在21世紀(jì)，花唄可以稱之為是大家最喜歡的貸款產(chǎn)品之一了，隨著借貸消費(fèi)的流行，個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)話題也不斷被公眾提及。近日，花唄即將接入征信系統(tǒng)（部分用戶使用的支付寶“螞蟻花唄”，提示用戶以服務(wù)升級(jí)的形式進(jìn)入央行征信系統(tǒng)）的消息傳出后，人們對(duì)個(gè)人征信的關(guān)注度也隨之提高。
不僅花唄，很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也有接入征信系統(tǒng)的計(jì)劃。未來(lái)，幾乎所有的借貸都會(huì)影響我們的個(gè)人信用，個(gè)人信用的意義已成為公眾最為關(guān)注的話題之一。
大多數(shù)人都知道這會(huì)影響我們的信貸審批，在銀行信貸審批過(guò)程中，對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的查詢已成為一種“規(guī)定動(dòng)作”。簡(jiǎn)言之，您的個(gè)人信用報(bào)告將直接影響您的信用審批。隨著花唄等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的“加盟”，未來(lái)考察的內(nèi)容也將再次升級(jí)。
因此，正確了解征信內(nèi)容也是一項(xiàng)非常重要的“功課”。在之前的一項(xiàng)調(diào)查中，只有一成的人表示自己對(duì)個(gè)人信用報(bào)告非常了解。超過(guò)四分之一的受訪者表示，他們從未查過(guò)征信。我們應(yīng)該知道，去年我國(guó)征信體系已經(jīng)納入了10.2億自然人的信息。也就是說(shuō)，10億人的征信“大事”，卻只有1億人熟悉。
那么，使用花唄會(huì)影響房貸、車(chē)貸嗎？
在花唄未上征信之前，如果出現(xiàn)逾期的情況，最多也就是影響支付寶上的芝麻信用分，最大的后果就是支付寶將不會(huì)再借錢(qián)給你，因此也沒(méi)有什么較強(qiáng)的約束力。甚至還有網(wǎng)友調(diào)侃：用完花唄直接卸載支付寶，就不用還錢(qián)了，不過(guò)這只是玩笑話。但是如果花唄逾期的記錄上了征信的話，就有可能對(duì)未來(lái)的房貸或是車(chē)貸產(chǎn)生一定的影響，嚴(yán)重的還可以影響出行、就業(yè)等等。
以房貸為例，一般的商業(yè)銀行在審核貸款資質(zhì)人時(shí)，會(huì)提前查看個(gè)人的信用報(bào)告，從而根據(jù)貸款人的消費(fèi)記錄來(lái)評(píng)估貸款資質(zhì)以及決定貸款的額度。而今，隨著“房住不炒”倡導(dǎo)，房貸業(yè)務(wù)也在緊縮，因此銀行對(duì)于個(gè)人征信的要求也就越高，就算是用戶從未出現(xiàn)逾期記錄，又或是借貸次數(shù)過(guò)多、金額過(guò)大的話，最終也會(huì)影響授信額度，甚至還有可能被銀行拒絕貸款。
那么，在這種情況下，我們是不是應(yīng)該定期查詢自己的征信記錄呢？對(duì)于那些不了解個(gè)人征信，甚至從未查過(guò)的用戶來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)如何查詢自己的個(gè)人征信呢？
據(jù)了解，目前主要有三種可以查詢征信的方式，分別是：現(xiàn)場(chǎng)查詢、互聯(lián)網(wǎng)查詢、以及通過(guò)獲得授權(quán)的全國(guó)性商業(yè)銀行的手機(jī)銀行查詢。互聯(lián)網(wǎng)的普及和優(yōu)化，也讓人們的查詢方式越來(lái)越多樣化，越來(lái)越方便。然而，值得提醒的是，經(jīng)常查詢自己的征信，卻并不是一件“好事”。
中國(guó)人民銀行征信中心每年提供兩次免費(fèi)的個(gè)人征信報(bào)告查詢服務(wù)，如果要進(jìn)行多次查詢，需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。除了不必要的經(jīng)濟(jì)支出，如果經(jīng)常檢查你的征信報(bào)告，銀行會(huì)有“錯(cuò)覺(jué)”。甚至很多人因?yàn)槎啻尾樵儯霈F(xiàn)了違規(guī)征信的情況。
綜上所述，在定期檢查自己的信用報(bào)告，了解自己的信用狀況的同時(shí)，也要適當(dāng)查詢，不要頻繁操作。在了解了征信查詢之后，讓我們看看為什么要關(guān)注自己的信用報(bào)告，根本原因是為了使我們能更順利地申請(qǐng)銀行信貸。俗話說(shuō)：知己知彼。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在信貸審批過(guò)程中又會(huì)注意什么？
據(jù)銀行工作人員介紹，主要看申請(qǐng)人的四點(diǎn)：逾期記錄、貸款記錄、基本信息，以及信用報(bào)告查詢情況。一般來(lái)說(shuō)，只要能保持良好的征信記錄，即使有更多的“成員”連接到征信系統(tǒng)，也不必?fù)?dān)心自己的征信審批是否會(huì)受到影響。因此，對(duì)于“守信”的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，部分用戶的花唄接入征信系統(tǒng)，并不會(huì)有太大影響。
不過(guò)，針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，支付寶官方回應(yīng)稱只要用戶不授權(quán)，用戶相關(guān)信息就不會(huì)報(bào)送至央行征信中心。但事實(shí)上，只要花唄在使用過(guò)程中沒(méi)有出現(xiàn)逾期行為，對(duì)于個(gè)人征信來(lái)說(shuō)，并不會(huì)出現(xiàn)什么負(fù)面影響。對(duì)此，專業(yè)人士分析認(rèn)為，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，花唄鏈接征信并不是什么壞事，只要不逾期，還款記錄就會(huì)非常良好。因此，在大家日常使用花唄的過(guò)程中，一定要記得及時(shí)還款，以免造成不良的后果。
