這是有關(guān)金融科技分析的第三篇文章，前面我們已經(jīng)探究了金融科技的本源以及金融科技的三大支柱，并對建立在瓦爾拉斯一般均衡基礎(chǔ)上的金融科技的經(jīng)濟學(xué)意義作了相關(guān)討論。此篇文章我們將主要分析一下影響金融科技的技術(shù)因素。
在我們談?wù)摻鹑诳萍嫉募夹g(shù)因素之前，我們需要思考一下什么是信息，什么是智慧，這無關(guān)其他，只是金融科技的本質(zhì)上是建立在大數(shù)據(jù)云計算基礎(chǔ)上的資源配置的效率理性，當(dāng)金融科技無法將信息真正轉(zhuǎn)化為智慧時，我們真的不算真正意義上金融了金融科技的時代。
據(jù)說最早討論數(shù)據(jù)、信息、知識與智慧之間關(guān)系的人，不是知識管理專家，也不是計算機科學(xué)家，而是詩人T.S.Eliot。他說：“信息迷失在數(shù)據(jù)中，知識迷失在信息中，而智慧迷失在知識中。”
數(shù)據(jù)（Data)=是原始而未加工的事實，如我今天寫了1萬字的頭條文章。
信息（Information)=數(shù)據(jù)+意義，即在特定背景下具有特定含義的數(shù)據(jù)，如我今天寫的文章字?jǐn)?shù)比昨天少3000字。
知識（Knowledge) =解決問題的技能（skill)，如我將如何保證質(zhì)量的前提下都寫一些內(nèi)容?
智慧（Wisdom) =知識的選擇 (Selection) ，應(yīng)對的行動方案可能有多種，但（戰(zhàn)略）選擇哪個靠智慧。行動則又會產(chǎn)生新的交易數(shù)據(jù)。
我們處在這個信息技術(shù)正在改變世界的環(huán)境中，管理信息系統(tǒng)的在重造企業(yè)生態(tài)，我們將面臨的是扁平化的世界，其中不乏涌現(xiàn)出一些能夠改變整個世界的新生的數(shù)字化企業(yè)。所以，考慮如何將信息轉(zhuǎn)化為智慧，金融科技需要信息技術(shù)，而且十分迫切。
信息技術(shù)正在改變企業(yè)移動電話、電子郵件、網(wǎng)絡(luò)在線會議、微信已成為企業(yè)開展商業(yè)活動的重要工具。企業(yè)注冊網(wǎng)站數(shù)、開設(shè)在線商店數(shù)和使用在線采購方式的人數(shù)都快速增長；互聯(lián)網(wǎng)+的流行；企業(yè)利用信息系統(tǒng)快速感知和響應(yīng)顧客需求變化，降低庫存值，提高運營效率。電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)廣告暴漲，傳統(tǒng)營銷方式逐漸衰落；新的安全法規(guī)對信息的保存時間加長、大數(shù)據(jù)的價值認(rèn)可……這一切都在引發(fā)我們對信息存儲量的新需求。
有了信息和信息技術(shù)，我們需要對信息處理的系統(tǒng)。信息系統(tǒng)是信息技術(shù)的載體信息系統(tǒng)與計算機系統(tǒng)所不同的是：管理者必須懂得組織、管理和信息技術(shù)之間的分界線，以及它們各自在解決商業(yè)環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)中所起到的作用。信息系統(tǒng)是組織的一部分，是組織、管理和信息技術(shù)的交集部分。
如果單純從技術(shù)領(lǐng)域的視角觀測，那么，什么樣的技術(shù)因素將真正引導(dǎo)這場信息轉(zhuǎn)變?yōu)橹腔鄣淖兏铮縂artner公司對這樣的科技有如下預(yù)測：
具有巨大顛覆性潛力、脫離初級階段且影響范圍和用途正不斷擴大的技術(shù)將在未來五年內(nèi)迅速增長、高度波動、預(yù)計達到臨界點。
本文將對Gartner公司在18年、19年發(fā)布的十大戰(zhàn)略性技術(shù)趨勢作為參照，整合下對當(dāng)今金融科技影響最為廣泛、最為深遠(yuǎn)的技術(shù)因素。
人工智能基礎(chǔ)（AI Foundation)
人工智能助力決策、重塑商業(yè)模式與生態(tài)系統(tǒng)、重建客戶體驗的能力，將是數(shù)字化取得成功的關(guān)鍵推動力。各企業(yè)必須對技能、流程與工具投入巨資。而對于金融科技而言，人工智能將會對信貸企業(yè)與銀行雙方合規(guī)風(fēng)控領(lǐng)域產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，人工智能基礎(chǔ)的研究將是關(guān)鍵因素。
