我國一直是儲(chǔ)蓄大國，儲(chǔ)蓄率在全球一直遙遙領(lǐng)先，最高時(shí)達(dá)50%，但是近年因?yàn)橄M(fèi)觀念的盛行，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄意識(shí)一直降低，開年因?yàn)樾鹿谝咔椋芏嗳硕际チ斯ぷ鳎瑳]有了經(jīng)濟(jì)來源，日子變得舉步維艱，這使得很多人開始重視起了儲(chǔ)蓄的重要性。
選擇銀行定期存款，是大眾普遍的方式了。眾所周知，對(duì)于客戶來說，定期存款自然是年限越長的收益越多。不過，很多人都會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)奇怪的現(xiàn)象，每次去銀行存錢的時(shí)候，銀行的工作人員卻建議定期存款首選兩年而不是三年。那么定期存款到底是存兩年還是三年好呢？有何“貓膩”沒有？
兩年和三年存款利息差距
很多人都會(huì)有疑慮，因?yàn)榇婵罾试礁撸瑢?duì)于定期存款客戶來說肯定是劃算的。央行兩年定期存款利率是2.1%，三年定期存款利率是2.75%，但是，事實(shí)上，銀行工作人員的建議對(duì)你是有利的。
以存款10萬為例，某地方銀行利息會(huì)比央行高很多，兩年定期存款利率為4.14%，三年定期利率為4.77%，存兩年，你每年可以獲得4140元的利息，存三年，你每年可以獲得4770元的利息，雖然利息多了630元，但代價(jià)是10萬的存款在一年內(nèi)無法動(dòng)用，明顯是“撿了芝麻丟了西瓜”。
流動(dòng)性與靈活性
不選擇長期來作為定期存款，是因?yàn)榭紤]到其靈活性與流動(dòng)性。如果選擇五年的長期限，將面臨長時(shí)間的資金被套牢，萬一遇突發(fā)事件，要取出存款，急需用錢的時(shí)候，它的將利息大打折扣，這對(duì)于儲(chǔ)戶來說非常不劃算。因此，大多數(shù)情況下，銀行工作人員一般都建議最好的選擇是時(shí)間比較適中的兩年定期，這樣對(duì)比三年的利率下來也不會(huì)很低，這樣既不缺乏靈活性，又有一定的流動(dòng)性。
但說到資金的流動(dòng)性，兩年定期更適合小金額儲(chǔ)戶。例如，儲(chǔ)戶存了一筆三年定期存款，如需要提前取出，是不能按年收益計(jì)算，只能按活期存款計(jì)算來取出。而且存款利率相差不大，就算是多存了一年，差距也不會(huì)很大，僅僅是相差一年，其時(shí)間成本還是比較大的。所以，相比之下，兩年定期存款還是比較具有優(yōu)勢性的。
如果存滿兩年之后，別的銀行推出更好的理財(cái)產(chǎn)品，儲(chǔ)戶也可以把這些錢取出來去其他銀行儲(chǔ)存，一年之差，資金的差別就大了。因此不推薦大家選擇年限較長的定期存款，但如果你選擇存一年定期也沒有這個(gè)必要，因?yàn)槔蕦?shí)在是太低了。
銀行利潤為盈
銀行的主要支出，就是支付客戶的利息，為了要考慮銀行盈利問題，而銀行主要的盈利在于利率差。想要讓存款利率往低處走，銀行工作人員當(dāng)然是盡可能的推薦低息的存款方式。總之，儲(chǔ)戶選擇了低利率，而銀行房屋貸款利率較高的話，銀行就能賺取一定的差價(jià)，以達(dá)到盈利目的。
雖然兩年定期存款與三年定期存款利率相差不大，但其實(shí)是不可小看的。例如存了10萬，那么就可以因此少支出數(shù)幾百元的利息成本，幾百元雖然不多，但是長年累月積累下來也是一筆不小的數(shù)目。最重要的是，每個(gè)客戶都可以少支付一些利息，成千上萬個(gè)客戶累計(jì)起來，就可以節(jié)省一筆不菲的額外支出。
存期與銀行工作人員業(yè)績掛鉤
銀行工作人員一般都會(huì)有業(yè)績要求，儲(chǔ)戶定期存款時(shí)間越短，對(duì)銀行工作人員的業(yè)績?cè)接欣Ｏ喾矗绻麅?chǔ)戶定期存款時(shí)間越長，對(duì)銀行工作人員的業(yè)績而言肯定是不利的。因此，銀行工作人員只會(huì)推薦你選擇期限短的存款，這樣對(duì)他們來說也是有利的。
另外，定期存款只適用于幾萬元的客戶，如是幾十萬的大額現(xiàn)金，可以選擇大額存單。因?yàn)榇箢~存款銀行的利率會(huì)比定期存款高一點(diǎn)。
所以，手上如果有閑錢，秉持著保守態(tài)度去銀行存放，兩年定期也是不錯(cuò)的選擇。如果定期存款利率不能滿足的話，其實(shí)還有別的選擇渠道，各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品多種多樣，我們可以選擇一些國有銀行，后期存放也比較有保障。有些理財(cái)產(chǎn)品還比定期存款的利率還高，無論選擇哪個(gè)進(jìn)行理財(cái)，總之各有利弊，還是要切合自身情況以及未來發(fā)展趨勢去安排。適合自己的理財(cái)方式，才能獲得更多的回報(bào)。
