不買房后大家手頭閑錢是不是多了？沒(méi)有？沒(méi)關(guān)系，100塊也是理財(cái)，能多賺一分是一分，別嫌少。
還有比“錢生錢”更美妙的事情么
以前有個(gè)夢(mèng)想是攢個(gè)1000萬(wàn)（現(xiàn)在也還是夢(mèng)想！），然后讓錢躺在銀行生利息，用利息讓我悠然度過(guò)后半生。后來(lái)有點(diǎn)想明白這方法不可行：
（1）按照現(xiàn)在活期存款0.35%的年利率，如果1000萬(wàn)存1年也就生個(gè)3萬(wàn)5的小錢，勉強(qiáng)度日。（2）那如果鐵了心3年內(nèi)不去動(dòng)這1000萬(wàn)本金，那么3年期定期存款利率2.75%，好像1年啥也不干就能賺個(gè)27.5萬(wàn)，想想就美。
但好像又哪里不對(duì)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)這么發(fā)展，每年的通貨膨脹率平均為5%（實(shí)際是不是只有這個(gè)數(shù)，大家想想去年一頓快餐錢和今年一頓快餐錢哈），也就是我這1000萬(wàn)存在銀行沒(méi)有任何花費(fèi)，每年我都要貶值至少22.5萬(wàn)，50年后1000萬(wàn)的購(gòu)買力變得只剩328萬(wàn)多。
那我還如何把這部分錢傳給我可愛(ài)的孫子，我可愛(ài)的孫子如何再傳給他可愛(ài)的孫孫子，我讓家族后代每日無(wú)憂無(wú)慮曬太陽(yáng)的美好愿望豈不是要破滅了？
“錢”就是鳥(niǎo)窩里的蛋，好好孵化可以生出更多的“小錢”
于是我琢磨了下，市面上理財(cái)產(chǎn)品這么多，到底還有哪些可以讓實(shí)現(xiàn)“錢生錢”的致富美夢(mèng)的。根據(jù)不同需求和不同的平臺(tái)，我先簡(jiǎn)單羅列一下：
一、銀行理財(cái)
如前所說(shuō)，在中國(guó)金融市場(chǎng)還沒(méi)那么發(fā)達(dá)的時(shí)候，可供選擇的理財(cái)方式有限，所以很多人將手中的閑錢進(jìn)行了銀行定存。但是，隨著理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，大家逐漸意識(shí)到貨幣貶值的概念，銀行定存成為一種性價(jià)比較低的理財(cái)手段。
目前市場(chǎng)上各類銀行理財(cái)產(chǎn)品名稱五花八門(mén)，但受限于銀行的風(fēng)控，銀行理財(cái)產(chǎn)品較少投資于高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，一般投資渠道多為地方債、國(guó)債、企業(yè)貸款、打新股等方向，年化收益大概在4%-5%之間，收益不高，好處就是基本不存在本金沉沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)（雖然國(guó)家明文規(guī)定不允許在合同里約定“保本”條款）。如果有人跟你吹噓某銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益能達(dá)到10%以上，那要做好拿不回本金的準(zhǔn)備哦。
二、保險(xiǎn)理財(cái)
這類理財(cái)產(chǎn)品往往有個(gè)比較明顯的特點(diǎn)：長(zhǎng)期性。保單期限短則5年10年，長(zhǎng)則終身。年年定期繳費(fèi)，繳滿一定年份后，每年可返還支取多少金額，最后可領(lǐng)取的金額可能是自己繳納金額的2-3倍左右。看著不錯(cuò)，交了錢又有了保障，還能拿回2-3倍的錢。但我們算一筆賬哈，如果我們每年存1萬(wàn)塊錢到某保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司承諾存滿20年后，每年2萬(wàn)塊錢返還給你，直到還滿40萬(wàn)，我們真實(shí)的收益率是多少呢？算了下大概是3.53%。所以購(gòu)買這類產(chǎn)品的朋友最好首先了解下年金和年金現(xiàn)值概念，或者找個(gè)學(xué)過(guò)財(cái)務(wù)管理的朋友幫忙算算，這么長(zhǎng)久的投資獲得的這個(gè)實(shí)際收益率是不是你想要的（不要光看后面返還的錢多，要認(rèn)真考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，30年前的1萬(wàn)跟現(xiàn)在的1萬(wàn)差的可不只是2-3倍，怕是有10倍不止）