智能應(yīng)用與分析 （Intelligent Apps andAnalytics)
全新智能中間層將改變工作的本質(zhì)以及工作場所的結(jié)構(gòu)；增強分析將利用機器學(xué)習(xí)完成數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、洞察發(fā)現(xiàn)與洞察分享；企業(yè)資源計劃（ERP)將重點關(guān)注高級分析、智能流程和先進的用戶體驗。智能應(yīng)用與分析將不僅是一份技術(shù)架構(gòu)，更是一種對企業(yè)工作流程再造的一種思維方式，其實不僅是金融業(yè)，任何服務(wù)業(yè)都應(yīng)當(dāng)去應(yīng)用去學(xué)習(xí)智能分析改進工作效率。
數(shù)字孿生（Digital Twin)
數(shù)字孿生是指以數(shù)字化方式再現(xiàn)真實的實體，或系統(tǒng)數(shù)字孿生與其真實的對應(yīng)物相關(guān)聯(lián)，并用于了解物件或系統(tǒng)的技術(shù)。數(shù)字孿生在一些發(fā)達國家的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域已經(jīng)有一定的應(yīng)用，一些大學(xué)也開設(shè)了數(shù)字孿生專業(yè)。在金融業(yè)，數(shù)字孿生將帶來信貸流程的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，企業(yè)信用數(shù)據(jù)、資產(chǎn)數(shù)據(jù)將會真實地創(chuàng)造價值。對于加強物聯(lián)系統(tǒng)控制、響應(yīng)變化、改進運營并提升未來價值，將會產(chǎn)生一定的價值。
從云到邊緣（Cloud to the Edge)
邊緣計算（Edge computing）描述了一種計算拓?fù)洌谶@種拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)中，信息處理、內(nèi)容收集與交付均在鄰近此類信息的源頭完成。云計算與邊緣技術(shù)是一種互補關(guān)系，云可作為創(chuàng)建服務(wù)導(dǎo)向型模式以及集中控制和協(xié)作結(jié)構(gòu)的一種技術(shù)方式；邊緣則用作交付方式，從而以離散或分布式流程執(zhí)行云服務(wù)的各個環(huán)節(jié)。
會話式平臺（Conversational Platforms)
會話式平臺是指人類與數(shù)字化世界互動，平臺接收用戶的問題或命令，然后通過執(zhí)行某些功能、展現(xiàn)某些內(nèi)容或詢問更多輸入信息來響應(yīng)。我們與計算機交互的場景越來越多，所以在技術(shù)層面的交流與思考需要一定的平臺基礎(chǔ)。但會話式平臺也面臨著挑戰(zhàn)，用戶必須以非常結(jié)構(gòu)化的方式進行溝通，我們在系統(tǒng)中的各項指令都是有固定步驟的，如果人機交互的流程更加人性化，更加智能，這將對整個系統(tǒng)架構(gòu)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
區(qū)塊鏈（Blockchain)
區(qū)塊鏈正在從數(shù)字貨幣基礎(chǔ)架構(gòu)向數(shù)字化平臺轉(zhuǎn)變，區(qū)塊鏈技術(shù)與現(xiàn)有的集中式交易和記錄機制截然不同，因為具有“不可偽造”“全程留痕”“可以追溯”“公開透明”“集體維護”等特征，使得區(qū)塊鏈技術(shù)奠定了堅實的“信任“基礎(chǔ)，創(chuàng)造了可靠的“合作”機制。有關(guān)區(qū)塊鏈的各種話題，我將單獨寫一篇文章。
總的來說，技術(shù)層面的各種突破與新興技術(shù)所代表的前景概念，在塑造著金融科技的未來，也在塑造著我們對未來世界思考的方式，也在真正的影響著我們這個世界。很多年前的種種實物與職業(yè)迫于互聯(lián)網(wǎng)化而紛紛轉(zhuǎn)型，人們在創(chuàng)造一種更為便捷，更為低價，更為快速的生活，于是一個智能手機就能代替的一切似乎真的實現(xiàn)了，可這樣的生活質(zhì)量似乎也更為廉價，更為快速，更為無意義。我們在用科技改變著生活，當(dāng)一切真的就如此發(fā)生后，我們就真的習(xí)慣了這種便捷的無意義，于是慣性思維迫使我們產(chǎn)生信息焦慮，但似乎這樣的生活并不盡如人意。
