經濟導報記者 王雅潔
繼靠檔計息存款、互聯(lián)網存款等業(yè)務做出調整后，近期部分銀行又“下架”一項業(yè)務——理財產品轉讓。經濟導報記者了解到，廣發(fā)銀行于3月26日暫停部分理財產品的轉讓服務，浦發(fā)銀行也自3月23日起停止所涉理財?shù)霓D讓業(yè)務，此前還有民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等發(fā)布公告叫停了這一業(yè)務。
實際上，理財產品轉讓這一業(yè)務是銀行主動發(fā)起的，并非監(jiān)管強制要求。接受經濟導報記者采訪的業(yè)內人士表示，資管新規(guī)后，隨著監(jiān)管要求越發(fā)嚴格，預期收益型理財產品已被有序壓降，凈值型產品轉型大趨勢下，理財產品將越來越不適用于轉讓。
股份行紛紛暫停
何謂理財產品轉讓？一般來說，當用戶購買的理財產品未到期，但持有人又有變現(xiàn)需求時，就可以通過理財產品發(fā)售銀行提供的轉讓平臺，將持有的理財產品掛出去轉讓。
山東一家城商行理財經理海倫向經濟導報記者介紹，理財產品份額在首次銷售之后，于理財產品存續(xù)期間由持有人作為出讓人，將其持有的理財產品份額通過協(xié)議方式轉讓給受讓人持有。理財產品份額轉讓后，出讓人不再享有已轉讓理財產品份額對應的一切權利和義務，受讓人成為已轉讓理財產品份額新的持有人，并享有已轉讓理財產品份額對應的一切權利和義務。
經濟導報記者注意到，此次主動“叫停”理財轉讓業(yè)務的多為股份行。
上周，浦發(fā)銀行公告稱，“因系統(tǒng)升級改造，我行已于3月23日起，停止辦理理財產品線上轉讓業(yè)務。我行電子渠道(App、網銀)原理財轉讓相關入口界面已同步下架。”
浦發(fā)銀行客服在回復經濟導報記者咨詢時表示，“若您前期進行過理財轉讓業(yè)務，后續(xù)可在手機銀行App的財富頻道，在理財產品-我的交易中選擇交易類型‘轉讓-轉出’‘轉讓-轉入’進行歷史交易信息查詢。在網上銀行菜單也可進行查詢，具體在投資理財欄目的銀行理財交易查詢中查找。”
對于何時恢復理財轉讓業(yè)務，這位客服表示，暫時未收到公司通知。
經濟導報記者梳理發(fā)現(xiàn)，事實上不只是浦發(fā)銀行，此前還有廣發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等“暫停”理財產品及相關業(yè)務的轉讓。
廣發(fā)銀行就在3月2日宣布，自3月26日起，停止非保本理財產品及機構性存款的轉讓掛單交易；3月26日前提交且未成功轉讓的委托掛單將于掛單之日起7個自然日內失效。
就此，廣發(fā)銀行解釋，此舉是因該行非保本理財產品及結構性存款業(yè)務規(guī)劃調整。
對儲戶有何影響
為什么這些股份行紛紛“叫停”理財產品轉讓業(yè)務？
需要明確的是，理財產品轉讓業(yè)務是銀行為提高流動性而主動發(fā)起的一項服務，并非監(jiān)管要求。“銀行理財產品轉讓業(yè)務僅僅是部分銀行為提升用戶體驗，對傳統(tǒng)的封閉式預期收益率型銀行理財產品解決其流動性問題的一種方式。”3月29日，融360大數(shù)據(jù)研究院主編殷燕敏接受經濟導報記者采訪時表示，這對于投資者而言可以解決產品流動性問題，在投資期限未到期時可以通過轉讓平臺回流資金；對于銀行而言，給投資提供了好的產品體驗，也更利于用戶營銷，自身發(fā)行中長期理財產品。
接受經濟導報記者采訪的一位股份行理財經理告訴經濟導報記者，資管新規(guī)發(fā)布以來，各商業(yè)銀行根據(jù)要求不斷壓降預期收益型產品規(guī)模，綜合評估業(yè)務開展的必要性，不少銀行已經停止了保本理財?shù)陌l(fā)售，存續(xù)理財也在整改，一些配套轉讓業(yè)務隨之作出調整。
那么，理財產品轉讓業(yè)務被“叫停”后，對儲戶有何影響？
殷燕敏分析，提供此類理財產品轉讓服務的銀行并不多，而且理財產品轉讓市場的規(guī)模相比于理財產品總規(guī)模也很小，暫停理財產品轉讓業(yè)務對銀行和客戶而言影響也并不大。
對于凈值型理財產品轉型下未來轉讓業(yè)務的發(fā)展趨勢，殷燕敏認為，“隨著銀行理財產品凈值化轉型的進程，傳統(tǒng)的銀行理財產品占比逐步下降，凈值型銀行理財產品的收益是波動的，這主要取決于底層資產的價格波動，此類產品轉讓的話定價存在難度。另外，開放式凈值型產品本身也會有固定開放的申贖時間，解決了長期理財產品的流動性問題，因此銀行理財產品的轉讓功能對于凈值型理財產品而言不太適用。”
可轉讓理財銷售火爆
經濟導報記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前能提供理財產品轉讓服務的山東城商行并不多。
3月29日，經濟導報記者分別致電青島銀行、泰安銀行、德州銀行、濰坊銀行等多家山東本土城商行，客服人員均表示暫不支持轉讓理財產品和大額存單。其中，濰坊銀行工作人員透露，對于大額存單，該行正在進行這項服務的開發(fā)，但目前還未實施。
值得一提的是，個別提供轉讓服務的城商行，其發(fā)售的“可轉讓”理財產品銷售較為火爆。“我行正在發(fā)售的‘安穩(wěn)泉家27號’封閉式凈值理財目前較為火爆，5萬元起購，業(yè)績比較基準達4.3%，期限為482天。”齊魯銀行北園支行一位工作人員向經濟導報記者介紹，“這款產品只在手機銀行和網銀發(fā)售，上一期發(fā)售的時候很快就售罄了，現(xiàn)在認購的話需要查一查額度。”
經濟導報記者登錄齊魯銀行手機銀行發(fā)現(xiàn)，這款固定收益類理財產品3月25日開始發(fā)售，還未到3月31日認購結束日3億元的募集期計劃發(fā)行量已全部售罄。上述齊魯銀行工作人員向經濟導報記者解釋，“這款理財是可轉讓的，流動性比較好，收益又高，很受歡迎。”