理財(cái)保險(xiǎn)一定要熟悉后面的實(shí)際收益算法，不要光看紙面數(shù)字，忽略了貨幣時(shí)間價(jià)值
三、證券公司理財(cái)
目前證券公司理財(cái)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益不同，可大致分為以下幾種：
1、收益類憑證：與銀行的結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)收益差異不大，年化收益4.5%左右，屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，基本無(wú)本金沉沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)；
2、債權(quán)類產(chǎn)品：主要以債券為投資標(biāo)的，年化收益大概在7%左右，風(fēng)險(xiǎn)中等（畢竟在國(guó)內(nèi)上市公司造假違法成本有點(diǎn)低，萬(wàn)一買到的公司債出了問(wèn)題，真是沒(méi)地方說(shuō)理，比如康美藥業(yè)的可交債）；
3、私募類產(chǎn)品：起投100萬(wàn)，一般以股票、債券作為投資標(biāo)的，收益不定：好的時(shí)候100%以上，不好的時(shí)候倒虧本金。屬于高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這類投資最好自己先行在“私募排排網(wǎng)”App上仔細(xì)看下，擬投資的這個(gè)團(tuán)隊(duì)的過(guò)往業(yè)績(jī)情況，不要光聽(tīng)銷售人員的說(shuō)辭，不要光看收益率高的情況，也要看看過(guò)往3年的收益和回撤的情況。回撤小說(shuō)明投資團(tuán)隊(duì)穩(wěn)健技術(shù)好；回撤大即使收益再高，也可能是投資團(tuán)隊(duì)因?yàn)橼s上了好行情盈利了一波，行情不好他們可能也就是顆大點(diǎn)的韭菜。
在證券公司買理財(cái)，有個(gè)靠譜的誠(chéng)實(shí)的客戶經(jīng)理，能幫你規(guī)避不少風(fēng)險(xiǎn)
四、信托理財(cái)
前兩年，房地產(chǎn)市場(chǎng)火熱的時(shí)候，很多信托公司最后的錢都流向了房地產(chǎn)商，整體收益保持在7%左右，風(fēng)險(xiǎn)尚可接受。但是這兩年國(guó)家嚴(yán)管信托公司的資金流向，明確規(guī)定商業(yè)銀行和信托公司開(kāi)展銀信類業(yè)務(wù)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)；對(duì)于銀信通道業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不得通過(guò)信托通道將表內(nèi)資產(chǎn)虛假出表。沒(méi)了通道業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)投向，信托公司也苦于轉(zhuǎn)型。補(bǔ)充一句，信托公司產(chǎn)品起投門(mén)檻100萬(wàn)，相對(duì)于它的收益率，風(fēng)險(xiǎn)還是較高的。
五、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)
珍愛(ài)生命，遠(yuǎn)離P2P，遠(yuǎn)離任何年化收益超過(guò)10%但卻可能讓你血本無(wú)歸的產(chǎn)品。10%的收益和100%的虧損，您確定要買這樣的產(chǎn)品？
六、股票
它可能讓你迅速積攢財(cái)富，也可能讓你傷心落淚。股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。堅(jiān)持價(jià)值投資，拒絕投機(jī)行為。想想你身邊真正靠股市獲取財(cái)富的人，有哪個(gè)是靠短線操作賺錢的么？如果無(wú)法戰(zhàn)勝自己的貪欲，也沒(méi)時(shí)間對(duì)一個(gè)行業(yè)對(duì)某家公司進(jìn)行長(zhǎng)期深入的觀察理解研究，那建議回到第三點(diǎn)，找個(gè)靠譜的投資團(tuán)隊(duì)，讓他們幫你打理你手中的閑錢，這一生不要一直當(dāng)“股市割不盡，春風(fēng)吹又生”的韭菜。
以上，祝大家都能過(guò)上靠“錢生小錢”悠閑過(guò)日的美好生活。
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