今年以來(lái)，基準(zhǔn)利率接連下調(diào)，各大國(guó)有銀行的存款利率也隨之走低。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、 中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有銀行的活期利率在0.3%左右，三年期、五年期的存款利率在2.75%左右，居民想從這些銀行中找到一款利率在4%左右的定期存款，可謂是難上加難。

大型銀行的存款產(chǎn)品收益率表現(xiàn)不太理想，而一些中小銀行的定期存款收益率卻依然堅(jiān)挺。從某金融平臺(tái)上可以看到地方銀行推出的三年期定期存款產(chǎn)品，起存金額只要1萬(wàn)元，年化利率卻達(dá)到很多銀行高額存單才有的利率，為4.125%。也就是說(shuō)，存入10萬(wàn)元三年利息可達(dá)12375元，收益頗為可觀。

另外，在人們熟悉的支付寶平臺(tái)上，也可以看到很多地方銀行推出的三個(gè)月期、半年期、一年期不等的存款產(chǎn)品，利率都要明顯高于國(guó)有銀行的定期存款產(chǎn)品，尤其是一款5年期的定期存款產(chǎn)品，年化利率已經(jīng)到了4.7%。

在市場(chǎng)動(dòng)蕩的背景下，人們避險(xiǎn)意識(shí)上揚(yáng)，想要投資一些特別穩(wěn)健的產(chǎn)品，而國(guó)有銀行存款產(chǎn)品收益率持續(xù)走低，雖然地方銀行推出的產(chǎn)品收益率較高，但又怕安全性不高，那么這些地方銀行的存款產(chǎn)品到底能不能投資呢？

雖然沒(méi)有國(guó)有銀行的雄厚的背景實(shí)力，但是地方銀行的的設(shè)立條件也是頗為嚴(yán)格的。地方銀行的設(shè)立要符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣，注冊(cè)應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本，且銀行的人員架構(gòu)、管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范等設(shè)施也要符合規(guī)范。

同時(shí)，這些地方銀行推出的存款產(chǎn)品，都是標(biāo)準(zhǔn)的銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，與國(guó)有銀行的存款產(chǎn)品一樣，執(zhí)行存款保險(xiǎn)條例，本息合計(jì)50萬(wàn)元以內(nèi)可以得到100%賠付。因此，存款50萬(wàn)以內(nèi)的投資者完全不必?fù)?dān)心本金會(huì)遭受損失、利息拿不回來(lái)的問(wèn)題。

既然地方銀行推出的存款產(chǎn)品在安全性方面有保障，為何還要依靠高息來(lái)吸收存款呢？地方銀行一般都會(huì)受到地域的限制，客戶群體一般都來(lái)自于一定區(qū)域。

而中、農(nóng)、工、建四大國(guó)有商業(yè)銀行的分布更為廣泛，客戶群體遍及全國(guó)各地的各個(gè)行業(yè)和各個(gè)階層，業(yè)務(wù)也比較多。相比之下，網(wǎng)點(diǎn)少、產(chǎn)品單一、客戶少、綜合服務(wù)能力弱的地方銀行，只能通過(guò)高息來(lái)增強(qiáng)運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

不過(guò)，地方銀行的存款產(chǎn)品安全性雖然有保障，但并不意味著就可以閉著眼投資。一些產(chǎn)品打著定期存款的旗號(hào)，實(shí)際上卻是結(jié)構(gòu)性存款，收益率可能會(huì)出現(xiàn)浮動(dòng)，達(dá)不到其宣傳收益率。所以，在辦理存款時(shí)也一定要看清楚到底是不是真實(shí)的銀行存款產(chǎn)品。

綜上所述，在大銀行的存款產(chǎn)品利率走低的市場(chǎng)背景下，投資者可以尋找一些地方銀行的存款產(chǎn)品，將會(huì)獲得不錯(cuò)的收益。但是值得注意的是，一定要看清存款產(chǎn)品背后的詳細(xì)信息，才能避免出現(xiàn)宣傳的利息和自己拿到手的利息不相符合的現(xiàn)象。