買(mǎi)股票型基金、混合型基金、指數(shù)型基金、題材型基金、信托基金、期貨基金等等。
目前來(lái)看購(gòu)買(mǎi)基金是大趨勢(shì)，從“90后”開(kāi)始追星基金經(jīng)理就可以了解到，現(xiàn)在的年輕人比起帥氣、會(huì)跳會(huì)唱，更加喜歡能給自己帶來(lái)收益的基金經(jīng)理，他們看重的不是顏值而是實(shí)力。在機(jī)構(gòu)化趨勢(shì)的時(shí)代，普通投資者選擇基金產(chǎn)品來(lái)給自己保駕護(hù)航，這是一件相對(duì)“保險(xiǎn)”的事情。
（3）結(jié)構(gòu)類(lèi)產(chǎn)品
近年來(lái)商業(yè)銀行推出了黃金、原油、外匯、大宗商品等電子盤(pán)交易平臺(tái)，有一些投資者不想購(gòu)買(mǎi)黃金實(shí)物在家存放，可以考慮購(gòu)買(mǎi)電子盤(pán)的黃金產(chǎn)品，只不過(guò)要弄清楚交易規(guī)則，以及其中的杠桿效應(yīng)。對(duì)于目前大資金的投資者，可以進(jìn)行綜合配置，不過(guò)也要考慮“以小博大”的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，一旦出現(xiàn)較大的波動(dòng)，可能會(huì)導(dǎo)致資金賬戶一夜回到解放前。
對(duì)于結(jié)構(gòu)類(lèi)的產(chǎn)品，在家庭配置中的占比通常不會(huì)超過(guò)20%，保守型的投資者更是不要超過(guò)5%的配比。別看著外匯產(chǎn)品短期類(lèi)大漲，還要注意國(guó)際政策波動(dòng)可能會(huì)帶來(lái)的下跌影響，投資者可以關(guān)注一些高息貨幣，進(jìn)行倒掛式套利交易。
（4）合作產(chǎn)品
商業(yè)銀行有著巨大的客戶存量，而客戶也需要各種理財(cái)產(chǎn)品來(lái)充實(shí)自己的投資策略。當(dāng)投資者想要進(jìn)行境外投資，又無(wú)法去境外開(kāi)戶的情況下，這時(shí)就可以選擇QDII型理財(cái)產(chǎn)品，投資者購(gòu)買(mǎi)這一類(lèi)產(chǎn)品，相當(dāng)于是將手中的人民幣資金委托給商業(yè)銀行，以及相關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)打理，換成外幣以后投資境外產(chǎn)品，之后再通過(guò)外幣結(jié)匯成人民幣進(jìn)行兌付。
從高收益理財(cái)產(chǎn)品的列表中，往往會(huì)找到信托類(lèi)產(chǎn)品。商業(yè)銀行與信托公司聯(lián)合推出的信托產(chǎn)品，可以直接投資股票、基金、打新股、債券、國(guó)債等等，近年來(lái)的產(chǎn)品增長(zhǎng)勢(shì)頭較為明顯，也受到了高凈值客戶的青睞。
銀行理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，看懂這4類(lèi)就全明白了！投資者根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品低等風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、高等風(fēng)險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行資金風(fēng)險(xiǎn)管控，再根據(jù)牛哥說(shuō)的這4類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行合理配置，可以做到事半功倍的效果，這也是我們常說(shuō)的：“知己知彼百戰(zhàn)百勝！”
