說到信用卡，相信大家都知道，如今使用信用卡已經(jīng)是非常普遍的行為了。但是有些人在使用信用卡的時(shí)候卻出現(xiàn)一些違規(guī)的行為，比如卻惡意透支信用卡。
信用卡套現(xiàn)是信用卡使用的禁區(qū)，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)有套現(xiàn)行為，信用卡會遭到降低額度，甚至凍結(jié)處理，嚴(yán)重的情況下，銀行還會把持卡人列入黑名單。那么，銀行是如何界定套現(xiàn)行為的呢？
一般來說，銀行從以下幾個(gè)方面界定信用卡套現(xiàn)行為。
1、大額消費(fèi)多
用來套現(xiàn)的信用卡幾乎月月都有大額消費(fèi)，而且普遍占總額度的90%以上。其中最重要的一個(gè)特點(diǎn)就是，經(jīng)常出現(xiàn)較大的整數(shù)金額如20000、40000等。因?yàn)槿粘ＯM(fèi)刷卡很少能碰到大額整數(shù)，所以這是銀行判定的條件之一。
2、高風(fēng)險(xiǎn)刷卡
不少持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關(guān)注，在套現(xiàn)的時(shí)候經(jīng)常選擇不同的中介，以此變換刷卡的POS機(jī)。但是您是否知道，這種做法是徒勞的。
套現(xiàn)中介手里的POS機(jī)由于長期進(jìn)行高危操作，多數(shù)都被銀聯(lián)和發(fā)卡行重點(diǎn)監(jiān)控，換POS機(jī)的做法只是從一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)POS換到另外一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)POS。如果每月都在高風(fēng)險(xiǎn)POS機(jī)上出現(xiàn)大額消費(fèi)，同樣也會被銀行視為高危對象。
3、額度迅速用完
如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內(nèi)就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內(nèi)就在同一POS機(jī)上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現(xiàn)的行為。
從持卡人角度來講，除非經(jīng)濟(jì)實(shí)力非常強(qiáng)大，否則普通用戶經(jīng)常有數(shù)萬的大額消費(fèi)大的可能性是非常小的。其次，長期每月刷到信用額度分文不剩的信用卡帳戶，也很容易被銀行關(guān)注，加之該卡高風(fēng)險(xiǎn)POS消費(fèi)記錄，這樣的帳戶幾乎都會被銀行列為高風(fēng)險(xiǎn)帳戶。
以上就是銀行判定套現(xiàn)行為的幾個(gè)基本策略。小編提醒：希望大家能正常合理使用信用卡，遠(yuǎn)離套現(xiàn)。
