經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔
繼靠檔計(jì)息存款、互聯(lián)網(wǎng)存款等業(yè)務(wù)做出調(diào)整后，近期部分銀行又“下架”一項(xiàng)業(yè)務(wù)——理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，廣發(fā)銀行于3月26日暫停部分理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓服務(wù)，浦發(fā)銀行也自3月23日起停止所涉理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，此前還有民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等發(fā)布公告叫停了這一業(yè)務(wù)。
實(shí)際上，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓這一業(yè)務(wù)是銀行主動(dòng)發(fā)起的，并非監(jiān)管強(qiáng)制要求。接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，資管新規(guī)后，隨著監(jiān)管要求越發(fā)嚴(yán)格，預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品已被有序壓降，凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型大趨勢(shì)下，理財(cái)產(chǎn)品將越來(lái)越不適用于轉(zhuǎn)讓。
股份行紛紛暫停
何謂理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓？一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)用戶購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品未到期，但持有人又有變現(xiàn)需求時(shí)，就可以通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售銀行提供的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，將持有的理財(cái)產(chǎn)品掛出去轉(zhuǎn)讓。
山東一家城商行理財(cái)經(jīng)理海倫向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，理財(cái)產(chǎn)品份額在首次銷售之后，于理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間由持有人作為出讓人，將其持有的理財(cái)產(chǎn)品份額通過(guò)協(xié)議方式轉(zhuǎn)讓給受讓人持有。理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓后，出讓人不再享有已轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品份額對(duì)應(yīng)的一切權(quán)利和義務(wù)，受讓人成為已轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品份額新的持有人，并享有已轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品份額對(duì)應(yīng)的一切權(quán)利和義務(wù)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，此次主動(dòng)“叫停”理財(cái)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的多為股份行。
上周，浦發(fā)銀行公告稱，“因系統(tǒng)升級(jí)改造，我行已于3月23日起，停止辦理理財(cái)產(chǎn)品線上轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。我行電子渠道(App、網(wǎng)銀)原理財(cái)轉(zhuǎn)讓相關(guān)入口界面已同步下架。”
浦發(fā)銀行客服在回復(fù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者咨詢時(shí)表示，“若您前期進(jìn)行過(guò)理財(cái)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，后續(xù)可在手機(jī)銀行App的財(cái)富頻道，在理財(cái)產(chǎn)品-我的交易中選擇交易類型‘轉(zhuǎn)讓-轉(zhuǎn)出’‘轉(zhuǎn)讓-轉(zhuǎn)入’進(jìn)行歷史交易信息查詢。在網(wǎng)上銀行菜單也可進(jìn)行查詢，具體在投資理財(cái)欄目的銀行理財(cái)交易查詢中查找。”
對(duì)于何時(shí)恢復(fù)理財(cái)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，這位客服表示，暫時(shí)未收到公司通知。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上不只是浦發(fā)銀行，此前還有廣發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等“暫停”理財(cái)產(chǎn)品及相關(guān)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)讓。
廣發(fā)銀行就在3月2日宣布，自3月26日起，停止非保本理財(cái)產(chǎn)品及機(jī)構(gòu)性存款的轉(zhuǎn)讓掛單交易；3月26日前提交且未成功轉(zhuǎn)讓的委托掛單將于掛單之日起7個(gè)自然日內(nèi)失效。
就此，廣發(fā)銀行解釋，此舉是因該行非保本理財(cái)產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)規(guī)劃調(diào)整。
對(duì)儲(chǔ)戶有何影響
為什么這些股份行紛紛“叫停”理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)？
需要明確的是，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是銀行為提高流動(dòng)性而主動(dòng)發(fā)起的一項(xiàng)服務(wù)，并非監(jiān)管要求。“銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)僅僅是部分銀行為提升用戶體驗(yàn)，對(duì)傳統(tǒng)的封閉式預(yù)期收益率型銀行理財(cái)產(chǎn)品解決其流動(dòng)性問(wèn)題的一種方式。”3月29日，融360大數(shù)據(jù)研究院主編殷燕敏接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，這對(duì)于投資者而言可以解決產(chǎn)品流動(dòng)性問(wèn)題，在投資期限未到期時(shí)可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)回流資金；對(duì)于銀行而言，給投資提供了好的產(chǎn)品體驗(yàn)，也更利于用戶營(yíng)銷，自身發(fā)行中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。
接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪的一位股份行理財(cái)經(jīng)理告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，資管新規(guī)發(fā)布以來(lái)，各商業(yè)銀行根據(jù)要求不斷壓降預(yù)期收益型產(chǎn)品規(guī)模，綜合評(píng)估業(yè)務(wù)開(kāi)展的必要性，不少銀行已經(jīng)停止了保本理財(cái)?shù)陌l(fā)售，存續(xù)理財(cái)也在整改，一些配套轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)隨之作出調(diào)整。
那么，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)被“叫停”后，對(duì)儲(chǔ)戶有何影響？
殷燕敏分析，提供此類理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓服務(wù)的銀行并不多，而且理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)的規(guī)模相比于理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模也很小，暫停理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)對(duì)銀行和客戶而言影響也并不大。
對(duì)于凈值型理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型下未來(lái)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，殷燕敏認(rèn)為，“隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品占比逐步下降，凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益是波動(dòng)的，這主要取決于底層資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)，此類產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的話定價(jià)存在難度。另外，開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品本身也會(huì)有固定開(kāi)放的申贖時(shí)間，解決了長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性問(wèn)題，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓功能對(duì)于凈值型理財(cái)產(chǎn)品而言不太適用。”
可轉(zhuǎn)讓理財(cái)銷售火爆
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前能提供理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓服務(wù)的山東城商行并不多。
3月29日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者分別致電青島銀行、泰安銀行、德州銀行、濰坊銀行等多家山東本土城商行，客服人員均表示暫不支持轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品和大額存單。其中，濰坊銀行工作人員透露，對(duì)于大額存單，該行正在進(jìn)行這項(xiàng)服務(wù)的開(kāi)發(fā)，但目前還未實(shí)施。
值得一提的是，個(gè)別提供轉(zhuǎn)讓服務(wù)的城商行，其發(fā)售的“可轉(zhuǎn)讓”理財(cái)產(chǎn)品銷售較為火爆。“我行正在發(fā)售的‘安穩(wěn)泉家27號(hào)’封閉式凈值理財(cái)目前較為火爆，5萬(wàn)元起購(gòu)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)達(dá)4.3%，期限為482天。”齊魯銀行北園支行一位工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，“這款產(chǎn)品只在手機(jī)銀行和網(wǎng)銀發(fā)售，上一期發(fā)售的時(shí)候很快就售罄了，現(xiàn)在認(rèn)購(gòu)的話需要查一查額度。”
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者登錄齊魯銀行手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn)，這款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品3月25日開(kāi)始發(fā)售，還未到3月31日認(rèn)購(gòu)結(jié)束日3億元的募集期計(jì)劃發(fā)行量已全部售罄。上述齊魯銀行工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者解釋，“這款理財(cái)是可轉(zhuǎn)讓的，流動(dòng)性比較好，收益又高，很受歡迎。”
