家庭的綜合財務管理可稱之謂理財，理財不是簡單地找到一個發財的門路或是做出一項英明的投資決策。理財是一個規劃、一個系統、一個過程、一個與生命周期一樣漫長的過程。那么普通家庭理財規劃方案要如何制定呢？又有哪些理財產品適合普通家庭？
現在越來越多的家庭重視理財了，可以讓自己的閑錢為自己賺到更多的收益，不過在理財的時候我們要制定出合理的方案，那么家庭理財規劃方案應該怎么制定?
普通家庭理財規劃方案如何制定？ 應該買哪些理財產品？
(1)普通家庭理財規劃方案如何制定?
1.必要的資產流動性
它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高，尤其是現下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。
2.小孩教育經費長期規劃
將來小孩讀幼兒園，每月支出將會增加，結余資金將會變少。理財師認為，可以從現在就開始為小孩的教育經費做準備，每月從結余資金中抽出一筆錢以基金定投的方式持有，這樣將會有4年的時間來儲蓄小孩未來上幼兒園的經費，并且還會有富余。另外，可以一直基金定投10年以上，積累下一大筆資金，到時小孩上大學或者出國留學的費用，想必也能存上。
3.長遠的養老規劃
隨著人們生活質量以及醫療水平的提高，養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規劃個人養老，確保晚年的生活質量。
(2)普通家庭理財規劃應該買哪些理財產品?
1、銀行存款
銀行存款的最大優勢是風險低，本金安全，缺點是收益率偏低。除了常見的活期存款外，銀行存款產品還包括定期存款和大額存單，其中大額存單的同期利率最高，其次是定期存款。存期一般包括三個月、半年、一年、三年、五年等多種選擇，金額越高或存期越長，存款利率一般也越高。
2、寶寶類理財產品
余額寶、理財通是常見的寶寶類理財產品，中銀薪金寶、建銀現金添利貨幣基金等銀行寶寶類產品也適合家庭投資。這類產品的優勢在于投資門檻低、申贖快捷、風險低，收益較穩定，且比銀行活期存款高。
3、國債、國債逆回購
國債是由國家財政部發行的一種債券，投資者可在持有到期后獲得利息收益。國債在各類債券產品中的風險等級是最低的，平均收益率在4.5%左右。
4.大額存單
銀行的大額存單也屬于銀行存款類，同樣受存款保險條例保護，即使銀行破產，50萬以內，可獲得100%賠付，可“靠檔”計息，就算提前贖回，也不會損失全部收益，相對靈活。當下20萬的大額存單二年利率為3.19%，三年利率為4.18%左右，每個銀行收益不同，大家可以挑選最適合的銀行購買。
5.互聯網平臺理財產品
眾多符合要求的理財平臺都已成功備案，平臺和產品的安全性都能得到相應的保障，大家可以安心挑選大型理財平臺的產品，因為這類產品不僅收益較高，流動性選擇也多，適合大眾投資。
普通家庭理財規劃方案需要前期制定好，再繼續選擇合適的理財產品。這樣的家庭理財效果會起到事半功倍，收益也會越來越多。
