現(xiàn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，貨幣貶值速度增快，很多人開始意識到，如果只是簡單地把錢放在銀行里面不去打理，就意味著錢在貶值。

想要跑贏通貨膨脹，“理財(cái)”是唯一的出路。

雖然網(wǎng)上教人理財(cái)?shù)囊曨l和文章很多，可真正能給外行人講清楚的卻很少。今天，安小妹就來跟大家分享一些，真正適用于普通人的理財(cái)思路。

找到適合自己的投資組合

100萬以內(nèi)的本金，可投資的菜并不多。最重要的，是根據(jù)自己的實(shí)際情況，按照不同比例，搭配出適合自己的投資組合。

具體怎么做呢？

以20萬本金為例。

首先要弄清楚：

你現(xiàn)在的年齡多大？

家庭經(jīng)濟(jì)狀況如何？

是否有房貸、車貸等負(fù)債？

未來收入增長潛力有多少？

這20萬是你唯一的積蓄，還是臨時(shí)的閑錢？

以上問題的答案，將決定你的理財(cái)方向。

如果這20萬你不太在乎，就可以嘗試高風(fēng)險(xiǎn)的投資；如果是你全部的家底，那就要以固收類的保守理財(cái)為主。

另外錢的用途也大有講究：

如果你還年輕，這只是你暫時(shí)的積蓄，那完全可以分出一部分，去賭高收益的機(jī)會(huì)；但如果這錢兩三年內(nèi)會(huì)有重要用途（例如：結(jié)婚買房等），那分配就要謹(jǐn)慎。

了解完以上情況后，你要做的，就是把錢分配到不同的理財(cái)工具里。

把錢分配到不同的理財(cái)工具里

普通人理財(cái)?shù)氖滓康氖堑钟洠Ｖ翟鲋怠?/p>

根據(jù)過去十幾年我國貨幣發(fā)行量以及GDP增速的實(shí)際差值來看，平均每年的通貨膨脹率至少達(dá)到5.6%以上。

這意味著如果你選擇的理財(cái)工具年化收益小于5.6%，就是在貶值。

順著這個(gè)思路，我們來看一下，當(dāng)下年化收益率能達(dá)到5.6%以上的理財(cái)工具都有哪些？

指數(shù)、股票型基金、

信托、地方政府債、

股票、外匯、期貨、

P2P、還有高利貸、比特幣等。

毫無疑問，以上投資，年化收益率都有機(jī)會(huì)達(dá)到5.6%以上。

但從風(fēng)險(xiǎn)、收益及普通人的理財(cái)能力等綜合角度考慮，我認(rèn)為100萬以內(nèi)最應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注和投入的地方是收益固定的固收類理財(cái)。

固收類理財(cái)產(chǎn)品，包含但不限于銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、地方政府債券、信托等固定收益類資產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)低，波動(dòng)小，抗沖擊能力強(qiáng)，投前就能知道投后收益，適合追求長期穩(wěn)定收益的投資者。

我建議您把這些作為投資的主要方向，在這些產(chǎn)品里面，根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇一兩個(gè)深入了解，重點(diǎn)投入，比如地方政府債券，就已經(jīng)足以跑贏通脹了。

當(dāng)然，如果您很忙，既不想操心，也不愿意費(fèi)腦子，更不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)，就想坐等收錢，那就買信托吧。

至于股票、外匯、期貨、P2P、還有高利貸、比特幣之類的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，能避則避！歷史的血淚經(jīng)驗(yàn)告訴我們，這些類似賭博一樣的投資，只會(huì)讓你越陷越深，有去無回。

不要被別人左右你的選擇

這是我最想給所有理財(cái)小白的一個(gè)忠告。

因?yàn)樽约翰欢碡?cái)，又很想通過理財(cái)快速賺錢，所以大多數(shù)理財(cái)小白，都很喜歡“跟風(fēng)”投資。

比如，看到基金大漲，就跟風(fēng)買基金；見到金價(jià)飆升，就去瘋搶黃金；聽說股票大漲，就趕緊開戶炒股。

更夸張的是，有些人聽到一些理財(cái)教程里說這個(gè)股票好，那個(gè)基金不錯(cuò)，就會(huì)立馬行動(dòng)買入，完全不顧及背后的風(fēng)險(xiǎn)。

如果你也有過類似經(jīng)歷，安小妹勸你及早止步。

因?yàn)橥顿Y是個(gè)門檻很高的專業(yè)領(lǐng)域，需要多年的學(xué)習(xí)，對于投資經(jīng)驗(yàn)近乎于0的理財(cái)小白來說，盲目入市，風(fēng)險(xiǎn)極高。何況，世上沒有兩片相同的樹葉。就算我們與對方做出相同的選擇，也不一定會(huì)有相同的結(jié)果。

所以，適合別人的方式不一定適合你。不要讓他人的決定左右你的選擇。學(xué)會(huì)獨(dú)立思考，做出適合自己的判斷，才是明智之舉。

最后，我真誠地建議那些對理財(cái)并不十分專業(yè)的普通投資者，與其花費(fèi)大量的時(shí)間與金錢去研究股票、比特幣等高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資，倒不如選一兩個(gè)收益固定的理財(cái)產(chǎn)品重點(diǎn)投入，然后把省下的時(shí)間投入到你自身的專業(yè)中去，讓自己成為這個(gè)領(lǐng)域第一梯隊(duì)的專業(yè)人士，然后祈禱這個(gè)行業(yè)突然爆發(fā)。這才是普通人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由唯一靠譜的辦法。